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臺灣花蓮地方法院民事裁定 105年度司執消債更字第13號
聲 請 人
即 債務人 林芳英
代 理 人 徐韻晴律師（財團法人法律扶助基金會指派）
債 權 人 華南商業銀行股份有限公司
法定代理人 楊豊彥
代 理 人 賴麗慧
債 權 人 大眾商業銀行股份有限公司
法定代理人 陳建平
代 理 人 李佳鳳
債 權 人 富全國際資產管理股份有限公司
法定代理人 陳文展
債 權 人 匯誠第二資產管理股份有限公司
法定代理人 鄧翼正
上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主 文
債務人所提如附表一所示之更生方案應予認可。
債務人未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附表二內容之限制。
理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案；
法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例第64條第1項、第62條第2項分別定有明文。
次按衛生福利部所公佈民國（下同）105 年度之臺灣省每人每月最低生活支出為新臺幣（下同）11,448元(其中包含食、衣、住、行之支出)。
二、經查：
（一）本件債務人聲請更生，經本院以105 年度消債更字第14號裁定於105 年5 月9 日上午10時起開始更生程序在案，有上開裁定在卷可參；
又債務人每月確有薪資收入約20,000元，有綜合所得稅各類所得資料清單、全國財產稅總歸戶財產查詢清單、第三人社團法人花蓮縣牛犁社區交流協會出具之在職證明書及薪資匯入帳戶存摺封面及內頁等資料附於本案卷及本院105 年度消債更字第14號卷內可參。
另據債務人自陳：「目前任職單位為社團法人花蓮縣牛犁社區交流協會，薪資約為每月20,000元，除此之外，已無其他年終、考績、加班費、津貼等其他收入。」
此有本院105 年8 月5 日調查筆錄附卷可參。
故除薪資外，債務人已無其他的收入。
另據債務人自承：「目前名下無任何不動產，但是有2 家保險公司之保單，分別為國泰人壽保單（保單號碼：0000000000，住院醫療終身健康保險，無解約金）、富邦人壽保單【富邦人壽新終身壽險（甲型），解約金13,686元】，另有一台重型機車（車牌號碼：000-000 ，2008出廠，已為8 年車，殘值僅餘2,000 元）。」
有105 年8 月5 日調查筆錄、車牌號碼000-000 重型機車行照影本、第三人國泰人壽保險股份有限公司105 年7 月1日國壽字第1050070019號函、第三人富邦人壽保險股份有限公司105 年7 月7 日民事陳報狀等附卷可參。
（二）債務人於105 年8 月5 日當庭陳報更正後之更生方案，其內容略為：共分6 年72期清償，第1-71期，每期當月10日提出3,940 元；
第72期，該期當月10日提出19,626元；
由各債權人按債權比例分配清償，清償總額299,366 元，清償成數約百分之23，依附表一所示之清償方式清償。
（三）依衛生福利部所公佈105 年度臺灣省每人每月最低生活標準，債務人每月可支出之生活費應為11,448元，雖該標準非判斷必要生活費之唯一依據，惟本件債務人列計個人生活費10,050元【包括電費300 元、電話費650 元、伙食費4,500元、油資1,200元、生活費2,500元、其他雜支900元等】，已低於衛生福利部所定每人每月之最低生活支出金額之標準列計，宜認債務人所列應屬妥當。
又有關每月列計勞健保費共計1,010 元【勞保費394元、健保費616元】，該部分業經債務人提出105 年度全民健康保險繳納保險費證明、勞動部勞工保險局花蓮辦事處提出之勞工保險投保單位被保險人名冊，且屬法定應繳納之費用，故該部分支出之列計亦屬合理。
又債務人尚須支出扶養未成年子女林○○（100年5月17日生）之扶養費5,000元部份，據債務人自陳：「目前扶養我女兒林○○。」
本院問：「未成年子女林○○之生父邱駿勝目前做何工作、薪資為何？」債務人答：「我只知道他在做水電的工作，平均薪資我不清楚，因為當初只有協議他負責林○○之學費，林○○之所有生活費用由我負擔，因為邱駿勝目前已另有家庭，也不方便過問。」
有本院105年8月5日調查筆錄、債務人之未成年子女林○○之全戶戶籍謄本等附於105年度消債更字第9號卷及本案卷可參。
本院認債務人縱陷於經濟困頓而進行更生程序，仍應允其就維持其未成年子女最低生活所必須之範圍支出生活費，故債務人列計扶養其未成年子女之教育及扶養費支出應屬合理公允。
綜上，債務人所提之更生方案以薪資約20,000元，第1-71期，扣除每月償還3,940元後，僅保留約16,060元；
第72期，除每月應償還之3,940元外，債務人願意額外再加計財產價值（機車及保單價值）提出15,686元供各債權人分配清償，本院認已符合盡力清償之要件，債務人所提更生方案應屬合理。
三、另有部分債權人就更生方案表示意見稱：（一）債務人還款成數過低，若依其更生條件，對債權人亦難謂公平等語。
惟查：本條例第64條第1項立法理由：「債務人如有薪資、執行業務所得（例如：計程車司機之執行業務所得）等固定收入，並將其可處分所得之一定部分充為清償，於債權人之權益已有保障，其更生程序應更為簡易、迅速。
.....」 ，顯見清償之成數顯非更生方案是否合理之唯一標準，亦非本條例第64條第2項法院不得認可更生方案之事由，故債權人認債務人所提更生方案清償成數過低，尚非可採，且更生方案是否合理，仍應由法院依個案情況予以認定，應屬昭然。
（二）本院應於債務人更生方案內容加註：「更生方案倘一期款項未依約履行，視為喪失期限利益，縱其他期數未屆清償期，仍視為全部到期」等語。
此部分債務人業於105 年8 月5 日陳報更生方案時已表示同意更生方案倘有任一期款項未依約履行，視為喪失期限利益，其餘債務視為全部到期，併予敘明。
四、綜上所述，債務人所提如附表一所示之更生方案，其條件核屬公允、適當、可行，每月生活必要支出亦無浮報、浪費之情事，且無同條例第63條所定不應認可之消極事由存在，故不經債權人會議可決，予以認可該更生方案，另並依上開規定，就債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，裁定如附表二相當之限制，爰裁定如主文所示。
