臺灣嘉義地方法院民事-CYDV,107,司執消債更,77,20190723

1臺灣嘉義地方法院民事裁定 2107年度司執消債更字第77號 3 債務 人 蔡鈴菲 00000000000000000000000000000000000 4 00000000000000000000000000000000000000000000000000 5 債 權 人 台北富邦商業銀行股份有限公司 6 000000000000000000000000000000000000 7 法定代理人 程耀輝 00000000 8 000000000000000000000000 9 00000000000000000000000000000000000 10 債 權 人 滙豐(台灣)商業銀行股份有限公司 11 00000000000000000000000000000000000 12 法定代理人 黃碧娟 00000000 13 000000000000000000000000 14 住南港郵局第2260號0000000000000000 15 債 權 人 遠東國際商業銀行股份有限公司 16 00000000000000000000000000000000000 17 00000000000000000000000000000000000000000000000000000000 18 法定代理人 周添財 00000000 19 代 理 人 宗雨潔 住板橋莒光郵局第6-106號0000000000 20 債 權 人 元大商業銀行股份有限公司 21 000000000000000000000000000000000000 22 0000000000000000000000000000000000000000000000000000000 23 法定代理人 范志強 00000000 24 代 理 人 黃勝豐 00000000000000000000000000000000000 25 債 權 人 永豐商業銀行股份有限公司 26 000000000000000000000000000000000000 27 法定代理人 陳嘉賢 00000000 28 代 理 人 簡曼純 00000000000000000000000000000000000 29 債 權 人 玉山商業銀行股份有限公司 30 00000000000000000000000000000000000 31 00000000000000000000000000000000000000000000000000000000 32 法定代理人 曾國烈 00000000 第一頁1 代 理 人 陳飛宏 000000000000000000000000000000000000 2 債 權 人 凱基商業銀行股份有限公司 3 00000000000000000000000000000000000 4 0000000000000000000000000000000000000000000000000000000 5 法定代理人 魏寶生 00000000 6 000000000000000000000000 7 000000000000000000000000000000000000 8 債 權 人 日盛國際商業銀行股份有限公司 9 000000000000000000000000000000000000 10法定代理人 黃錦瑭 00000000 11 000000000000000000000000 12 台北市大同區長安西路100號2樓 13 債 權 人 元大國際資產管理股份有限公司 14 000000000000000000000000000000000000 15 0000000000000000000000000000000000000000000000000000000 16 法定代理人 陳修偉 00000000 17 000000000000000000000000 18 000000000000000000000000000000000000 19 債 權 人 臺灣銀行股份有限公司 20 000000000000000000000000000000000000 21 法定代理人 邱月琴 00000000 22 代 理 人 何明原 000000000000000000000000000000000000 23 上列當事人間消費者債務清理條例更生事件，本院裁定如下： 24   主 文 25 債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可。 26 債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件 27 二所示標準之限制。 28   理 由 29 一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入 30   及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以 31 裁定認可更生方案。