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臺灣橋頭地方法院民事裁定 106年度司執消債更字第135號
聲 請 人
即債務人 黃淑紋
代 理 人 洪千琪律師
相 對 人
即債權人 中國信託商業銀行股份有限公司
法定代理人 童兆勤
相 對 人
即債權人 玉山商業銀行股份有限公司
法定代理人 曾國烈
相 對 人
即債權人 新加坡商艾星國際有限公司臺灣分公司
法定代理人 丁振原
相 對 人
即債權人 凱基商業銀行股份有限公司
法定代理人 魏寶生
相 對 人
即債權人 上海商業儲蓄銀行股份有限公司
法定代理人 陳善忠
相 對 人
即債權人 富邦資產管理股份有限公司
法定代理人 程耀輝
相 對 人
即債權人 國泰世華商業銀行股份有限公司
法定代理人 郭明鑑
相 對 人
即債權人 花旗(台灣)商業銀行股份有限公司
法定代理人 莫兆鴻
相 對 人
即債權人 ?A誠第二資產管理股份有限公司
法定代理人 鄧冀正
相 對 人
即債權人 ?A誠第一資產管理股份有限公司
法定代理人 王裕南
上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主 文
聲請人所提如附表所示之更生方案應予認可，並自收受本院確定證明書之次月起，於每月十五日給付。
聲請人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。
理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案；
法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例第64條第1項前段、第62條第2項分別定有明文。
二、經查，債務人聲請更生，前經本院以106 年度消債更字第87號裁定開始更生程序在案，有上開裁定一份在卷可參。
又查，聲請人名下有台灣人壽保險契約，無未成年子女，需扶養母親；
另查，聲請人現賃屋而居，每月房租新臺幣(下同)3,500 元，以上有聲請人勞工保險被保險人投保資料表、國稅局綜合所得稅各類所得資料及財產歸屬清單、保險同業公會投保明細、台灣人壽保險股份有限公司回函、戶籍謄本、工作內容說明書、收入切結書、房屋租賃契約書影本、聲請人陳報狀在卷可稽。
承上，本院認應以聲請人每月之收入18,000認定聲請人還款能力，較能反映實際收入情形。
三、再查，聲請人所提如附表所示之更生方案，其條件為聲請人收受認可更生方案裁定確定證明書之翌月起，以1個月為1期，6年共計72期，於每月15日清償，每期清償7,900元。
經本院審酌下列情事，認其更生方案之條件已盡力清償，且核屬適當、可行：(一)聲請人聲請前二年間可處分所得，扣除其必要生活費用後餘額，低於無擔保及無優先權債權人之受償總額。
又聲請人除每月固定收入外，名下尚有台灣人壽保險契約，惟聲請人已將該契約之解約金分期攤算於每期之清償額，是本件無擔保及無優先權債權之受償總額，高於本院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之總額。
(二)又聲請人現租賃而居，每月房租3,500元，符合高雄市一般獨居房租標準，又聲請人主張其加計租金在內之個人每月必要生活費支出為13,000元，與高雄市每月最低生活費相當，應足採信。
(三)另聲請人尚須負擔母親扶養費，本院亦認應以上開高雄市最低生活費扣除母親所領補助、年金，再與其他三名手足共同分擔，應以每月1,052元為限。
(四)債務人另於台灣人壽之保險單可領回解約金347,026元，此有台灣人壽保險股份有限公司函在卷可證，如攤由6年72期償還，每月需加計償還4,338元。
(五)綜上，聲請人已符合消費者債務清理條例第64條之1第1款規定，即債務人之財產有清算價值者，加計其於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾十分之九已用於清償。
是上開方案已傾其目前所餘之所有，其更生方案條件核屬已盡力清償、適當、可行。
四、另有債權人主張對債務人於更生條件全部履行完畢前，應為一定生活程度之限制，為使聲請人得以習得正確之消費觀念使其得以復歸社會，重建經濟生活，並確保更生方案之履行，爰依本條例第62條第2項對聲請人於未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。
五、綜上所述，聲請人有固定收入，其所提更生方案已盡力清償，且無不得認可之消極事由，揆諸消費者債務清理條例之立法目的，在於保障債務人公平受償，謀求消費者經濟生活之更生機會及社會經濟健全發展，且就聲請人之財產收入狀況觀之，以更生方式清償債務較清算方式對債權人更為有利，亦能重建聲請人之經濟生活秩序，是兼平衡兩造利益之考量下，不經債權人會議可決，逕予認可該更生方案，爰裁定如主文。
