臺灣橋頭地方法院民事-CTDV,109,司執消債更,193,20211110

臺灣橋頭地方法院民事裁定
109年度司執消債更字第193號
聲 請 人 蔡沛瑄即蔡燕惠
即債務 人 000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000代 理 人 周崇賢律師
相 對 人 台北富邦商業銀行股份有限公司
即債權 人 000000000000000000000000000000000000法定代理人 程耀輝 000000000000
00000000000000000000000000000000 00000000000000000000000000000000000相 對 人 國泰世華商業銀行股份有限公司
即債權 人 000000000000000000000000000000000000法定代理人 郭明鑑 0000000000000000
代 理 人 蔡政宏 000000000000000000000000000000000000相 對 人 花旗(台灣)商業銀行股份有限公司
即債權 人 0000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000法定代理人 莫兆鴻 0000000000
代 理 人 陳正欽0000000000000000000000000000 000000000000000000000000
00000000
相 對 人 滙豐(台灣)商業銀行股份有限公司
即債權 人 00000000000000000000000000000000000法定代理人 麥康裕 00000000
000000000000000000000000
000000000000000000000000000000000000相 對 人 遠東國際商業銀行股份有限公司
即債權 人 000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000法定代理人 周添財 00000000
000000000000000000000000
00000000000000000000000000000000000相 對 人 凱基商業銀行股份有限公司
即債權 人 0000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000法定代理人 魏寶生 000000000000000000000000000000 000000000000000000000000
000000000000000000000000000000000000相 對 人 中國信託商業銀行股份有限公司
即債權 人 0000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000法定代理人 利明献 00000000000000000000000000 0000000000000000000000000000 00000000000000000000000000000000000相 對 人 合作金庫資產管理股份有限公司
即債權 人 00000000000000000000000000000000000法定代理人 蔡見興 00000000000000
000000000000000000000000
00000000000000000000000000000000000相 對 人 元大商業銀行股份有限公司
即債權 人 00000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000法定代理人 翁健 000000000000000000000000代 理 人 黃勝豐 00000000000000000000000000000000000相 對 人 台新國際商業銀行股份有限公司
即債權 人 000000000000000000000000000000000000法定代理人 尚瑞強 0000000000
00000000000000000000000000000000 000000000000000000000000000000000000相 對 人 新加坡商艾星國際有限公司台灣分公司
即債權 人 00000000000000000000000000000000000法定代理人 曾慧雯 000000000000
000000000000000000000000
000000000000000000000000000000000000上列當事人因消費者債務清理事件聲請更生，本院裁定如下：

主 文

聲請人所提如附表所示之更生方案應予認可，並自收受本院確定證明書之次月起，於每月十日給付。

聲請人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。

理 由

一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案；

有下列情形之一者，法院不得為前項之認可：第3款無擔保及無優先債權受償總額，顯低於法院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之總額、第4款無擔保及無優先債權總額，低於債務人聲請更生前二年間，可處分有所得扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用之數額；

法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例第64條第1項前段、第64條第2項第3及第4款、第62條第2項分別定有明文。

二、經查，聲請人即債務人聲請更生，前經本院以109年度消債更字第129號裁定開始更生程序在案，有上開裁定一份在卷可參。

經查，聲請人名下僅國泰人壽保險股份有限公司保單解約金新台幣（下同）1,525元，現任職於華泰電子股份有限公司，據其所提出民國108年7月至109年5月薪資明細資料，其每月平均薪資應以29,342元作為核算其現在償債能力之基礎，此有其薪資明細單、國泰人壽保險股份有限公司函、財產及收入狀況說明書等在卷可參。

三、再查，聲請人所提如附表所示之更生方案，其條件為自聲請人收受認可更生方案裁定確定證明書之翌月起，以1個月為1期，分72期清償，每期清償14,524元，另於第1期增加清償1,525元。

經本院審酌下列情事，認其更生方案之條件已盡力清償，且核屬適當、可行：

㈠、聲請人除每月固定收入外，名下雖有保單，惟保單解約金現值僅1,525 元，故本件無擔保及無優先權債權之受償總額，不低於本院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之額。

