臺灣橋頭地方法院民事-CTDV,105,消債更,383,20170505

臺灣橋頭地方法院民事裁定 105年度消債更字第383號
聲 請 人 郭政青
代 理 人 熊健仲律師
上列當事人因消費者債務清理事件聲請更生，本院裁定如下：

主 文

聲請人郭政青自民國一百零六年五月八日下午四時起開始更生程序。

命司法事務官進行本件更生程序。

理 由

一、聲請意旨略以：聲請人即債務人郭政青前向金融機構辦理消費借貸、信用卡契約等，致積欠無擔保債務計新臺幣（下同）1,159,970元，因無法清償債務，於民國95年6月間曾依中華民國銀行公會會員辦理消費金融案件無擔保債務協商機制請求共同協商債務方案，而向最大債權銀行凱基商業銀行股份有限公司（原萬泰銀行，下稱凱基銀行）申請協商，而與各債權銀行達成分期還款協議，同意自95年6 月起分80期，於每月10日繳款10,502元，以各債權銀行債權金額比例清償各項債務至全部清償為止，惟聲請人於毀諾時收入已不敷支應生活所需及母親扶養費，遂於97年2 月毀諾，實乃不可歸責於聲請人之事由所致，嗣於105年6月間向臺灣高雄地方法院（下稱高雄地院）聲請與債權金融機構協商債務清償方案，惟因無法負擔債權人所提還款方案致調解不成立；

因聲請人有不能清償債務或有不能清償之虞，復未經法院裁定開始清算程序或宣告破產，爰依法聲請准予裁定更生等語。

二、按「債務人不能清償債務或有不能清償之虞者，得依本條例所定更生或清算程序，清理其債務。」

、「債務人對於金融機構負債務者，在聲請更生或清算前，應向最大債權金融機構請求協商債務清償方案，或向其住、居所地之法院或鄉、鎮、市、區調解委員會聲請債務清理之調解；

且協商或調解成立者，債務人不得聲請更生或清算。

但因不可歸責於己之事由，致履行有困難者，不在此限。」

消費者債務清理條例第3條、第151條第7項分別定有明文。

所謂「不可歸責於己之事由」，原則上係指客觀上聲請人有收支狀況之變動，諸如物價上漲、家屬患病等導致支出增加，或因意外、病痛無法工作、僱用之公司倒閉或裁員、減薪等以致收入減少等情；

又縱使財產及收支狀況無甚變動，但因協商時居於劣勢，未能實質協議，僅為爭取利息減少及分期清償之些許優惠，勉予允諾，惟其財產及收入客觀上存有難以如期履行之情形，亦應認該當。

債務人雖因不可歸責之原因致不能履行協商條件，仍應符合「不能清償或有不能清償之虞」法定要件，亦即應綜合債務人之財產、信用、收支與其所負全部債務等狀況，評估其是否仍有償債能力，或即使仍得勉力清償，但是否因年紀已長、身罹疾患、工作條件不佳或其他相類似之因素，可預期足以影響日後基本生活之維持，而有不能清償之虞等情，為其判斷之準據。

三、經查：㈠聲請人前向各金融機構辦理消費貸款、信用卡契約等致現至少積欠無擔保債務1,159,970元（含資產管理公司債務509,131元），前即已因無法清償債務，依中華民國銀行公會會員辦理消費金融案件無擔保債務協商機制請求共同協商債務方案，向最大債權銀行凱基銀行申請協商，而與各債權銀行達成最終分期還款協議，同意自95年6 月起分80期，於每月10日繳款10,502元，各債權銀行債權金額比例清償各項債務至全部清償為止，而聲請人於97年2月毀諾，復於105年6 月間向高雄地院聲請協商債務清償方案，惟因無法負擔債權人所提還款方案致於同年7月4日調解不成立等情，有債權人清冊、財團法人金融聯合徵信中心前置協商專用債權人清冊、信用報告、前置調解金融機構無擔保債務還款分配表、滙誠第二資產管理股份有限公司、第一金融資產管理股份有限公司、良京實業股份有限公司債權陳報狀、凱基銀行陳報狀等件在卷可稽【見高雄地院105年度司消債調第300號卷（下稱消債調卷）第47至72頁、第79頁、本院卷第12至22頁、第65至67頁】，堪認上情屬實。

經核聲請人毀諾時即97年2 月之勞工保險投保單位為大弘報關有限公司，投保薪資為22,800元，有勞工保險被保險人投保資料表在卷可考（見本院卷第26至27頁），而衛福部社會司所公告高雄市97年度最低生活費標準為10,991元，聲請人尚需與1 名兄弟姊妹共同扶養母親，且母親領有身障補助3,628元（詳如後述），是以收入22,800元扣除以上開最低生活費標準列計之個人必要生活費10,991元及扶養費3,682元【計算式：（10,991－3,628）÷2＝3,682】後，僅餘8,127元，顯無法負擔每月10,502元之還款金額，難以期待聲請人依約履行，應屬不可歸責於聲請人之事由致不能履約，並無違常。

