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臺灣花蓮地方法院民事裁定 105年度司執消債更字第10號
聲 請 人
即 債務人 陳文章
代 理 人 許正次律師
債 權 人 元大商業銀行股份有限公司
法定代理人 范志強
代 理 人 林湘凌
債 權 人 台北富邦商業銀行股份有限公司
法定代理人 韓蔚廷
債 權 人 國泰世華商業銀行股份有限公司
法定代理人 陳祖培
代 理 人 蔡政宏
債 權 人 渣打國際商業銀行股份有限公司
法定代理人 洪丕正
債 權 人 遠東國際商業銀行股份有限公司
法定代理人 周添財
債 權 人 玉山商業銀行股份有限公司
法定代理人 曾國烈
代 理 人 陳飛宏
債 權 人 臺灣土地銀行股份有限公司
法定代理人 高明賢
代 理 人 何傳吉
債 權 人 彰化商業銀行股份有限公司
法定代理人 張明道
代 理 人 黃聖雯
債 權 人 凱基商業銀行股份有限公司
法定代理人 魏寶生
債 權 人 華南商業銀行股份有限公司
法定代理人 楊豊彥
代 理 人 林豈儀
上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主 文
債務人所提如附表一所示之更生方案應予認可。
債務人未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附表二內容之限制。
理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案；
法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例第64條第1項、第62條第2項分別定有明文。
次按衛生福利部所公佈民國（下同）105 年度之臺灣省每人每月最低生活支出為新臺幣（下同）11,448元(其中包含食、衣、住、行之支出)。
二、經查：（一）本件債務人聲請更生，經本院以105 年度消債抗字第4號裁定於105 年4 月1 日上午10時起開始更生程序在案，有上開裁定在卷可參；
又債務人每月確有薪資收入平均約39,781元（包含年終、業務等其他獎金之平均計算）等情，有綜合所得稅各類所得資料清單、全國財產稅總歸戶財產查詢清單、第三人元富證券股份有限公司104 年1 月至105 年5 月之員工個人薪資單及各類所得查詢等附於本案卷及本院105 年度消債抗字第4 號卷內可參。
另據債務人自陳：「目前任職元富證券股份有限公司，擔任營業員之工作，每月薪資約為39,781元，此薪資是包含年終獎金、考績獎金之月平均薪資，因為每月應發薪資不固定，因此我用104 年1 月至105 年5 月之薪資計算。」
此有本院105 年6 月16日調查筆錄附卷可參。
故除薪資（包含各類獎金）外，債務人已無其他的收入。
另據債務人自承：「名下無不動產、動產等其他財產，但有朝陽人壽壽險保單…」本院問：「對於本院函詢朝陽人壽保險股份有限公司，債務人有長樂終身壽險（保單號碼：LNR0000000）解約金21,565元、長樂終身壽險癌症終身醫療保險等（保單號碼：LNR0000000）解約金26,334元、長樂終身壽險等（保單號碼：LST0000000）解約金57,259元，合計保單價值105,158 元，有何意見？」債務人答：「沒有意見，願於第72期更生方案中提出105,158 元供全體債權人分配受償。」
有105年6 月16日調查筆錄、105 年6 月23日調查筆錄、第三人朝陽人壽保險股份有限公司105 年6 月16日（105 ）朝壽客服字第06124 號函附卷可參。
（二）債務人於105 年6 月23日當庭陳報更正後之更生方案，其內容略為：共分6 年72期清償，第1-71期，每期當月16日提出12,587元；
第72期，該期當月16日提出117,745 元；
由各債權人按債權比例分配清償，清償總額1,011,422 元，清償成數約百分之34.97 ，依附表一所示之清償方式清償。
（三）依衛生福利部所公佈105 年度臺灣省每人每月最低生活標準，債務人每月可支出之生活費應為11,448元，雖該標準非判斷必要生活費之唯一依據，惟本件債務人列計個人生活費10,800元【包括膳食費5,000 元、燃料費800 元、生活費5,000 元（含水電費及電話費等雜支）】，已低於衛生福利部所定每人每月之最低生活支出金額之標準列計，宜認債務人所列應屬妥當。
又有關每月列計勞、健保及團保費用共計2,394 元【勞保費916 元、健保費644 元、團保費834 元】，該部分業經債務人提出第三人元富證券股份有限公司員工個人薪資單及各類所得查詢明細，且屬法定應繳納之費用，故該部分支出之列計亦屬合理。
又有關支出扶養未成年子女陳○○（91年9月17日生）之教育扶養費4,000元部份，據債務人自陳：「目前扶養長女陳○○…」「配偶張慧君目前任職於花蓮縣國福國小擔任代課老師，平均每月薪資約為2萬元。」
有本院105年6月16日調查筆錄、債務人之未成年子女陳○○之全戶戶籍謄本、配偶張慧君之全戶戶籍謄本及103、104年度綜合所得稅各類所得資料清單、全國財產稅總歸戶財產查詢清單等附卷可參。
本院認債務人縱陷於經濟困頓而進行更生程序，仍應允其就維持其未成年子女最低生活所必須之範圍支出生活費，故債務人列計扶養其子女之教育及扶養費支出應屬合理公允。
又債務人尚須支出扶養其父親顏仁慈（26年1月20日生）、母親陳美梅（27年1月1日生）之扶養費共計10,000元【父顏仁慈5,000元、母陳美梅5,000元】部分，此亦據債務人自陳：「目前扶養父親顏仁慈，母親陳美梅…」「父母親均領有老人年金，每月3,500元，除此之外無領取其他補助或津貼。」
