臺灣橋頭地方法院民事-CTDV,106,司執消債更,6,20170531

臺灣橋頭地方法院民事裁定 106年度司執消債更字第6號
聲 請 人
即債務人 丁彩綺即丁悅如
代 理 人 趙禹任律師
相 對 人
即債權人 華南商業銀行股份有限公司
法定代理人 張雲鵬
相 對 人
即債權人 台新國際商業銀行股份有限公司
法定代理人 鍾隆毓
相 對 人
即債權人 大眾商業銀行股份有限公司
法定代理人 陳建平
相 對 人
即債權人 中國信託商業銀行股份有限公司
法定代理人 童兆勤
相 對 人
即債權人 磊豐國際資產管理股份有限公司
法定代理人 張司政
相 對 人
即債權人 滙誠第一資產管理股份有限公司
法定代理人 鄧翼正
相 對 人
即債權人 聯盛財信股份有限公司
法定代理人 曾慧雯
相 對 人
即債權人 元誠國際資產管理股份有限公司
法定代理人 周玉麟
上列當事人因消費者債務清理事件聲請更生，本院裁定如下：

主 文

聲請人所提如附表所示之更生方案應予認可，並自收受本院確定證明書之次月起，於每月十五日給付。

聲請人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件一之限制。

理 由

一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案；

法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例第64條第1項前段、第62條第2項分別定有明文。

二、經查，債務人聲請更生，前經本院以105年度消債更字第483號裁定開始更生程序在案，有上開裁定一份在卷可參。

又查，聲請人名下僅有富邦人壽保單，解約金現值新臺幣(下同)71,653元；

再查，聲請人為民國32年9月生，現年74歲，目前一人獨居，育有五名子女，但其主張因子女均各組家庭，有各自家庭生活費須負擔，且亦須清償貸款，是僅有三子固定為聲請人給付房租，其餘子女僅能於聲請人身體微恙無法工作時，暫時提供資金幫忙；

再查，聲請人雖年事已高，但仍有於麵店從事清潔、洗碗的臨時工，自陳每月收入約5,000元，另每月固定領有敬老津貼3,628元，以上有聲請人國稅局綜合所得稅各類所得資料及財產歸屬清單、保險同業公會投保明細、保險公司回函、戶籍謄本、家族系統表、收入切結書、郵局存摺內頁影本(敬老津貼)、勞工保險局出具查無勞保記錄證明、臺灣高雄地方法院(下稱高雄地院)105年度司消債調字第387號調查筆錄、聲請人陳報狀在卷可憑。

又依據司法院100年第1期民事業務研究會第6號法律問題司法院研審小組意見，消債條例第64條第1項規定之其他固定收入，不限於債務人之勞力所得，無論其收入為有償或無償取得，倘係長期、定額，足以構成更生方案履行保障即屬之，如政府固定之補貼、對債務人負扶養義務人固定給付之扶養費等是，因聲請人每月固定領有敬老津貼，且該津貼已超出更生方案還款金額，是本院認定聲請人有固定收入毋庸提出保證人，復聲請人自陳尚有臨時工收入，故以其切結收入加計敬老津貼，即每月8,628元計算還款標準，對各債權人較為公允。

三、再查，聲請人所提如附表所示之更生方案，其條件為自其收受認可更生方案裁定確定證明書之翌月起，以1個月為1期，分72期清償，每期清償1,100元，另於第1期增加清償保單解約金現值全部即71,653元。

經本院審酌下列情事，認其更生方案之條件已盡力清償，且核屬適當、可行：(一)聲請人聲請前二年間可處分所得，扣除其必要生活費用後餘額，低於無擔保及無優先權債權人之受償總額。

且聲請人名下僅有保單，並願意將保單解約金現值加入更生方案第1期清償，是本件無擔保及無優先權債權之受償總額，遠高於本院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之總額。

(二)另以聲請人目前每月所得扣除更生方案還款金額後，每月僅餘7,528元作為個人生活費，遠低於106年度高雄市每人每月最低生活費12,941元(有房租支出)，應屬節約。

