臺灣花蓮地方法院民事-HLDV,109,司執消債更,20,20210310

臺灣花蓮地方法院民事裁定
109年度司執消債更字第20號
聲請人即債 游祥隆 00000000000000000000000000000000000
務人0000000000000000000000000000000000000000000000代 理 人 高逸軒律師
相對人即債 臺灣銀行股份有限公司
權人 0000000000000000000000000000000法定代理人 許志文 00000000
代 理 人 鄭成民 000000000000000000000000000相對人即債 臺灣土地銀行股份有限公司
權人 0000000000000000000000000000法定代理人 謝娟娟 00000000
000000000000000000000000
000000000000000000000000000000000000000000相對人即債 台北富邦商業銀行股份有限公司
權人 0000000000000000000000000000000000法定代理人 程耀輝 0000000000
000000000000000000000000
000000000000000000000000000000000000000000相對人即債 華南商業銀行股份有限公司
權人 000000000000000000000000000000000法定代理人 張振芳 0000000000000000
代 理 人 胡家綺 000000000000000000000000000000000000代 理 人 林裕民 0000000000
相對人即債 中國信託商業銀行股份有限公司
權人 000000000000000000000000000000000法定代理人 利明献 00000000000000
000000000000000000000000
00000000000000000000000000000000000000000相對人即債 花旗（台灣）商業銀行股份有限公司
權人 00000000000000000000000000000000000法定代理人 莫兆鴻 00000000000000
代 理 人 陳正欽 00000000000000000000000000000000000 000000000000000000000000
00000000000000000000
相對人即債 日盛國際商業銀行股份有限公司
權人 00000000000000000000000000000000000法定代理人 黃錦瑭 000000000000
000000000000000000000000
000000000000000000000000000000000000000000相對人即債 遠東國際商業銀行股份有限公司
權人 000000000000000000000000000000000000法定代理人 周添財 00000000
代 理 人 鄒永展 00000000000000000000000000000000000相對人即債 聯邦商業銀行股份有限公司
權人 00000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000法定代理人 李憲章 00000000
相對人即債 玉山商業銀行股份有限公司
權人 0000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000法定代理人 曾國烈 00000000
代 理 人 賴曉秋 000000000000000000000000000000000000相對人即債 凱基商業銀行股份有限公司
權人 00000000000000000000000000000000000法定代理人 魏寶生 00000000
000000000000000000000000
000000000000000000000000000000000000000000相對人即債 三信商業銀行股份有限公司
權人 0000000000000000000000000000法定代理人 廖松岳 000000000000
000000000000000000000000
00000000000000000000000000000000000000000相對人即債 林登茂 000000000000000000000000000000000000權人
上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：

主 文

債務人所提如附表一所示之更生方案應予認可。

債務人未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附表二內容之限制。

理 由

一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入 及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以 裁定認可更生方案；

法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制；

又債務人之財產無清算價值者，以其於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾五分之四已用於清償，視為債務人已盡力清償；

債務人必要生活費用，以最近一年衛生福利部或直轄市政府所公告當地區每人每月最低生活費一點二倍定之。

受扶養者之必要生活費用，準用第一項規定計算基準數額，並依債務人依法應負擔扶養義務之比例認定之，為消費者債務清理條例（下稱本條例）第64條第1項、第62條第2項、第64條之1第2款及第64條之2第1、2項明文所定。

次按衛生福利部所公佈民國110 年度臺灣省每人每月最低生活支出為新臺幣（下同）13,288 元(其中包含食、衣、住、行之支出)。

二、經查：（一）本件聲請人即債務人游祥隆（下稱債務人）聲請更生，經本院以109 年度消債更字第2 號裁定自109年5月26日上午9 時起開始更生程序在案，有上開裁定在卷可稽；

又債務人每月有15,000元之薪資收入及4,538 元國民年金補助（合計19,538元），有聲請人所提出109年6月至9 月獎金明細查詢、債務人子游明倫華南銀行花蓮分行存簿內頁等影本以及聖恩開發股份有限公司109年12月9日聖開字第1090019 號函暨所附之債務人執行業務所得明細表乙紙附卷可參並經債務人陳明在卷。

此外本院依職權向勞動部勞工保險局查詢債務人是否向該局申領給付，經該局以109年8 月14日保普生字第10913034340號函覆本院，依所附之國民年金保險給付領資料查詢表所載與債務人陳述互核，債務人確實按月領取4,538 元之國民年金補助可以憑認。