本院問：「債務人有幾位兄弟姊妹？」債務人答：「一個姊姊，跟他人合夥開安親班，一個妹妹是小學老師，所以父母親之扶養費由我與姊姊、妹妹各分擔三分之一。」
「因為父母親目前只有每月老人年金3,500元過生活，別無其他財產，加上父母親均有殘障手冊，所以以母親之名申請外傭，外傭之薪資加上就業安定費，目前大約每月要19,0 00元，我與我姊姊陳千茹、妹妹陳秀英去平均分擔父母親之其餘生活費及外傭之費用，因為妹妹陳秀英之薪資比較高，所以她負擔比較多一點，我只負擔父母親之生活費各2,500元及外傭費各2,500元。」
有本院105年6月16日調查筆錄、105年6月23日調查筆錄、債務人之父顏仁慈及母陳美梅之戶籍謄本、稅務電子閘門財產所得調件明細表、身心障礙手冊、債務人之父顏仁慈身心障礙鑑定表、勞動部103年10月3日勞動發事字第10 32476099號函（核准聘僱外傭函文）、債務人之姊陳千茹、妹陳秀英之戶籍謄本、104年度綜合所得稅各類所得資料清單等附於本案卷及本院105年度消債抗字第4號卷及104年度消債更字第34號卷內可參。
考量債務人之父顏仁慈及母陳美梅分別為26年次及27年次，目前年齡分別已79歲及78歲，核已年邁，且顏仁慈除名下有與債務人共同居住之不動產外，僅有每月3,500元之老人年金，而陳美梅除每月有3,500元老人年金外別無其他財產，足徵確屬不能維持生活而需聲請人扶養之情形。
且二人皆有殘障手冊，確有聘僱外勞而協助其生活而有支出聘僱外傭費用之必要。
本院認債務人縱陷於經濟困頓而進行更生程序，仍應允其就維持其父母之最低生活所須範圍內支出扶養費，且依據民法第1114條之規定，債務人對其父母既有扶養之義務，故債務人列計該部分之支出自屬合理公允。
綜上，債務人所提之更生方案以薪資（包含年終、業務等其他獎金之平均計算）約39,7 81元，第1-71期，扣除每月償還12,587元後，僅保留約27,194元；
第72期，除每月應償還之12,587元外，債務人願意額外再加計財產價值（保單價值）提出105,158元供各債權人分配清償，本院認已符合盡力清償之要件，債務人所提更生方案應屬合理。
三、另有部分債權人就更生方案表示意見稱：（一）債務人還款成數過低，若依其更生條件，對債權人亦難謂公平等語。
惟查：本條例第64條第1項立法理由：「債務人如有薪資、執行業務所得（例如：計程車司機之執行業務所得）等固定收入，並將其可處分所得之一定部分充為清償，於債權人之權益已有保障，其更生程序應更為簡易、迅速。
.....」 ，顯見清償之成數顯非更生方案是否合理之唯一標準，亦非本條例第64條第2項法院不得認可更生方案之事由，故債權人認債務人所提更生方案清償成數過低，尚非可採，且更生方案是否合理，仍應由法院依個案情況予以認定，應屬昭然。
（二）本院應於債務人更生方案內容加註：「更生方案倘一期款項未依約履行，視為喪失期限利益，縱其他期數未屆清償期，仍視為全部到期」等語。
此部分債務人業於105 年6 月23日陳報更生方案時已表示同意更生方案倘有任一期款項未依約履行，視為喪失期限利益，其餘債務視為全部到期，併予敘明。
四、綜上所述，債務人所提如附表一所示之更生方案，其條件核屬公允、適當、可行，每月生活必要支出亦無浮報、浪費之情事，且無同條例第63條所定不應認可之消極事由存在，故不經債權人會議可決，予以認可該更生方案，另並依上開規定，就債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，裁定如附表二相當之限制，爰裁定如主文所示。
五、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法事務官提出異議。
中 華 民 國 105 年 7 月 14 日
民事執行處 司法事務官 李建億
附表一：更生方案
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│一、更生方案內容 │
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│1.每期清償總金額： │
│ 共分72期，第1-71期，每期當月16日提出新臺幣12,587元；第72期，該期當月16日提│
│ 出新臺幣117,745元，由各債權人按債權比例分配清償，其明細如下述之分配表。 │
│2.清償期間及方法： │
│ 分6年共72期，自認可更生方案裁定確定之翌月起，以每月為一期，於每月16日（遇 │
│ 假日則順延至下個工作日），依下列方式清償予債權人： │
│ 債務人應將每期應繳之總金額以臨櫃繳款或匯款方式匯入最大債權金融機構【國泰世│
│ 華商業銀行股份有限公司】指定之匯款帳號，匯款手續費債務人負擔。最大債權金融│
│ 機構應依消費者債務清理條例第67條第2項之按月統一辦理收款及撥付款項之作業。 │
│3.無擔保債務總金額：新臺幣2,891,678元 │
│4.無擔保債務滿期清償總金額：新臺幣1,011,422元 │
│5.無擔保債務清償比例：約34.97% │
│6.備註：更生方案倘一期款項未依約履行，視為喪失期限利益，縱其他期數未屆清償期│
│ ，仍視為全部到期。 │
├──────────────────────────────────────┤
│二、更生清償分配表 │
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│編號│ 債 權 人 │ 債 權 金 額 │ 債權 │ 每期可分配之金額 │
│ │ │（單位：新臺幣元）│ 比例 │ （單位：新臺幣元） │
│ │ │ │（百分│ │
│ │ │ │ 比） │ │
