臺灣橋頭地方法院民事-CTDV,105,消債更,479,20170515

臺灣橋頭地方法院民事裁定 105年度消債更字第479號
聲 請 人 林淑芬
上列當事人因消費者債務清理事件聲請更生，本院裁定如下：

主 文

聲請人甲○○自民國一百零六年五月十六日下午四時起開始更生程序。

命司法事務官進行本件更生程序。

理 由

一、聲請意旨略以：聲請人即債務人甲○○前向金融機構辦理消費貸、信用卡契約等，致積欠無擔保債務計新臺幣（下同）2,030,674元，因無法清償債務，乃於民國105年6 月間向最大債權金融機構永豐商業銀行股份有限公司（下稱永豐銀行）申請前置協商，惟因無法負擔債權人所提還款方案而於同年月22日前置協商不成立，因聲請人有不能清償債務或有不能清償之虞，復未經法院裁定開始清算程序或宣告破產，爰依法聲請准予裁定更生等語。

二、按「債務人不能清償債務或有不能清償之虞者，得依本條例所定更生或清算程序，清理其債務。」

消費者債務清理條例第3條定有明文。

衡以消費者與金融機構間債之關係之發生，係依契約自由原則及相互間之信賴為基礎，此為社會經濟活動得以維繫及發展之重要支柱，債務人經濟窘迫，固不應任其自生自滅，債權人一方之利益，仍不能因之摒棄不顧。

是債務人於協商程序中，自應本於個人實際財產及收支狀況，依最大誠信原則，商討解決方案。

如終究不能成立協商，於聲請更生或清算時，法院審酌上開條文所謂「不能清償或有不能清償之虞」，自宜綜衡債務人全部收支、信用及財產狀況，評估是否因負擔債務，而不能維持最基本之生活條件；

所陳報之各項花費，是否確屬必要性之支出；

如曾有協商方案，其條件是否已無法兼顧個人生活之基本需求等情，為其判斷之準據。

三、經查：㈠聲請人前向各金融機構辦理消費貸款、信用卡契約等致現至少積欠無擔保債務2,030,674元（含資產管理公司債務190,025元），前即已因無法清償債務，而於105年6月間向最大債權金融機構永豐銀行聲請前置協商，惟因無法負擔債權人所提還款方案，而於同年月22日前置協商不成立等情，有債權人清冊、財團法人金融聯合徵信中心前置協商專用債權人清冊、信用報告、永豐銀行陳報狀在卷可稽（見本院卷第5至7頁、第9 至10頁、第37至50頁、第54至56頁），堪信為真實。

㈡聲請人現任職於甲子園漫畫租書店，自陳每月薪資約20,000元，而其名下有南山人壽、國泰人壽及安聯人壽之保險解約金各56,824元、154,140元、4,958元，103年度、104年度所得分別為11,627元、0 元，勞工保險現投保於職業工會等情，此有財產及收入狀況說明書、綜合所得稅各類所得資料清單既國稅局財產歸屬資料清單、勞工保險被保險人投保資料表、員工職務證明書、南山人壽保險股份有限公司106年2月3日（106）南壽保單字第C0195 號函、陳報狀、南山人壽保險股份有限公司105年5月16日（105）南壽保單字第C0691號函、國泰人壽保險股份有限公司106年2月17日國壽字第106020857號函、安聯人壽保險股份有限公司106年2 月23日安總字第10602099號函等件附卷可稽（見本院卷第11至14頁、第52至53頁、第68頁、第85至101 頁）。

則查無聲請人有其他收入來源，佐以聲請人已提供客觀上非不可採信之收入證明，且聲請人104 年無所得資料，勞保亦投保於職業工會，則以聲請人主張之收入來源，應全非虛罔，故以其自陳每月薪資20,000元作為核算其現在償債能力之基礎，應能反映真實收入狀況。

