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臺灣橋頭地方法院民事裁定 105年度司執消債更字第305號
聲 請 人
即債務人 孫瑩婷
相 對 人
即債權人 中國信託商業銀行股份有限公司
法定代理人 童兆勤
相 對 人
即債權人 大眾商業銀行股份有限公司
法定代理人 陳建平
相 對 人
即債權人 渣打國際商業銀行股份有限公司
法定代理人 魏寶生
相 對 人
即債權人 玉山商業銀行股份有限公司
法定代理人 曾國烈
相 對 人
即債權人 遠東國際商業銀行股份有限公司
法定代理人 周添財
相 對 人
即債權人 滙豐（台灣）商業銀行股份有限公司
法定代理人 李鐘培
相 對 人
即債權人 凱基商業銀行股份有限公司
法定代理人 魏寶生
相 對 人
即債權人 臺灣新光商業銀行股份有限公司
法定代理人 李增昌
相 對 人
即債權人 台新國際商業銀行股份有限公司
法定代理人 鍾隆毓
相 對 人
即債權人 台灣金聯資產管理股份有限公司
法定代理人 黃定方
相 對 人
即債權人 新光行銷股份有限公司
法定代理人 李明新
相 對 人
即債權人 長鑫資產管理股份有限公司
法定代理人 林樹旺
相 對 人
即債權人 滙誠第二資產管理股份有限公司
法定代理人 鄧翼正
上列當事人因消費者債務清理事件聲請更生，本院裁定如下：
主 文
聲請人所提如附表所示之更生方案應予認可，並自收受本院確定證明書之次月起，於每月十五日給付。
聲請人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。
理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案；
法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例第64條第1項前段、第62條第2項分別定有明文。
二、經查，債務人聲請更生，前經臺灣高雄地方法院以105年度消債更字第240號裁定開始更生程序在案，有上開裁定一份在卷可參。
又查，聲請人名下無財產，雖有投保國泰人壽但為被保險人而非要保人；
另查，聲請人與配偶育有一名未成年子女(94年次)，子女無領取補助，聲請人自陳每月須負擔子女扶養費新臺幣(下同)4,500元，餘由配偶負擔，且其配偶尚須負擔與前妻所生長子、長女扶養費，聲請人現與配偶、配偶長子及長女、兩人所育之次女一家五口同住配偶名下房屋，聲請人毋庸負擔房租或房貸；
再查，聲請人父母離異，現分別住於臺中及彰化，父母名下皆無財產亦無申報所得，且查無領取勞退、國民年金、政府補助之資料，堪認有受人扶養之必要，是聲請人尚須與其他扶養義務人共同負擔父母扶養費，其中父親扶養義務人共3人(1人為同父異母姊妹)，母親扶養義務則為2人。
復查，聲請人目前任職於日月光半導體製造股份有限公司，據其民國105年1月至105月12月薪資扣除勞保費平均為28,005元，105年年度另領有獎金共62,313元，是每月可處分所得應為33,197元，以上有聲請人國稅局綜合所得稅各類所得資料及財產歸屬清單、保險公司函、戶籍謄本、家族系統表、父母財產及所得調件明細表、勞保局函、彰化縣政府函、臺中市政府社會局函、薪資明細、聲請人陳報狀在卷可稽。
雖有債權人主張應以103年、104年國稅局所得資料平均34,443元，計算聲請人可處份所得，惟本院認仍應以105年度最新收入加計獎金平均33,197元，計算聲請人還款能力，較能反映實際收入狀況，以免影響更生方案之履行。
三、再查，聲請人所提如附表所示之更生方案，其條件為自其收受認可更生方案裁定確定證明書之翌月起，以1個月為1期，每期清償7,640元，6年共72期，於每月15日清償。
經本院審酌下列情事，認其更生方案之條件已盡力清償，且核屬適當、可行：(一)聲請人聲請前二年間可處分所得，扣除其必要生活費用後餘額，低於無擔保及無優先權債權人之受償總額。
且聲請人名下無財產亦無保單解約金，是本件無擔保及無優先權債權之受償總額，遠高於本院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之總額。
(二)另聲請人現住於配偶名下房屋，房屋支出由配偶獨力負擔，是其個人生活費應以106年度高雄市每人每月最低生活費扣除房屋比例24.39%，即每月9,785元為限，較為恰當。
(三)又聲請人主張須負擔子女扶養費4,500元，低於以上開最低生活費扣除房屋比例再與配偶分攤計算之金額，應屬合理。
(四)再聲請人主張尚須負擔父母親扶養費共16,000元，惟本院認上開扶養費應縮減為以臺灣省及臺中市106年度最低生活費(11,448元、13,084元)，再與其他手足分擔計算之金額，即以每月10,358元為限。
(五)綜上，聲請人所提出更生方案，已將每月收入扣除合理生活費用及扶養費後逾五分之四用於清償，核屬已盡力清償、適當、可行。