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│ 1 │台北富邦商業銀行股│ 321,403元 │11.11%│①第1-71期：1,399元 │
│ │份有限公司 │ │ │②第72期：13,083元 │
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│ 2 │國泰世華商業銀行股│ 668,332元 │23.11%│①第1-71期：2,909元 │
│ │份有限公司 │ │ │②第72期：27,212元 │
├──┼─────────┼─────────┼───┼───────────┤
│ 3 │渣打國際商業銀行股│ 213,665元 │ 7.39%│①第1-71期：930元 │
│ │份有限公司 │ │ │②第72期：8,702元 │
├──┼─────────┼─────────┼───┼───────────┤
│ 4 │華南商業銀行股份有│ 149,667元 │ 5.18%│①第1-71期：652元 │
│ │限公司 │ │ │②第72期：6,100元 │
├──┼─────────┼─────────┼───┼───────────┤
│ 5 │玉山商業銀行股份有│ 240,436元 │ 8.31%│①第1-71期：1,046元 │
│ │限公司 │ │ │②第72期：9,786元 │
├──┼─────────┼─────────┼───┼───────────┤
│ 6 │臺灣土地銀行股份有│ 233,715元 │ 8.08%│①第1-71期：1,017元 │
│ │限公司 │ │ │②第72期：9,515元 │
├──┼─────────┼─────────┼───┼───────────┤
│ 7 │彰化商業銀行股份有│ 251,977元 │ 8.71%│①第1-71期：1,096元 │
│ │限公司 │ │ │②第72期：10,257元 │
├──┼─────────┼─────────┼───┼───────────┤
│ 8 │凱基商業銀行股份有│ 373,214元 │12.91%│①第1-71期：1,625元 │
│ │限公司 │ │ │②第72期：15,202元 │
├──┼─────────┼─────────┼───┼───────────┤
│ 9 │元大商業銀行股份有│ 170,517元 │ 5.9%│①第1-71期：743元 │
│ │限公司 │ │ │②第72期：6,948元 │
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│10 │遠東國際商業銀行股│ 268,752元 │ 9.29%│①第1-71期：1,170元 │
│ │份有限公司 │ │ │②第72期：10,940元 │
├──┴─────────┼─────────┼───┼───────────┤
│合 計 │ 2,891,678元 │ 100%│①第1-71期：12,587元 │
│ │ │ │②第72期：117,745元 │
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附表二：更生債務人之生活程度限制
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│准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活程度限制： │
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│01、不得購買精品服裝、飾品、及非生活所必須之電子產品(例如電玩遊樂主機)。 │
├──────────────────────────────────────┤
│02、不得購置不動產、高價動產及非生活所必須之動產。 │
├──────────────────────────────────────┤
│03、不得搭乘計程車、遊輪、高鐵及航空器，但因公務所需且由公費支付者，不在此限│
│ 。 │
├──────────────────────────────────────┤
│04、不得出入特種營業場所、電子遊藝場所、酒吧、夜店、舞廳、卡拉OK、KTV 等其他│
│ 娛樂場所。 │
├──────────────────────────────────────┤
│05、不得投資金融商品(例如股票、基金、期貨等)。 │
├──────────────────────────────────────┤
│06、不得從事逾越通常生活程度之贈與、餽贈禮金不得超過新臺幣1,000元。 │
├──────────────────────────────────────┤
│07、不得從事美容醫療之消費行為。 │
├──────────────────────────────────────┤
│08、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為、國內旅遊每趟行程不得超過新臺幣3,00│
│ 0元。 │
├──────────────────────────────────────┤
│09、每月應遵守支出限制。 │
├──────────────────────────────────────┤
│10、不得參與賭博、六合彩等投機行為；且不得有金錢借貸之行為。 │
└──────────────────────────────────────┘
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