㈢至支出部分，聲請人主張扶養3 名未成年子女，每月負擔扶養費用為6,000 元。

按直系血親相互間，互負扶養之義務，民法第1114條第1款定有明文。

查聲請人之3名未成年子女蓋○芃、蓋○甄、蓋○君分別為87年、88年、92年生，名下均無財產，103年度、104年度亦無任何所得，惟蓋○甄、蓋○君每月各領有單親家庭子女生活扶助2,073 元等情，有戶籍謄本、綜合所得稅各類所得資料清單及財產資料歸屬清單、高雄市政府社會局106年2月9日高市社救助字第10630834200號函附卷可證（見本院卷第15至23頁、第67頁、第84頁），堪認聲請人之3 名未成年子女，因無法維持生活，皆有受聲請人扶養之必要。

扶養費用部分，參照民法第1118、1119條規定，其負扶養義務之程度，亦應考量其目前身負債務之窘境，所負擔之扶養義務能力，自非比一般，在無其他更為詳實之資料可供佐證之情形下，故本院認定以106 年度高雄市每人每月不含房屋支出之最低生活費標準9,789 元（詳如後述）為度，是聲請人應負擔之扶養費應為12,611元【計算式：（9,789 ×3－2,073×2）÷2＝12,611】，而聲請人就此主張每月支出扶養費為6,000 元，低於上開核算數額，應屬合理。

至聲請人個人日常生活必要費用部分，審酌聲請人負債之現況，基於社會經濟活動之互賴及誠信，該日常生活所需費用，自應節制開支，不得有超越一般人最低生活標準之享受，否則反失衡平，本院參酌衛福部社會司所公告歷年最低生活費標準，106年度高雄市最低生活費標準為12,941 元，則聲請人每月最低生活費除有特殊情形並有證據證明者外，自宜以此為度，始得認係必要支出。

然聲請人每月支出租金5,000 元，有房屋租賃契約書可稽（見本院卷第62至66頁），此以一般四人租屋行情而言，尚屬可採，惟於計算聲請人其餘個人每月必要生活費時，即應自前開已包括聲請人居住費用在內，每月最低生活費用中，扣除相當於房租支出所佔比例24.36％ ，俾免重複計列費用，而符公平之旨，則依此計算之結果，聲請人每月之必要生活費在不含居住費用之情形下，即應以9,789元【計算式：12,941－（12,941×24.36％ ）＝9,789】為度，是以上開最低生活費標準計算，聲請人之每月個人必要生活費用應為14,789元（計算式：9,789＋5,000＝14,789），聲請人就此主張每月支出13,000元，低於上開核算數額，亦屬可採。

㈣綜上所述，以聲請人現每月之收入20,000元為其償債能力基準，扣除其每月含房租在內之個人必要生活費用13,000元、扶養費6,000元後，僅餘1,000元，而聲請人目前負債總額為2,030,674元，扣除上開保險解約金共215,922元後，債務餘額為1,814,752 元，以上開餘額按月攤還結果，如不計利息，約百年餘期間始能清償完畢，堪認聲請人確有不能清償債務或有不能清償之虞之情事。

從而，聲請人主張已不能清償債務，聲請本院准予更生，依所舉事證及本院調查結果，即無不合。

四、末按「法院開始更生程序之裁定，應載明其年、月、日、時，並即時發生效力。」

、「法院裁定開始更生或清算程序後，得命司法事務官進行更生或清算程序，必要時得選任律師、會計師或其他適當之自然人或法人一人為監督人或管理人。」

消費者債務清理條例第45條第1項、第16條第1項分別定有明文。

本件聲請人其目前收入及財產狀況，不能履行債務，依聲請人其目前收入及財產狀況，未償之債務亦屬不能清償，有如上述。

此外，復查無聲請人有消費者債務清理條例第46條各款所定駁回更生聲請等事由，從而，聲請人聲請更生，洵屬有據，應予准許，爰命司法事務官進行本件更生程序。

五、依消費者債務清理條例第11條第1項、第45條第1項、第16條第1項，裁定如主文。

中 華 民 國 106 年 5 月 15 日
民事庭 法 官 柯盛益
以上正本係照原本作成。
本裁定已於105 年5月16日下午4 時公告。
本裁定不得抗告。
中 華 民 國 106 年 5 月 16 日
書記官 郭南宏