臺灣橋頭地方法院民事-CTDV,107,司執消債更,33,20180921

臺灣橋頭地方法院民事裁定 107年度司執消債更字第33號
聲 請 人
即債務人 蔣家泰即蔣隆泰
相 對 人
即債權人 台新國際商業銀行股份有限公司
法定代理人 尚瑞強
相 對 人
即債權人 台北富邦商業銀行股份有限公司
法定代理人 程耀輝
相 對 人
即債權人 國泰世華商業銀行股份有限公司
法定代理人 郭明鑑
相 對 人
即債權人 陽信商業銀行股份有限公司
法定代理人 陳勝宏
相 對 人
即債權人 永豐商業銀行股份有限公司
法定代理人 陳嘉賢
相 對 人
即債權人 凱基商業銀行股份有限公司
法定代理人 魏寶生
相 對 人
即債權人 中國信託商業銀行股份有限公司
法定代理人 童兆勤
相 對 人
即債權人 台新資產管理股份有限公司
法定代理人 吳統雄
相 對 人
即債權人 良京實業股份有限公司
法定代理人 平川秀一郎
相 對 人
即債權人 富邦資產管理股份有限公司
法定代理人 程耀輝
相 對 人
即債權人 滙誠第二資產管理股份有限公司
法定代理人 鄧翼正
相 對 人
即債權人 聖文森商榮昇資產管理股份有限公司台灣分公司
法定代理人 曾慧雯
上列當事人因消費者債務清理事件聲請更生，本院裁定如下：

主 文

聲請人所提如附表所示之更生方案應予認可，並自收受本院確定證明書之次月起，於每月十日給付。

聲請人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。

理 由

一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案；

法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例第64條第1項前段、第62條第2項分別定有明文。

二、經查，債務人聲請更生，前經本院以106年度消債更字第181號裁定開始更生程序在案，有上開裁定一份在卷可參。

又查，聲請人名下無財產，雖有投保國泰人壽股份有限公司保單，但非要保人(兩年內亦無變更要保人記錄)；

再查，聲請人未婚，現住於母親名下房屋，因其母親現年71歲，患有心房顫動、多發性風濕性瓣膜患疾包括二尖瓣及三尖瓣、心臟瓣膜裝置物其他機械性併發症、重鬱症等疾病，是聲請人現專職照顧母親，由兩名胞姐給付照顧費用共新臺幣(下同)20,000元，後於更生程序中增為22,000元，以上有聲請人國稅局綜合所得稅各類所得資料及財產歸屬清單、保險同業公會投保明細、保險公司函、戶籍謄本、勞保投保資料(未在保)、胞姐給付薪資證明書、母親奇美醫療財團法人奇美醫院診斷證明書與回診資料、母親文鳳診所診斷證明書(重鬱症)、聲請人陳報狀、聲請人母親與兩名胞姐稅務電子閘門財產所得調件明細表(均有相當資力)在卷可稽。

復查，雖有債權人主張聲請人曾任警職多年，應領有退休金未陳報，惟聲請人自陳其自桃園分局警備隊退役後，已於96年將退撫基金共605,557元一次領畢，並提出退撫金存簿影本附卷為憑，因據今已10年之久，上開退撫金早用於生活支出花費殆盡，本院認聲請人之主張尚非無稽，在查無其有隱匿其他收入，又聲請人母親確有專人照顧之必要，且其胞姐所給付之薪資與其105年度申報所得平均月薪相當情形下，仍認應以照護母親所得22,000元，做為計算聲請人還款能力基礎。

三、再查，聲請人所提如附表所示之更生方案，其條件為聲請人收受認可更生方案裁定確定證明書之翌月起，以1個月為1期，分72期清償，每期清償12,000元。

經本院審酌下列情事，認其更生方案之條件已盡力清償，且核屬適當、可行：㈠聲請人聲請前二年間可處分所得，扣除其必要生活費用後餘額，低於無擔保及無優先權債權人之受償總額。

又聲請人除每月固定收入外，名下全無財產，是本件無擔保及無優先權債權之受償總額，遠高於本院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之總額。