故除上開固定薪資收入及國民年金補助外，債務人已無其他收入。

又債務人另有南山人壽保險股份有限公司保單之解約金66,638元，並有終止保險契約明細表在卷可憑。

（二）債務人於109年12 月21日陳報調整後之更生方案（更生方案九、無擔保及無優先債權總額第72期分配金額欄4部分，債務人誤植為「玉山商業銀行股份有限公司」，業經債務人另於110年3 月5日具狀更正為「華南商業銀行股份有限公司」）其內容略為：共分6 年72期清償，第1－71期，每期當月15日提出新臺幣4,300元；

第72期提出64,275元，由各債權人按債權比例分配清償，清償總額369,575 元，清償成數約百分之3.33，依附表一所示之清償方式清償。

（三）債務人更生方案列計個人生活費14,866元，係依衛生福利部所定109 年度每人每月之最低生活支出金額之標準列計，認債務人所列支出有利益於債權人，應屬妥當。

此外，債務人別無列計其他必要支出，本院認債務人縱陷於經濟困頓而聲請進行更生程序，仍應允其就維持最低生活所必須之範圍支出生活費，其更生方案列計之個人生活費應屬合理公允範圍。

綜上，債務人所提更生方案以其於更生方案履行期間可處分所得總額之餘額，逾五分之四已用於清償觀之，應視為認已符合盡力清償之要件，債務人所提更生方案應屬合理。

三、另債權人就更生方案表示意見稱：（一）債務人月收入為22,000元，還款成數過低，若依其更生條件，對債權人亦難謂公平等語。

惟查債務人月收入為15,000元，上情經債務人於109年11 月27日調查時陳述明確，此有調查筆錄附卷可參並有第三人聖恩開發股份有限公司所提出債務人執行業務所得明細表一份在卷。

依前開債務人執行業務所得明細表所示，債務人於 108年11 月至109年10月間之收入均為15,000元，此外另需扣補充保費1,500 元，因此實際領得為13,500元；

又債務人另領有4,538 元之國民年金，因此債務人月實際收入如不計補充健保費應扣之1,500元為19,538 元（計算式：15,000＋4,538＝19,538 ）。

再查前揭金額均按月匯入債務人成年子女游明倫華南商業銀行帳戶內，經核游明倫上開帳戶存簿內頁影本與債務人所述及上開證據互核相符，因此債務人之主張應可採信。

參以本條例第64條第1項立法理由謂「債務人如有薪資、執行業務所得（例如：計程車司機之執行業務所得）等固定收入，並將其可處分所得之一定部分充為清償，於債權人之權益已有保障，其更生程序應更為簡易、迅速。」

，顯見清償之成數非更生方案是否合理之唯一標準，亦非本條例第64條第2項法院不得認可更生方案之事由，故債權人認債務人所提更生方案清償成數過低，尚非可採，更生方案是否合理，仍應由法院依個案情況審酌認定，應屬昭然。

此外，債務人另有保單價值66,638元，本院准於第72期將其九成即59,975元（元以下進位至元）一併清償債權人，是以債務人於第72期應清償金額為64,275 元（計算式：4,300 ＋59,975 ＝64,275 ），此清償對債權人並無不利益，附此敘明。

（二）又債權人狀稱略以債務人保有車輛3 部，維持汽車尤顯奢侈浪費等語。

惟債權人所指債務人所有之汽車因無殘值而經債務人向主管機關申請報廢有案，此有車輛異動登記書影本3 件在卷可參，是以債務人現已無汽車可為合法使用，已無因此浪費財產影響債權人受償之虞。

（三）另有債權人主張本院應於債務人更生方案內容中加註更生方案若有倘一期未繳，則其餘未清償部分視為全部到期等語。

惟查，依本條例第74條第1項之規定：「更生方案經法院裁定認可確定後，債務人未依更生條件履行者，債權人得以之為執行名義，聲請對債務人及更生之保證人、提供擔保之人或其他共同負擔債務之人為強制執行。

但債權人之債權有第26條之異議，而未裁定確定者，不在此限。」

。

故債務人如有未依更生方案履行之情形，債權人自得依上開規定行使權利，債權人上開主張，恆屬過累。

四、綜上所述，經本院審理結果，債務人所提如附表一所示之更生方案，其條件核屬公允、適當、可行，每月生活必要支出亦無浮報、浪費之情事，且無同條例第63條所定不應認可之消極事由存在，因此不經債權人會議可決，本院予以認可該更生方案，並依上開規定，就債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，裁定如附表二之相當限制以符公允，爰裁定如主文所示。