四、另有債權人主張對債務人於更生條件全部履行完畢前，應為一定生活程度之限制，為使聲請人得以習得正確之消費觀念使其得以復歸社會，重建經濟生活，並確保更生方案之履行，爰依本條例第62條第2項對聲請人於未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。
五、綜上所述，聲請人有固定收入，其所提更生方案已盡力清償，且無不得認可之消極事由，揆諸消費者債務清理條例之立法目的，在於保障債務人公平受償，謀求消費者經濟生活之更生機會及社會經濟健全發展，且就聲請人之財產收入狀況觀之，以更生方式清償債務較清算方式對債權人更為有利，亦能重建聲請人之經濟生活秩序，是兼平衡兩造利益之考量下，不經債權人會議可決，逕予認可該更生方案，爰裁定如主文。
六、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向司法事務官提出異議。
中 華 民 國 106 年 3 月 6 日
民事執行處 司法事務官 黃思惟
附表：更生方案
┌──────────────────────────┐
│每月1期，6年共計72期，於每月15日清償 │
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│ 債權人 │ 債權金額 │債權比例│ 每期清償金額 │
├─────┼───────┼────┼───────┤
│ 中國信託 │ 493808 │ 8.78% │ 671 │
├─────┼───────┼────┼───────┤
│ 大眾銀行 │ 260357 │ 4.63% │ 354 │
├─────┼───────┼────┼───────┤
│ 渣打銀行 │ 103013 │ 1.83% │ 140 │
├─────┼───────┼────┼───────┤
│ 玉山銀行 │ 97304 │ 1.73% │ 132 │
├─────┼───────┼────┼───────┤
│ 遠東銀行 │ 214720 │ 3.82% │ 292 │
├─────┼───────┼────┼───────┤
│ 甲○銀行 │ 568139 │ 10.1% │ 772 │
├─────┼───────┼────┼───────┤
│ 凱基銀行 │ 182872 │ 3.25% │ 248 │
├─────┼───────┼────┼───────┤
│ 新光銀行 │ 25219 │ 0.45% │ 34 │
├─────┼───────┼────┼───────┤
│ 台新銀行 │ 0000000 │ 18.33% │ 1400 │
├─────┼───────┼────┼───────┤
│ 台灣金聯 │ 352678 │ 6.27% │ 479 │
├─────┼───────┼────┼───────┤
│ 新光行銷 │ 146164 │ 2.6% │ 198 │
├─────┼───────┼────┼───────┤
│ 長鑫資產 │ 0000000 │ 31.99% │ 2444 │
├─────┼───────┼────┼───────┤
│ 滙誠第二 │ 350486 │ 6.23% │ 476 │
├─────┼───────┼────┼───────┤
│ 債權總額 │ 0000000 │每期清償│ 7640 │
│ │ │總額 │ │
├─────┼───────┼────┼───────┤
│ 清償成數 │ 9.78% │還款總額│ 550080 │
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│補充說明： │
│依消費者債務清理條例施行細則第26條第2項規定，由最大 │
│債權金融機構統一辦理收款及撥付款項之作業，惟匯款前聲│
│請人仍應向最大債權金融機構洽詢，辦理相關手續。(非金 │
│融機構，如資產公司，仍需聲請人自行聯繫履行方式） │
└──────────────────────────┘
附件：更生債務人之生活限制
准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制：
一、不得為奢靡浪費之消費活動。
二、不得為賭博或為其他投機行為。
三、不得為不動產之處分或受讓。
四、不得為金錢借貸之行為。
五、不得搭乘計程車、高速鐵路及航空器，但因公務所需且由公費支付者不在此限。
六、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。
七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。
八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。
九、每月應製作收入支出帳目。
十、其他經本院限制之行為。
十一、每月應遵守支出限制。
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