而債務人之財產有清算價值者，加計其 32 於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受 33 其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾十分之九已用於清 第二頁1 償，視為債務人已盡力清償。法院為認可之裁定時，因更生 2 方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢 3 前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例（下 4 簡稱消債條例）第64條第1項前段、第64條之1第1款規定、 5 第62條第2項分別定有明文。 6 二、查本件債務人聲請更生，前經本院以107年度消債更字第93 7   號民事裁定開始更生程序在案，有上開裁定在卷可參，債務 8 人所提如附件一所示之更生方案條件為：自認可更生方案裁 9定確定之日次月起以每1個月為1期，為期6年共72期，每期 10清償新臺幣（下同）10,081元(各期均含分期清償之保單解 11約金5,783元)，清償總額合計為725,832元，本院審酌下述 12情事認為其更生方案之條件已盡力清償： 13 ㈠債務人從事清潔、打掃等零工，每月收入約16,000元，業 14 據  15   債務人陳明在案，並有財產及收入狀況說明書、財政部南區 16   國稅局105、106年度綜合所得稅各類所得資料清單（置於本 17   院107年度司消債調字第109號調解卷內）、勞工保險局被保 18   險人投保資料查詢表、收入切結書等附卷可稽。是債務人確 19   有固定收入，具備履行更生方案之可能性。 20  ㈡次觀債務人所提出之更生方案，每月支出伙食費6,000元； 21 手機、生活雜支、交通費每月2,000元；水電及瓦斯費每月 22 980元等，均未逾合理範圍。而債務人從事打零工工作，並 23 無固定之雇主，故投保於嘉義縣各業工人聯合職業工會，以 24 債務人每月約16,000元之薪資，應以基本工資23,100元作為 25 其投保級距始為合理。經本院依職權查詢衛生福利部中央健 26 康保險署及勞動部勞工保險局官網，以基本工資投保職業工 27 會，每月之勞保費及健保費應分別負擔1,418元及675元，此 28 有卷附之職業工會被保險人（會員）勞工保險月負擔保險費 29 金額表、全民健康保險費負擔金額表可查。與債務人所提出 30 嘉義縣各業工人聯合職業工會民國107年11月20日嘉縣各聯 31 工行字第072號函，每月勞保費及健保費應各自負擔1,416元 32 （與勞動部勞工保險局官網所列計1,418元相差2元，負擔金 33 額相差無幾）、675元之計算相當，加計經常會費每月約153 第三頁1 元，合計每月應負擔2,244元（本院係以債務人所陳報之職 2 業工會應負擔之數額計算，計算式為：1,416元+675元+153 3 元＝2,244元），應屬必要支出無疑。107年度消債更字第93 4 號裁定中所准列此部分之支出雖載明為每月926元，惟該裁 5 定係以被保險人有固定雇主之情況所為之計算，與債務人係 6 無固定雇主，僅能投保於職業工會之基礎事實並非相符，是 7 應以投保於職業工會所支出之勞健保費、經常會費作為認列 8 之基準。再者，債務人前揭所列之必要支出合計為11,224元 9（計算式為：6,000+2,000+980+2,244＝11,224），亦並未 10逾行政院衛生福利部所公告108年臺灣省每人每月最低生活 11費之1.2倍即14,866元之數額，堪認其酌留之費用僅足維持 12自身最基本之生活程度，無奢侈浪費之虞。是故，債務人每 13 月收入扣除必要支出後，每月剩餘4,776元，其提出剩餘金 14 額之十分之九，即4,298元作為每期之清償金額。債務人復 15 同意將名下國泰人壽保險股份有限公司保單解約金416,408 16 元提列於更生方案中，分72期清償完畢，每期可增加清償之 17 金額為5,783元，合計每期可清償金額為10,081元，亦分別 18 有本院108年7月17日訊問筆錄及債務人108年7月19日提出之 19 財產及收入狀況報告書、更生方案等件可資為證，益堪肯認 20 債務人對更生方案之條件已盡力清償。 21  ㈢又查，債務人名下除國泰人壽保險股份有限公司之保單外， 22   再無其他財產，有債務人稅務電子閘門財產所得調件明細表 23 等件在卷足考，則本院裁定開始更生時，債權人依清算程序 24 所得受償之數額為416,408元(即保單解約金)。再者，債務 25 人於聲請更生前2年間之可處分所得約為384,000元(計算期 26 間：105年1月起至106年12月止；計算基準：依債務人於聲 27 請更生時每月薪資約為16,000元，兩年合計之薪資收入）。 