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臺灣高雄地方法院民事裁定 104年度司執消債更字第393號
聲 請 人
即 債 務人 楊燕華
代 理 人 吳文豊律師
債 權 人 臺灣土地銀行股份有限公司
法定代理人 高明賢
代 理 人 藍玉峯
代 理 人 王志槐
債 權 人 中國信託商業銀行股份有限公司
法定代理人 童兆勤
債 權 人 國泰世華商業銀行股份有限公司
法定代理人 陳祖培
代 理 人 周玉萍
債 權 人 臺灣中小企業銀行股份有限公司
法定代理人 朱潤逢
代 理 人 何建慶
債 權 人 新光商業銀行股份有限公司
法定代理人 李增昌
代 理 人 郭偉成
債 權 人 永豐商業銀行股份有限公司
法定代理人 邱正雄
代 理 人 沈智偉
代 理 人 王冠宇
債 權 人 玉山商業銀行股份有限公司
法定代理人 曾國烈
代 理 人 李昇銓
代 理 人 陳飛宏
債 權 人 台新國際商業銀行股份有限公司
法定代理人 鍾隆毓
債 權 人 大眾商業銀行股份有限公司
法定代理人 陳建平
代 理 人 黃蘭雰
債 權 人 摩根聯邦資產管理股份有限公司
法定代理人 李文明
代 理 人 姚宜姈
債 權 人 台新資產管理股份有限公司
法定代理人 吳統雄
債 權 人 富邦資產管理股份有限公司
法定代理人 韓蔚廷
上列當事人間聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主 文
聲請人所提如附件一所示之更生方案應予認可。
聲請人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件二之限制。
理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償，法院應以裁定認可更生方案。
債務人無固定收入，更生方案有保證人、提供擔保之人或其他共同負擔債務之人，法院認其條件公允者，亦同；
法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例第64條第1項、第62條第2項分別定有明文。
二、查本件債務人聲請更生，前經本院104年度消債更字第367號裁定開始更生程序，有裁定1份附卷可稽，其分別於民國104年12月18日、105年2月19日提出之更生方案，條件為自法院核發更生方案認可裁定確定證明書後之次月15日，以每 1個月為 1期，每期清償新臺幣（下同）4,000元、5,000元。
惟經本院函轉知各債權人以書面確答是否同意，因同意之債權人未逾已申報無擔保及無優先權債權人過半數同意，不符消債條例第60條第2項規定之可決條件，此有債權表、本院函、本院公告、公所公告、民事陳報狀等在卷可憑。
三、本院審酌兩造主張後，依職權調取債務人財產資料，函查債務人現職所得、其與子女有無領取社會福利補助金，得知：⑴債務人104年所得為257,219元，平均月收入為21,435元(；
⑵債務人未滿18歲子女每月領有單親家庭子女生活補助2,073 元；
⑶債務人為要保人之臺灣人壽保險股份有限公司、南山人壽保險股份有限公司保險契約之解約金29,232元；
⑷債務人持有未公開發行之善德生化科技股份有限公司股票714股(以面額計算價值為7,140元)及加入育成照顧服務勞動合作社之股金 1,000元。
亦有高雄市政府社會局、臺灣人壽保險股份有限公司、南山人壽保險股份有限公司函、股票影本及債務人陳述狀附卷可稽。
本院因而認為可再提高清償金額，乃命債務人另提出更生方案，債務人並於 4月14日提出自認可更生方案確定翌月起至第72期止，每月償還 8,280元之更生方案(見附件一)。
四、次查，債務人現為高雄市政府衛生局臨時人員，每月收入約21,435元，可認為債務人確有薪資所得之固定收入。
再經本院審酌債務人之財產及收入狀況，可認其更生條件實已盡力清償，理由如下：㈠債務人聲請更生前二年間，每月所得約為24,027元( 薪資21,435元+單親補助 2,073元+保單解約金、股票及股金分72期後平均每期金額519元)，扣除必要生活費用及扶養費用16,878元後，可處分所得為 7,149元，再參諸債務人於本院裁定開始更生時，除有每月薪資所得收入外，名下無其他財產，此有 103年之稅務電子閘門財產所得調件明細表在卷可參。
從而，本件無擔保及無優先權債權人之受償總額，已高於法院裁定開始更生程序時，依清算程序可得受償之總額。
㈡依本院104年度消債更字第367號裁定，債務人每月可處分之金額為 1,682元，嗣因薪資增加及長女覓得工作，債務人除將增加部分納入外並減省支出，提出用以清償債務之金額已遠高於該數字，足徵債務人為履行更生方案，已有節約並展現其誠意及盡力清償之事實。
㈢至債權人否決本件更生方案之理由略以：清償金額過低、應再提高清償金額云云。
惟查，消債條例之立法目的，即在於使陷於經濟上困境之消費者，得藉更生程序清理債務，以妥適調整其與債權人之權利義務關係，保障債權人之公平受償，並謀求消費者經濟生活之更生機會，非以清償成數之多寡為判斷是否盡力清償之唯一標準，如上所述，債務人已簡化各項開支、盡力清償，並無不當支出及浪費情事，難謂其未盡力清償，清償成數偏低實非盡可歸咎於債務人，是債權人否決之理由並無可採。
五、綜上所述，債務人所提如附表所示之更生方案，可認債務人已盡力清償，復無消債條例第63條、第64條第2項所定不應認可之消極事由存在，故不經債權人會議可決，予以認可該更生方案。
另債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，應為如附件所示之限制。
六、爰依消費者債務清理條例第64條第1項、第62條第2項裁定如主文。
七、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向司法事務官提出異議。
