臺灣橋頭地方法院民事-CTDV,112,訴,969,20240124,1

臺灣橋頭地方法院民事判決
112年度訴字第969號
原 告 國泰世華商業銀行股份有限公司

法定代理人 郭明鑑
訴訟代理人 陳靜怡
被 告 陳政偉

訴訟代理人 陳光輝
上列當事人間請求清償借款事件，本院於民國113年1月17日言詞辯論終結，判決如下：

主 文

被告應給付原告新臺幣68萬9,938元，及如附表所示之利息、違約金。

訴訟費用由被告負擔。

事實及理由

一、原告主張：被告於民國111年8月26日、112年3月8日，向原告申請貸款，分別借款新臺幣（下同）25萬元、50萬元，並簽立貸款契約書（消費借款專用借據）、個人借貸綜合約定書，兩造約定借款期間如附表所示。

借款25萬元部分之借款利率依原告公告定儲利率指數加碼年利率7.290％浮動計算（現合計為年利率8.90％）；

借款50萬元部分之借款利率依原告公告定儲利率指數加碼年利率9.290％浮動計算（現合計為年利率10.90％）。

雙方另約定被告不依約清償本金、利息、費用、其他應付款項時，債務視為全部到期，除依借款利率計付遲延利息外，逾期6個月以內者，按上開利率10％，逾期超過6個月部分，按上開利率20％，按期計收違約金，每次最高連續收取期數為9期。

詎被告分別自112年6月26日、同年7月8日起即未依約清償，屢經催討未果，尚積欠原告如附表所示之本金、遲延利息、違約金未償。

為此，爰依消費借貸法律關係，提起本件訴訟等語。

並聲明：如主文第1項所示。

二、被告則以：原告用電話推銷，說明不清楚，就成立契約，原告以不法推銷方式鼓勵借款，債權應不成立。

對於貸款金額、欠款金額沒有意見，但利息過高等語，資為抗辯，並聲明：原告之訴駁回。

三、本院之判斷：㈠按消費借貸者，謂當事人一方移轉金錢或其他代替物之所有權於他方，而約定他方以種類、品質、數量相同之物返還之契約；

借用人應於約定期限內，返還與借用物種類、品質、數量相同之物，民法第474條第1項、第478條前段定有明文。

次按給付有確定期限者，債務人自期限屆滿時起，負遲延責任；

遲延之債務，以支付金錢為標的者，債權人得請求依法定利率計算之遲延利息。

但約定利率較高者，仍從其約定利率；

當事人得約定債務人於債務不履行時，應支付違約金，民法第229條第1項、第233條第1項、第250條第1項亦分別定有明文。

㈡經查，原告主張之前開事實，業據其提出貸款契約書（消費借款專用借據）、個人借貸綜合約定書及查詢帳戶主檔資料等件為證（見司促卷第7至28頁），被告就如附表所示之借款本金、積欠本金，亦不爭執（見本院卷第38頁），堪認原告之主張為真實。

被告雖抗辯原告係以電話不法推銷，說明不清楚，就成立契約，債權應不成立等語，惟縱原告以電話推銷借款事宜，依被告提出之簡訊截圖照片，可見原告有傳送借款金額、期數、利率等資訊予被告，並請被告完成線上確認契約程序（見本院卷第49頁），足認被告仍得於考量借款相關條件後，出於自由意志決定是否向原告申貸，難認原告有何不法推銷借款之情；

況被告自陳其已有還款幾期，很有誠意繳納本息，因有其他事故，且沒有收入，才無法繳納等語（見本院卷第39頁），足見被告原未認兩造間借款有何不法情事，並有遵期還款，係因事後陷於無資力狀態，而不願清償借款，被告上開所辯，僅係無資力還款之卸責之詞，不足採信。

被告又辯稱兩造約定利率過高等語，惟約定利率，超過週年16%者，超過部分之約定，無效，為民法第205條所明定，如附表所示之利息顯未逾法定最高利率上限，難謂本件利息有何過高之情。

從而，原告依消費借貸法律關係，求為判決如主文第1項所示，為有理由，應予准許。

四、本件事證已臻明確，兩造其餘主張陳述及所提之證據，經審酌後於本件判決結果無影響，爰不逐一論述，附此敘明。

五、據上論結，原告之訴為有理由，判決如主文。

中 華 民 國 113 年 1 月 24 日
民事第二庭 審判長法 官 謝文嵐
法 官 楊凱婷
法 官 許家菱
以上正本係照原本作成。
如不服本判決，應於送達後20日內，向本院提出上訴狀並表明上訴理由，如於本判決宣示後送達前提起上訴者，應於判決送達後20日內補提上訴理由書（須附繕本）。
中 華 民 國 113 年 1 月 24 日
書記官 葉憶葇
附表：
編號 借款本金 （新臺幣） 積欠本金 （新臺幣） 借款期間 （民國） 利 息 違 約 金 1 25萬元 21萬5,479元 自111年8月26日起至116年8月26日止 自112年6月26日起至清償日止，按年息8.9％計算之利息。
自112年7月27日起至清償日止，逾期6個月內部分，按左列利率10％；
逾期超過6個月至9個月以內部分，按左列利率20％計付。
2 50萬元 47萬4,459元 自112年3月8日起至117年3月8日止 自112年7月8 日起至清償日止，按年息10.9％計算之利息。
自112年8月9日起至清償日止，逾期6個月內部分，按左列利率10％；
逾期超過6個月至9個月以內部分，按左列利率20％計付。
75萬元 68萬9,938元