五、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法事務官提出異議。

中 華 民 國 110 年 3 月 10 日
司法事務官 易新福

附表一：
一、更生方案內容 （一）清償總金額： 1.收入部分共分72 期，第1-71 期，每期當月15日前提出新臺幣（下同）4,300元，由債權人分配清償，其明細如下列之分配表。
2.第72期，由債權人於當月15 日前提出64,275元，由債權人分配清償，其明細如下列之分配表。
（二）對於金融機構清償期間及方法： 1.收入部分：共分71期，自認可更生方案裁定確定之翌月起，以每月為一期，於每月15日前（遇假日則順延至下個工作日），依下列方式清償予債權人： 債務人應將每期應繳之總金額以臨櫃繳款或匯款方式匯入最大債權金融機構 【中國信託商業銀行股份有限公司】指定之匯款帳號，匯款手續費由債務人負 擔。
2.保單解約金部分：於第72期將59,975元加入4,300元（合計：64,275元），於當月15日以前（遇假日則順延至下個工作日），依下列方式清償予債權人： 債務人應將應繳之總金額以臨櫃繳款或匯款方式匯入最大債權金融機構 【中國信託商業銀行股份有限公司】指定之匯款帳號，匯款手續費由債務人 負擔。
（三）對於債權人林登茂之清償期間及方法： 由債務人按期將應清償債權人之金額匯入債權人指定之匯款帳號，匯款手續費由債務人負擔。
（三）無擔保債務總金額：11,107,420元。
（四）無擔保債務滿期清償總金額：369,575元。
（五）無擔保債務清償比例：約3.33%。
二、更生清償分配表 編號 債權人 債權金額（單位：新臺幣元） 債權比例（百分比） 第1-71期每期分配之金額（單位：新臺幣元） 1 臺灣銀行股份有限公司 346,242 3.12% 134 2 臺灣土地銀行股份有限公司 68,705 0.63% 27 3 台北富邦商業銀行股份有限公司 368,959 3.32% 143 4 華南商業銀行股份有限公司 369,139 3.32% 143 5 中國信託商業銀行股份有限公司 2,376,964 21.40% 920 6 花旗（台灣）商業銀行股份有限公司 853,390 7.68% 330 7 日盛國際商業銀行股份有限公司 108,253 0.97% 43 8 遠東商業銀行股份有限公司 1,320,605 11.89% 511 9 聯邦商業銀行股份有限公司 424,190 3.82% 164 10 玉山商業銀行股份有限公司 438,843 3.95% 170 11 凱基商業銀行股份有限公司 1,260,143 11.35% 488 12 三信商業銀行股份有限公司 187,105 1.68% 72 13 林登茂 2,984,882 26.87% 1,155 合計 11,107,420 100% 4,300 第72期分配之金額 1 臺灣銀行股份有限公司 3.12% 2,005 2 臺灣土地銀行股份有限公司 0.63% 405 3 台北富邦商業銀行股份有限公司 3.32% 2,134 4 華南商業銀行股份有限公司 3.32% 2,134 5 中國信託商業銀行股份有限公司 21.40% 13,755 6 花旗（台灣）商業銀行股份有限公司 7.68% 4,936 7 日盛國際商業銀行股份有限公司 0.97% 624 8 遠東商業銀行股份有限公司 11.89% 7,642 9 聯邦商業銀行股份有限公司 3.82% 2,455 10 玉山商業銀行股份有限公司 3.95% 2,539 11 凱基商業銀行股份有限公司 11.35% 7,295 12 三信商業銀行股份有限公司 1.68% 1,080 13 林登茂 26.87% 17,271 合計 100% 64,275
附表二：更生債務人生活程度之限制
准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活程度限制： 1、不得購買精品服裝、飾品、及非生活所必須之電子產品(例如電玩遊樂主機)。
2、不得購置不動產、高價動產及非生活所必須之動產。
3、不得搭乘計程車、遊輪、高鐵及航空器，但因公務所需且由公費支付者，不在此限。
4、不得出入特種營業場所、電子遊藝場所、酒吧、夜店、舞廳、卡拉OK、KTV 等其他娛樂場所。
5、不得投資金融商品(例如股票、基金、期貨等)。
6、不得從事逾越通常生活程度之贈與、餽贈禮金不得超過新臺幣1,000元。
7、不得從事美容醫療之消費行為。
8、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為、國內旅遊每趟行程不得超過新臺幣3,000元。
9、每月應遵守支出限制。
10、不得參與賭博、六合彩等投機行為；
且不得有金錢借貸之行為。