中 華 民 國 105 年 7 月 5 日
民事執行處 司法事務官 陳泰興
附件一、更生方案
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│壹、更生方案內容(新臺幣元)： │
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│編號│ 債 權 人 │ 債權金額 │債權比例│每期清償金額│六年總清償額│
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│ 1 │臺灣土地銀行│ 111,962 │ 2.28%│ 189 │ 13,608 │
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│ 2 │中國信託商業│ │ │ │ │
│ │銀行 │1,690,890 │ 34.4%│ 2,848 │ 205,056 │
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│ 3 │國泰世華銀行│ 488,812 │ 9.94%│ 823 │ 59,256 │
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│ 4 │臺灣中小企銀│ 94,046 │ 1.91%│ 158 │ 11,376 │
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│ 5 │臺灣新光商業│ │ │ │ │
│ │銀行 │ 108,771 │ 2.21%│ 183 │ 13,176 │
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│ 6 │永豐商業銀行│ 182,302 │ 3.71%│ 307 │ 22,104 │
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│ 7 │玉山商業銀行│ 398,267 │ 8.1%│ 671 │ 48,312 │
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│ 8 │台新國際商業│ │ │ │ │
│ │銀行 │ 601,407 │ 12.23%│ 1,013 │ 72,936 │
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│ 9 │大眾商業銀行│ 127,320 │ 2.59%│ 214 │ 15,408 │
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│ 10 │摩根聯邦資產│ │ │ │ │
│ │管理公司 │ 267,411 │ 5.44%│ 451 │ 32,472 │
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│ 11 │富邦資產管理│ │ │ │ │
│ │公司 │ 595,405 │ 12.11%│ 1,003 │ 72,216 │
├──┼──────┼─────┼────┼──────┼──────┤
│ 12 │台新資產管理│ │ │ │ │
│ │公司 │ 249,092 │ 5.07%│ 420 │ 30,240 │
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│ │合 計│4,915,685 │ 100%│ 8,280 │ 596,160 │
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│ │清 償 成 數 │ 12.13％ │
├──┴──────┴────────────────────────┤
│1.自債務人收受認可裁定確定證明書之翌月起為第1期，分6年共72期，每月清│
│ 償8,280元。 │
│2.每1月為一期，每期於15日前給付。 │
│3.清償成數約為無擔保及無優先債權總額之12.13％。 │
│4.清償無擔保及無優先債務總金額：約新台幣596,160元。 │
│5.依據新修正消費者債務清理條例第67條第2項規定，債務人得以書面，請求 │
│ 最大債權金融機構統一辦理收款及撥付款項作業，請債務人於收受本裁定確│
│ 定證明書後，於匯款前向最大債權金融機構洽詢，辦理相關手續。（非金融│
│ 機構之債權人，如資產公司、民間債權人等，仍需債務人自行聯繫履行方式│
│ ） │
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附件二：更生債務人之生活限制
准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制：
一、不得為奢靡浪費之消費活動。
二、不得為賭博或為其他投機行為。
三、不得為不動產之處分或受讓。
四、不得為金錢借貸之行為。
五、不得搭乘計程車、高速鐵路及航空器，但因公務所需且由公費支付者不在此限。
六、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。
七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。
八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。
九、每月應製作收入支出帳目。
十、其他經本院限制之行為。
十一、每月應遵守支出限制。
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