28 而期間債務人自己之必要生活費用約373,152元，扣除後所 29 得之數額為10,848元（384,000-373,152=10,848）。綜上， 30 本件債權人更生方案6年間之受償總額725,832元，顯逾法院 31 裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之數額，及債務 32 人聲請更生前2年間，可處分所得扣除自己及依法應受其扶 33 養者之必要生活費用數額。是而，債務人並無消債條例第64 第四頁1 條第2項各款所列不得逕予認可之事由。準此，債務人所提 2 出更生方案之條件已視為盡力清償，且無不得認可更生方案 3 之事由，可兼顧債權人之受償權益，與債務人經濟生活之更 4 生，依法應認可更生方案。  5 三、經本院通知各債權人表示意見，多數債權人陳述意見均略以 6 更生方案清償成數過低，無法同意等語，有送達證書、陳報 7 狀等在卷可憑。惟債務人已將可處分所得扣除其必要生活費 8 用之餘額，逾十分之九用以履行更生方案，視為盡力清償， 9依法應認可更生方案。至於清償成數、負債原因等並非法院 10逕予認可更生方案應考量之事由，債權人一再要求債務人提 11高清償金額，恐過度壓迫其日常生活，將無法維持人性尊 12嚴，肇致更生方案履行困難，無異剝奪消費者重建經濟生活 13之機會，更損害債權人之受償權益，顯然有悖消費者債務清 14 理條例謀求債務人經濟生活之更生與保障債權人公平受償之 15 立法意旨。是而債權人所陳，顯無可採。 16 四、綜上，債務人所提之更生方案，其條件已視為盡力清償，復 17   無消債條例第64條第2項所規定不應認可之消極事由存在， 18   故應予認可。並依上開規定，就債務人在未依更生條件全部 19   履行完畢前之生活程度，為相當之限制，爰裁定如主文。  20 五、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向司法事務 21 官提出異議。 22 中 華 民 國 108 年 7 月 23 日 23 民事執行處 司法事務官 馮善詮 24 上為正本係照原本作成。 25 中 華 民 國 108 年 7 月 23 日 26 書記官 李子英 27 附件一：更生方案 28 一、更生方案內容 1、清償期數、清償金額及清償日期： 第五頁(續上頁) 1 (1)自收受認可更生方案裁定確定證明書之日次月起，以每1個月為1期，為 期6年（72期）。  第1期至第72期：每期清償新臺幣10,081元。 (2)債務人則應於每月20日前，將每期應繳金額以臨櫃匯款方式或自動櫃員 機（ATM）轉帳或其他債權人指定還款方式，分別匯入各債權人帳號內， 匯費或手續費由債務人負擔。 (3)各債權人分配金額如二之分配表所示。 2、無擔保及無優先權債務總額：新臺幣3,865,223元。 3、清償總額：新臺幣725,832元。 4、清償成數：18.78% 5、債務人同意倘任一期款項未依約履行，視為喪失期限利益，縱其他期數 未屆清償期，仍視為全部到期。 二、無擔保及無優先權債權人之受清償額分配表：（單位：新臺幣/元） 編號 債權人 債權金額債權比例每期可分配之金額 6年總清償額   第1-72期  一台北富邦1,219,30331.55%3,180228,960 商業銀行  二匯豐商業297,9957.71%77755,940 銀行  三遠東商業387,09210.01%1,00972,648 銀行  四元大商業273,9707.09%71551,480 銀行  五永豐商業311,3668.06%81358,536 銀行  六玉山商業267,1676.91%69750,184 銀行  七凱基商業99,5432.58%26018,720 銀行  八日盛國際269,7136.98%70350,616 商業銀行  九元大國際645,60816.70%1,684121,248 資產公司  十臺灣銀行93,466元2.42%24317,496 第六頁(續上頁)  合   計3,865,223100﹪10,081725,832 1 2 附件二：債務人之生活限制 3 債務人未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： 一、不得從事奢靡之消費活動。 二、不得購買精品服裝、飾品。 三、不得購置不動產。 四、不得購買機動車輛。 五、不得搭乘高鐵及航空器。 六、不得出入特種營業場所。 七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 九、不得從事美容醫療之消費行為。 十、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。 十一、每月應遵守支出限制。 十二、不得參與賭博。 十三、其他經本院限制之行為。 第七頁