是聲請人所稱確有不可歸責於己之事由，致不能履行原協商條件，揆諸前開論述，自應屬不可歸責於己之事由，是聲請人主張其於與債權銀行達成前開協商結論後，已因不可歸責於己之事由致履行顯有重大困難，尚屬可信。

㈡聲請人現為前鎮漁市場搬運工及兼職報關行勞務，自陳每月薪資約20,000元，查聲請人現無投保勞工保險，名下僅遠雄人壽保險解約金175元，103年度、104年度所得分別為3,000元、1,100 元等情，有財產及收入狀況說明書、綜合所得稅各類所得資料清單暨國稅局財產歸屬資料清單、勞工保險投保資料表、收入切結書、遠雄人壽保險事業股份有限公司陳報狀等件附卷可證（見消債調卷第23頁、本院卷第7 至11頁、第23至25頁、第104至116頁）。

則查無聲請人有其他收入來源，佐以聲請人103、104年度所得清單所示所得甚低，且未投保勞工保險，則以聲請人調解時自陳每月可領取薪資20,000元，作為核算其現在償債能力之基礎，應較能反映真實收入狀況。

㈢至支出部分，聲請人主張每月支付母親扶養費用5,000 元；

按直系血親相互間，互負扶養之義務，民法第1114條第1款定有明文。

查聲請人母郭周金枝名下僅2 輛分別為87年、85年出廠之無殘值汽車，103、104年度皆無申報所得，惟每月領有身障補助3,628元，另自105年4月起領有勞保年金8,144元等情，有戶籍謄本、綜合所得稅各類所得資料清單暨國稅局財產歸屬資料清單、領取補助及年金之郵局存摺內頁等附卷可證（見本院卷第6 頁、第76至82頁），堪認聲請人聲請人母郭周金枝需聲請人及1 名兄弟姊妹共同扶養，扶養費用部分，參照民法第1118、1119條規定，其負扶養義務之程度，亦應考量其目前身負債務之窘境，所負擔之扶養義務能力，自非比一般，在無其他更為詳實之資料可供佐證之情形下，故本院認定以106年度高雄市每人每月最低生活費標準12,941 元為標準，扣除每月領取之補助、年金後與兄弟姊妹共同分擔，則聲請人每月應支出之扶養費應以585 元【計算式：（12,941－8,144－3,628）÷2＝585，元以下四捨五入】為度，聲請人主張逾此數額之部分則不足採信；

至聲請人個人日常生活必要費用部分，審酌聲請人負債之現況，基於社會經濟活動之互賴及誠信，該日常生活所需費用，自應節制開支，不得有超越一般人最低生活標準之享受，否則反失衡平，本院參酌衛福部社會司所公告歷年最低生活費標準，106年度高雄市最低生活費標準為12,941 元，則聲請人每月最低生活費除有特殊情形並有證據證明者外，自宜以此為度，始得認係必要支出。

而聲請人雖稱現租屋居住，每月租金5,000 元等語，惟未提出相關證明，故應以含居住費用在內之最低生活費標準12,941元列計為聲請人個人必要生活支出，方屬可採。

㈣綜上所述，以聲請人現每月所得20,000元為其償債能力基準，扣除其每月個人之必要生活費用12,941元、扶養費585 元元後，餘6,475元，而聲請人目前負債總額為1,159,970元，扣除遠雄人壽保險解約金175元，債務餘額為1,159,795元，以上開餘額按月攤還結果，如不計利息，約15年期間始能清償完畢，如加計利息負擔，其還款年限顯然更長，堪認聲請人確有不能清償債務或有不能清償之虞之情事。

從而，聲請人主張已不能清償債務，聲請本院准予更生，依所舉事證及本院調查結果，即無不合。

四、末按「法院開始更生程序之裁定，應載明其年、月、日、時，並即時發生效力。」

、「法院裁定開始更生或清算程序後，得命司法事務官進行更生或清算程序，必要時得選任律師、會計師或其他適當之自然人或法人一人為監督人或管理人。」

消費者債務清理條例第45條第1項、第16條第1項分別定有明文。

本件聲請人其目前收入及財產狀況，不能履行債務，依聲請人其目前收入及財產狀況，未償之債務亦屬不能清償，有如上述。

此外，復查無聲請人有消費者債務清理條例第46條各款所定駁回更生聲請等事由，從而，聲請人聲請更生，洵屬有據，應予准許，爰命司法事務官進行本件更生程序。

五、依消費者債務清理條例第11條第1項、第45條第1項、第16條第1項，裁定如主文。

中 華 民 國 106 年 5 月 5 日
民事庭 法 官 柯盛益
以上正本係照原本作成。
本裁定已於106 年5 月8 日下午4 時公告。
本裁定不得抗告。
中 華 民 國 106 年 5 月 8 日
書記官 郭南宏