又雖有債權人主張聲請人曾於調解筆錄中，自陳每月其三子有提供3,000元、女兒提供3,500元作為扶養費，未將上開扶養費納入每月可處分所得難認合理，但其中三子已固定為聲請人負擔房租，且聲請人亦曾於聲請更生程序時主張，上開扶養費僅於聲請人身體不適時所提供之預備資金，因聲請人尚非無謀生能力，是本院認其主張並非無理由，且若將來聲請人因年邁無法工作時，即可將老人津貼用於清償更生方案，而以子女扶養費負擔不足之生活費，故本件更生方案非無履行可能性。

(三)綜上，聲請人已將每月所得扣除上開個人生活費後，剩餘金額全數用於清償，且考量聲請人子女已代為支付房租，亦願於聲請人無法工作後提供扶養費用以生活，另聲請人所領津貼亦超出每月還款金額，故認上開更生方案已傾其目前所餘之所有，其更生方案條件核屬已盡力清償、適當、可行。

四、另有債權人主張對債務人於更生條件全部履行完畢前，應為一定生活程度之限制，為使聲請人得以習得正確之消費觀念使其得以復歸社會，重建經濟生活，並確保更生方案之履行，爰依本條例第62條第2項對聲請人於未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。

五、綜上所述，聲請人有固定收入，其所提更生方案已盡力清償，且無不得認可之消極事由，揆諸消費者債務清理條例之立法目的，在於保障債務人公平受償，謀求消費者經濟生活之更生機會及社會經濟健全發展，且就聲請人之財產收入狀況觀之，以更生方式清償債務較清算方式對債權人更為有利，亦能重建聲請人之經濟生活秩序，是兼平衡兩造利益之考量下，不經債權人會議可決，逕予認可該更生方案，爰裁定如主文。

六、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向司法事務官提出異議。

中 華 民 國 106 年 5 月 31 日
民事執行處 司法事務官 黃思惟
附表：更生方案
┌───────────────────────────┐
│每月1期，6年共計72期，於每月15日清償，並於第1期增加清 │
│償保單解約金現值全部                                  │
├────┬──────┬────┬─────┬────┤
│ 債權人 │  債權金額  │債權比例│第1期清償 │第2至72 │
│        │            │        │金額      │期每期清│
│        │            │        │          │償金額  │
├────┼──────┼────┼─────┼────┤
│華南銀行│   0000000  │ 61.69% │  44881   │   678  │
├────┼──────┼────┼─────┼────┤
│台新銀行│    214669  │  2%    │   1455   │    22  │
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│大眾銀行│    328300  │  3.06% │   2226   │    34  │
├────┼──────┼────┼─────┼────┤
│中國信託│   0000000  │ 29.68% │  21593   │   326  │
├────┼──────┼────┼─────┼────┤
│磊豐資產│     24970  │  0.23% │    167   │     3  │
├────┼──────┼────┼─────┼────┤
│滙誠第一│     29023  │  0.27% │    197   │     3  │
├────┼──────┼────┼─────┼────┤
│聯盛財信│     26471  │  0.25% │    182   │     3  │
├────┼──────┼────┼─────┼────┤
│元誠國際│    301805  │  2.82% │   2052   │    31  │
├────┼──────┼────┼─────┼────┤
│債權總額│  00000000  │每期清償│  72753   │  1100  │
│        │            │總額    │          │        │
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│清償成數│    1.41%   │還款總額│ 150853             │
├────┴──────┴────┴──────────┤
│補充說明：                                            │
│依消費者債務清理條例施行細則第26條第2項規定，由最大債 │
│權金融機構統一辦理收款及撥付款項之作業，惟匯款前聲請人│
│仍應向最大債權金融機構洽詢，辦理相關手續。(非金融機構 │
│，如資產公司，仍需聲請人自行聯繫履行方式)             │
└───────────────────────────┘
附件：更生債務人之生活限制
准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制：
一、不得為奢靡浪費之消費活動。
二、不得為賭博或為其他投機行為。
三、不得為不動產之處分或受讓。
四、不得為金錢借貸之行為。
五、不得搭乘計程車、高速鐵路及航空器，但因公務所需且由公費支付者不在此限。
六、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。
七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。
八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。
九、每月應製作收入支出帳目。
十、其他經本院限制之行為。
十一、每月應遵守支出限制。