㈡又聲請人現住於母親名下房屋，是其每月個人必要費用，應以內政部公布107年度高雄市每人每月最低生活費用扣除房屋比例24.64%計算，即以每月9,752元為限。

㈢綜上，聲請人已將每月可處分所得，扣除上開個人生活費後，剩餘金額逾五分之四用於清償，是上開方案已傾其目前所餘之所有，其更生方案條件核屬已盡力清償、適當、可行。

四、另有債權人主張對債務人於更生條件全部履行完畢前，應為一定生活程度之限制，為使聲請人得以習得正確之消費觀念使其得以復歸社會，重建經濟生活，並確保更生方案之履行，爰依本條例第62條第2項對聲請人於未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。

五、綜上所述，聲請人有固定收入，其所提更生方案已盡力清償，且無不得認可之消極事由，揆諸消費者債務清理條例之立法目的，在於保障債務人公平受償，謀求消費者經濟生活之更生機會及社會經濟健全發展，且就聲請人之財產收入狀況觀之，以更生方式清償債務較清算方式對債權人更為有利，亦能重建聲請人之經濟生活秩序，是兼平衡兩造利益之考量下，不經債權人會議可決，逕予認可該更生方案，爰裁定如主文。

六、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向司法事務官提出異議。

中 華 民 國 107 年 9 月 21 日
民事執行處 司法事務官 黃思惟
附表：更生方案
┌───────────────────────────┐
│每月1期，6年共計72期，於每月10日清償                  │
├─────┬────────┬─────┬──────┤
│  債權人  │    債權金額    │ 債權比例 │每期清償金額│
├─────┼────────┼─────┼──────┤
│ 台新銀行 │     916527     │  12.82%  │    1539    │
├─────┼────────┼─────┼──────┤
│ 台北富邦 │     262734     │   3.68%  │     441    │
├─────┼────────┼─────┼──────┤
│ 國泰世華 │     661621     │   9.26%  │    1111    │
├─────┼────────┼─────┼──────┤
│ 陽信銀行 │     670398     │   9.38%  │    1125    │
├─────┼────────┼─────┼──────┤
│ 永豐銀行 │     134011     │   1.87%  │     225    │
├─────┼────────┼─────┼──────┤
│ 凱基銀行 │     407399     │   5.7%   │     684    │
├─────┼────────┼─────┼──────┤
│ 中國信託 │     137644     │   1.93%  │     231    │
├─────┼────────┼─────┼──────┤
│ 台新資產 │    0000000     │  14.25%  │    1710    │
├─────┼────────┼─────┼──────┤
│ 良京實業 │    0000000     │  34.34%  │    4121    │
├─────┼────────┼─────┼──────┤
│ 富邦資產 │     463206     │   6.4%   │     777    │
├─────┼────────┼─────┼──────┤
│ 滙誠第二 │      15015     │   0.21%  │      25    │
├─────┼────────┼─────┼──────┤
│ 榮昇資產 │       6377     │   0.09%  │      11    │
├─────┼────────┼─────┼──────┤
│ 債權總額 │    0000000     │每期清償總│   12000    │
│          │                │額        │            │
├─────┼────────┼─────┼──────┤
│ 清償成數 │     12.09%     │ 還款總額 │   864000   │
├─────┴────────┴─────┴──────┤
│補充說明：                                            │
│依消費者債務清理條例施行細則第26條第2項規定，由最大債 │
│權金融機構統一辦理收款及撥付款項之作業，惟匯款前聲請人│
│仍應向最大債權金融機構洽詢，辦理相關手續。(非金融機構 │
│，如資產公司，仍需聲請人自行聯繫履行方式）            │
└───────────────────────────┘
附件：更生債務人之生活限制
准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制：
一、不得為奢靡浪費之消費活動。
二、不得為賭博或為其他投機行為。
三、不得為不動產之處分或受讓。
四、不得為金錢借貸之行為。
五、不得搭乘計程車、高速鐵路及航空器，但因公務所需且由公費支付者不在此限。
六、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。
七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。
八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。
九、每月應製作收入支出帳目。
十、其他經本院限制之行為。
十一、每月應遵守支出限制。