臺灣橋頭地方法院民事-CTDV,110,司執消債更,74,20220222

臺灣橋頭地方法院民事裁定
110年度司執消債更字第74號
聲請人即債 蔡淯如即蔡慧如
務人
0000000000000000
相對人即債 國泰世華商業銀行股份有限公司
權人
法定代理人 郭明鑑
相對人即債 凱基商業銀行股份有限公司
權人
0000000000000000
法定代理人 魏寶生
相對人即債 臺灣新光商業銀行股份有限公司
權人
法定代理人 李增昌
相對人即債 玉山商業銀行股份有限公司
權人
0000000000000000
法定代理人 曾國烈
相對人即債 中國信託商業銀行股份有限公司
權人
0000000000000000
法定代理人 利明献
相對人即債 遠東國際商業銀行股份有限公司
權人
0000000000000000
法定代理人 周添財
相對人即債 滙豐（台灣）商業銀行股份有限公司
權人
法定代理人 麥康裕
相對人即債 第一商業銀行股份有限公司
權人
法定代理人 邱月琴
相對人即債 日盛國際商業銀行股份有限公司
權人
法定代理人 黃錦瑭
相對人即債 台北富邦商業銀行股份有限公司
權人
法定代理人 程耀輝
相對人即債 台新資產管理股份有限公司
權人
法定代理人 吳統雄
上列當事人因消費者債務清理事件聲請更生，本院裁定如下：

主 文

聲請人所提如附表所示之更生方案應予認可，並自收受本院確定證明書之次月起，於每月11日給付。

聲請人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。

理 由

一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案；

又按下列情形，視為債務人已盡力清償：㈠、債務人之財產有清算價值者，加計其於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾十分之九已用於清償；

另按法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例第64條第1項前段、第64條之1第1項第1款、第62條第2項分別定有明文。

二、經查，聲請人前經本院以109年度消債更字第280號裁定開始更生程序在案，有上開裁定一份在卷可參。

又查，聲請人名下有中國人壽保險股份有限公司、富邦人壽保險股份有限公司、遠雄人壽保險股份有限公司保單，保單解約金扣除借款現值為新臺幣(下同)133,536元；

另查，聲請人現與父母同住家人名下房屋，主張每月需負擔房屋使用費約2,500元。

復查，聲請人目前仍任職於振吉不動產經紀有限公司，原月薪固定為20,000元，自民國110年7月起公司每月加發獎勵金1,000元，以上有聲請人綜合所得稅各類所得資料清單暨國稅局財產歸屬資料清單、保險同業公會投保明細、保險公司函、戶籍謄本、工作所得證明、聲請人陳報狀在卷可稽。

因聲請人勞保投保於職業工會，109年度仍無申報所得，是本院在查無聲請人有其他收入情形下，以現職月薪21,000元，做為計算還款能力基礎。

三、再查，聲請人所提如附表所示之更生方案，其條件為聲請人收受認可更生方案裁定確定證明書之翌月起，每月1期，6年共計72期，每期清償6,170元。

經本院審酌下列情事，認其更生方案之條件已盡力清償，且核屬適當、可行：㈠聲請人聲請前二年間可處分所得，扣除其必要生活費用後餘額，低於無擔保及無優先權債權人之受償總額。

又聲請人名下保單解約金現值133,536元，是本件無擔保及無優先權債權之受償總額，遠高於本院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之總額。

㈡再聲請人主張每月個人生活費為16,000元，低於111年度高雄市最低生活費用標準之1點2倍即17,303元，應屬合理。

㈢綜上，聲請人已將每月可處分所得加計保單解約金現值平均，扣除個人生活費後，剩餘金額逾十分之九用於清償，是上開方案已傾其目前所餘之所有，其更生方案條件核屬已盡力清償、適當、可行。

四、另有債權人主張對債務人於更生條件全部履行完畢前，應為一定生活程度之限制，為使聲請人得以習得正確之消費觀念使其得以復歸社會，重建經濟生活，並確保更生方案之履行，爰依本條例第62條第2項對聲請人於未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。

五、綜上所述，聲請人有固定收入，其所提更生方案已盡力清償，且無不得認可之消極事由，揆諸消費者債務清理條例之立法目的，在於保障債務人公平受償，謀求消費者經濟生活之更生機會及社會經濟健全發展，且就聲請人之財產收入狀況觀之，以更生方式清償債務較清算方式對債權人更為有利，亦能重建聲請人之經濟生活秩序，是兼平衡兩造利益之考量下，不經債權人會議可決，逕予認可該更生方案，爰裁定如主文。

六、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向司法事務官提出異議。

中 華 民 國 111 年 2 月 22 日
民事執行處 司法事務官 黃思惟
附表：更生方案
每月1期，6年共計72期，於每月11日清償 債權人 債權金額 債權比例 每期清償金額 國泰世華 0000000 25.68% 1585 凱基銀行 880761 17.42% 1075 新光銀行 220963 4.37% 270 玉山銀行 411810 8.15% 503 中國信託 596846 11.81% 728 遠東銀行 164363 3.25% 201 滙豐銀行 472643 9.35% 577 第一銀行 82033 1.62% 100 日盛銀行 211714 4.19% 258 台北富邦 165018 3.26% 201 台新資產 550832 10.9% 672 債權總額 0000000 每期清償總額 6170 清償成數 8.79% 還款總額 444240 補充說明： 依消費者債務清理條例施行細則第26條第2項規定，由最大債權金融機構統一辦理收款及撥付款項之作業，惟匯款前聲請人仍應向最大債權金融機構洽詢，辦理相關手續。
(非金融機構，如資產公司，仍需聲請人自行聯繫履行方式） 附件：更生債務人之生活限制
准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制：
一、不得為奢靡浪費之消費活動。
二、不得為賭博或為其他投機行為。
三、不得為不動產之處分或受讓。
四、不得為金錢借貸之行為。
五、不得搭乘計程車、高速鐵路及航空器，但因公務所需且由公費支付者不在此限。
六、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。
七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。
八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。
九、每月應製作收入支出帳目。
十、其他經本院限制之行為。
十一、每月應遵守支出限制。