五、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法事務官提出異議。
中 華 民 國 105 年 8 月 30 日
民事執行處 司法事務官 李建億
附表一：更生方案
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│一、更生方案內容 │
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│1.每期清償總金額： │
│ 共分72期，第1-71期，每期當月10日提出新臺幣3,940元；第72期，該期當月10日提 │
│ 出新臺幣19,626元，由各債權人按債權比例分配清償，其明細如下述之分配表。 │
│2.清償期間及方法： │
│ 分6年共72期，自認可更生方案裁定確定之翌月起，以每月為一期，於每月10日（遇 │
│ 假日則順延至下個工作日），依下列方式清償予債權人： │
│ （A）更生清償分配表編號1、2之債權人的部分： │
│ 債務人應將每期應繳之總金額以臨櫃繳款或匯款方式匯入最大債權金融機構【大│
│ 眾商業銀行股份有限公司】指定之匯款帳號，匯款手續費債務人負擔。最大債權│
│ 金融機構應依消費者債務清理條例第67條第2項之按月統一辦理收款及撥付款項 │
│ 之作業。 │
│ （B）更生清償分配表編號3、4之債權人的部分： │
│ 債務人應將每期應繳金額以臨櫃繳款或匯款方式匯入各該債權人指定匯款帳號，│
│ 匯款手續費由債務人負擔。債務人應自行向各該債權人索取指定之匯款帳號，並│
│ 按月匯入。 │
│3.無擔保債務總金額：新臺幣1,286,424元 │
│4.無擔保債務滿期清償總金額：新臺幣299,366元 │
│5.無擔保債務清償比例：約23% │
│6.備註：更生方案倘一期款項未依約履行，視為喪失期限利益，縱其他期數未屆清償期│
│ ，仍視為全部到期。 │
├──────────────────────────────────────┤
│二、更生清償分配表 │
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│編號│ 債 權 人 │ 債 權 金 額 │ 債權 │ 每期可分配之金額 │
│ │ │（單位：新臺幣元）│ 比例 │ （單位：新臺幣元） │
│ │ │ │（百分│ │
│ │ │ │ 比） │ │
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│ 1 │大眾商業銀行股份有│ 171,370元 │13.32%│①第1-71期：525元 │
│ │限公司 │ │ │②第72期：2,614元 │
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│ 2 │華南商業銀行股份有│ 136,803元 │10.63%│①第1-71期：418元 │
│ │限公司 │ │ │②第72期：2,086元 │
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│ 3 │匯誠第二資產管理股│ 549,771元 │42.74%│①第1-71期：1,684元 │
│ │份有限公司 │ │ │②第72期：8,388元 │
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│ 4 │富全國際資產管理股│ 428,480元 │33.31%│①第1-71期：1,313元 │
│ │份有限公司 │ │ │②第72期：6,538元 │
├──┴─────────┼─────────┼───┼───────────┤
│合 計 │ 1,286,424元 │ 100%│①第1-71期：3,940元 │
│ │ │ │②第72期：19,626元 │
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附表二：更生債務人之生活程度限制
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│准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活程度限制： │
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│01、不得購買精品服裝、飾品、及非生活所必須之電子產品(例如電玩遊樂主機)。 │
├──────────────────────────────────────┤
│02、不得購置不動產、高價動產及非生活所必須之動產。 │
├──────────────────────────────────────┤
│03、不得搭乘計程車、遊輪、高鐵及航空器，但因公務所需且由公費支付者，不在此限│
│ 。 │
├──────────────────────────────────────┤
│04、不得出入特種營業場所、電子遊藝場所、酒吧、夜店、舞廳、卡拉OK、KTV 等其他│
│ 娛樂場所。 │
├──────────────────────────────────────┤
│05、不得投資金融商品(例如股票、基金、期貨等)。 │
├──────────────────────────────────────┤
│06、不得從事逾越通常生活程度之贈與、餽贈禮金不得超過新臺幣1,000元。 │
├──────────────────────────────────────┤
│07、不得從事美容醫療之消費行為。 │
├──────────────────────────────────────┤
│08、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為、國內旅遊每趟行程不得超過新臺幣3,00│
│ 0元。 │
├──────────────────────────────────────┤
│09、每月應遵守支出限制。 │
├──────────────────────────────────────┤
│10、不得參與賭博、六合彩等投機行為；且不得有金錢借貸之行為。 │
└──────────────────────────────────────┘
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