又債務人聲請前二年間可處分所得，扣除其必要生活費用後餘額，顯低於無擔保及無優先權債權人之受償總額。

㈡、又聲請人陳報其每月必要支出費用為房租、伙食、交通費、醫療費等合計為11,786元，尚未超過110 年度高雄市最低生活費標準之1.2倍，又其原主張每月支出父母扶養費5,000元，惟其父母領有津貼補助、國民年金，再與其他手足平均分攤後，聲請人應負擔之父母扶養費應為3,033元「（15,719元×2－7,550元－7,550元－1,172元）÷5＝3,033元」，且尚有保單解約金1,525元，經曉諭聲請人調整更生方案清償金額，聲請人主張每月支出父母扶養費各1,516 元自屬合理。

。

是其以每月收入29,342元扣除其每月必要生活開銷及父母親扶養費14,818元後僅餘14,524元，聲請人願提出全數用於清償，並於更生方案第1期提出保單解約金1,525元增加清償，上開更生方案已傾其目前所餘之所有，其更生方案條件核屬已盡力清償、適當、可行。

四、另有債權人主張對債務人於更生條件全部履行完畢前，應為一定生活程度之限制，為使聲請人得以習得正確之消費觀念使其得以復歸社會，重建經濟生活，並確保更生方案之履行，爰依本條例第62條第2項對聲請人於未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。

五、綜上所述，聲請人有固定收入，其所提更生方案已盡力清償，且無不得認可之消極事由，揆諸消費者債務清理條例之立法目的，在於保障債務人公平受償，謀求消費者經濟生活之更生機會及社會經濟健全發展，且就聲請人之財產收入狀況觀之，以更生方式清償債務較清算方式對債權人更為有利，亦能重建聲請人之經濟生活秩序，是兼平衡兩造利益之考量下，不經債權人會議可決，逕予認可該更生方案，爰裁定如主文。

六、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向司法事務官提出異議。

中 華 民 國 110 年 11 月 10 日
民事執行處 司法事務官

附表：更生方案
每月1期，6年共計72期，於每月10日清償 債權人 債權金額 債權比例 第1期每期清償金額 第2期每期清償金額 臺北富邦商業銀行 307,357元 5.38% 863元 781元 國泰世華商業銀行 797,239元 13.96% 2,241元 2,028元 花旗（台灣）商業銀行 147,651元 2.58% 414元 375元 匯豐（台灣）商業銀行 1,023,381元 17.92% 2,877元 2,603元 遠東國際商業銀行 278,394元 4.87% 782元 707元 凱基商業銀行 905,960元 15.86% 2,545元 2,304元 中國信託商業銀行 967,458元 16.94% 2,720元 2,460元 合庫資產公司 228,122元 3.99% 640元 580元 元大商業銀行 53,719元 0.94% 151元 137元 台新國際商業銀行 960,912元 16.82% 2,699元 2,443元 新加坡艾星公司台灣分公司 41,808元 0.73% 117元 106元 債權總額 5,712,001元 每期清償總額 16,049元 14,524元 清償成數 18.3% 還款總額 1,047,253元 補充說明：依消費者債務清理條例施行細則第26條第2項規定，由最大債權金融機構統一辦理收款及撥付款項之作業，惟匯款前債務人仍應向最大債權金融機構洽詢，辦理相關手續。
(非金融機構，如資產公司，仍需債務人自行聯繫履行方） 附件：更生債務人之生活限制
准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制：
一、不得為奢靡浪費之消費活動。
二、不得為賭博或為其他投機行為。
三、不得為不動產之處分或受讓。
四、不得為金錢借貸之行為。
五、不得搭乘計程車、高速鐵路及航空器，但因公務所需且由公費支付者不在此限。
六、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。
七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。
八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。
九、每月應製作收入支出帳目。
十、其他經本院限制之行為。
十一、每月應遵守支出限制。