臺灣橋頭地方法院民事-CTDV,110,司執消債更,130,20220223

臺灣橋頭地方法院民事裁定
110年度司執消債更字第130號
聲請人即債 許富堯
務人
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相對人即債 遠東國際商業銀行股份有限公司
權人
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法定代理人 周添財
相對人即債 永豐商業銀行股份有限公司
權人
法定代理人 陳嘉賢
相對人即債 玉山商業銀行股份有限公司
權人
0000000000000000
法定代理人 黃男州
相對人即債 星展（台灣）商業銀行股份有限公司
權人
0000000000000000
法定代理人 伍維洪
上列當事人因消費者債務清理事件聲請更生，本院裁定如下：

主 文

聲請人所提如附表所示之更生方案應予認可，並自收受本院確定證明書之次月起，於每月15日給付。

聲請人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。

理 由

一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案；

另按法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例第64條第1項前段、第62條第2項分別定有明文。

二、經查，聲請人前經本院以110年度消債更字第33號裁定開始更生程序在案，有上開裁定一份在卷可參。

又查，聲請人名下僅有1輛出廠已31年顯無殘值之汽車，縱本件轉為清算程序，本院亦將認定無處分實益而不予處分，聲請人名下另有三商美邦人壽保險股份有限公司保單，保單解約金現值新臺幣(下同)97,060元，而南山人壽保險股份有限公司則查無投保資料；

再查，聲請人與前配偶育有2名未成年子女(98、108年次)，子女名下無財產無申報所得亦無領取補助，有受扶養之必要；

另查，聲請人現獨自賃屋而居，每月房租2,000元。

復查，聲請人目前仍任職於哈囉財早午餐店，據其民國110年1月至12月薪資證明所載，月薪均為24,000元，聲請人主張雇主無發放年終、三節等獎金，以上有聲請人與子女107、108年度綜合所得稅各類所得資料清單暨國稅局財產歸屬資料清單、保險同業公會投保明細、保險公司函、戶籍謄本、房屋租賃契約影本、薪資證明影本、聲請人陳報狀在卷可稽。

因聲請人未投保勞保、109年度無申報所得，有其最新勞工保險被保險人投保資料表、109年度綜合所得稅各類所得資料清單附卷為證，是本院在查無聲請人有其他收入來源情形下，以薪資證明所載月薪24,000元，做為計算還款能力基礎。

三、再查，聲請人所提如附表所示之更生方案，其條件為自聲請人收受認可更生方案裁定確定證明書之翌月起，每月1期，6年共計72期，每期清償1,451元。

經本院審酌下列情事，認其更生方案之條件已盡力清償，且核屬適當、可行：㈠聲請人聲請前二年間可處分所得，扣除其必要生活費用後餘額，低於無擔保及無優先權債權人之受償總額。

又聲請人除每月名下僅有保單解約金97,060元有清算價值，是本件無擔保及無優先權債權之受償總額，遠高於本院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之總額。

㈡再聲請人陳報每月個人生活費為11,897元，遠低於111年度高雄市最低生活費標準之1點2倍即17,303元，應屬節約。

㈢另聲請人主張需負擔2名未成年子女扶養費共12,000元，亦遠低於上開最低生活費用與前配偶分攤計算之金額，應為合理。

㈣綜上，聲請人已將每月可處分所得加計保單解約金現值平均，扣除上開個人生活費與扶養費後，剩餘金額全部用於清償，是上開方案已傾其目前所餘之所有，其更生方案條件核屬已盡力清償、適當、可行。

四、另有債權人主張對債務人於更生條件全部履行完畢前，應為一定生活程度之限制，為使聲請人得以習得正確之消費觀念使其得以復歸社會，重建經濟生活，並確保更生方案之履行，爰依本條例第62條第2項對聲請人於未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。

五、綜上所述，聲請人有固定收入，其所提更生方案已盡力清償，且無不得認可之消極事由，揆諸消費者債務清理條例之立法目的，在於保障債務人公平受償，謀求消費者經濟生活之更生機會及社會經濟健全發展，且就聲請人之財產收入狀況觀之，以更生方式清償債務較清算方式對債權人更為有利，亦能重建聲請人之經濟生活秩序，是兼平衡兩造利益之考量下，不經債權人會議可決，逕予認可該更生方案，爰裁定如主文。

六、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向司法事務官提出異議。

中 華 民 國 111 年 2 月 23 日
民事執行處 司法事務官 黃思惟
附表：更生方案
每月1期，6年共計72期，於每月15日清償 債權人 債權金額 債權比例 每期清償金額 遠東銀行 170248 9.03% 131 永豐銀行 269639 14.29% 207 玉山銀行 862096 45.7% 663 星展銀行 584311 30.98% 450 債權總額 0000000 每期清償總額 1451 清償成數 5.54% 還款總額 104472 補充說明： 依消費者債務清理條例施行細則第26條第2項規定，由最大債權金融機構統一辦理收款及撥付款項之作業，惟匯款前聲請人仍應向最大債權金融機構洽詢，辦理相關手續。
附件：更生債務人之生活限制
准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制：
一、不得為奢靡浪費之消費活動。
二、不得為賭博或為其他投機行為。
三、不得為不動產之處分或受讓。
四、不得為金錢借貸之行為。
五、不得搭乘計程車、高速鐵路及航空器，但因公務所需且由公費支付者不在此限。
六、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。
七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。
八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。
九、每月應製作收入支出帳目。
十、其他經本院限制之行為。
十一、每月應遵守支出限制。