六、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向司法事務官提出異議。
中 華 民 國 108 年 3 月 29 日
民事庭 司法事務官 郭哲安
附表：更生方案
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│編號│債權人名稱 │債權金額 │債權比例│每期清償額│6年清償額 │
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│ 1 │中國信託商業銀行股份│ 357,795元 │ 8.52% │ 673元 │ 48,456元│
│ │有限公司 │ │ │ │ │
├──┼──────────┼──────┼────┼─────┼─────┤
│ 2 │玉山商業銀行股份有限│ 266,577元 │ 6.35% │ 502元 │ 36,144元│
│ │公司 │ │ │ │ │
├──┼──────────┼──────┼────┼─────┼─────┤
│ 3 │新加坡商艾星國際有限│ 216,651元 │ 5.16% │ 408元 │ 29,376元│
│ │公司臺灣分公司 │ │ │ │ │
├──┼──────────┼──────┼────┼─────┼─────┤
│ 4 │凱基商業銀行股份有限│ 776,749元 │ 18.49% │ 1,461元 │ 105,192元│
│ │公司 │ │ │ │ │
├──┼──────────┼──────┼────┼─────┼─────┤
│ 5 │上海商業儲蓄銀行股份│ 225,037元 │ 5.36% │ 423元 │ 30,456元│
│ │有限公司 │ │ │ │ │
├──┼──────────┼──────┼────┼─────┼─────┤
│ 6 │富邦資產管理股份有限│ 737,555元 │ 17.56% │ 1,387元 │ 99,864元│
│ │公司 │ │ │ │ │
├──┼──────────┼──────┼────┼─────┼─────┤
│ 7 │國泰世華商業銀行股份│ 448,653元 │ 10.68% │ 844元 │ 60,768元│
│ │有限公司 │ │ │ │ │
├──┼──────────┼──────┼────┼─────┼─────┤
│ 8 │花旗(台灣)商業銀行股│ 706,637元 │ 16.82% │ 1,329元 │ 98,688元│
│ │份有限公司 │ │ │ │ │
├──┼──────────┼──────┼────┼─────┼─────┤
│ 9 │?A誠第二資產管理股份│ 459,721元 │ 10.94% │ 864元 │ 62,2085元│
│ │有限公司 │ │ │ │ │
├──┼──────────┼──────┼────┼─────┼─────┤
│ 10 │?A誠第一資產管理股份│ 5,052元 │ 0.12% │ 9元 │ 648元│
│ │有限公司 │ │ │ │ │
├──┴──────────┼──────┼────┼─────┼─────┤
│加總 │4,200,427元 │100.00% │ 7,900元 │ 568,800元│
├─────────────┼──────┴────┴─────┴─────┤
│清償成數 │13.541% (貨幣單位：新臺幣) │
└─────────────┴───────────────────────┘
附件：更生債務人之生活限制
准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制：
一、不得為奢靡浪費之消費活動。
二、不得為賭博或為其他投機行為。
三、不得為不動產之處分或受讓。
四、不得為金錢借貸之行為。
五、不得搭乘計程車、高速鐵路及航空器，但因公務所需且由公費支付者不在此限。
六、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。
七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。
八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。
九、每月應製作收入支出帳目。
十、其他經本院限制之行為。
十一、每月應遵守支出限制。
補充說明：
依消費者債務清理條例施行細則第26條第2項規定，由最大債權金融機構統一辦理收款及撥付款項之作業（資產管理公司、民間債權人除外），惟匯款前債務人仍應自行向最大債權金融機構洽詢，辦理相關手續。
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