宜蘭簡易庭民事-ILEV,105,宜簡,247,20170124,1

臺灣宜蘭地方法院民事簡易判決 105年度宜簡字第247號
原 告 良京實業股份有限公司
法定代理人 高杉讓
訴訟代理人 何建鴻
被 告 馮振發
上列當事人間請求清償債務事件，於民國106年1月18日言詞辯論終結，本院判決如下：

主 文

被告應給付原告新臺幣壹拾伍萬零玖佰捌拾柒元，及自民國九十九年十月七日起至民國一百零四年八月三十一日止，按週年利率百分之二十計算之利息，暨自民國一百零四年九月一日起至清償日止，按週年利率百分之十五計算之利息。

原告其餘之訴駁回。

訴訟費用新臺幣壹仟柒佰捌拾元由被告負擔。

本判決原告勝訴部分得假執行。

事實及理由要領

一、本件被告經合法通知，未於言詞辯論期日到場，查無民事訴訟法第386條所列各款情事，爰依原告聲請由其一造辯論而為判決。

二、原告起訴主張：被告前持有訴外人渣打國際商業銀行股份有限公司（下稱渣打銀行）所發行之信用卡簽帳消費，依約持卡人應於當期繳款期限前全數繳付，若採循環信用方式繳款，於當期繳款期限前付清最低繳款金額，並按週年利率20％計付循環利息。

倘未於當期繳款期限前繳付最低付款額或遲誤繳款期限者，除循環信用利息外，尚應按月給付違約金新臺幣（下同）700元，詎被告於民國99年10月6日起即未履行繳款義務，積欠本金、利息及違約金迄未清償，嗣經渣打銀行於101年12月14日將其對於被告之上開債權、利息及違約金全部讓與原告，爰依兩造間消費借貸及債權讓與之法律關係起訴並聲明：被告應給付原告150,987元，及自99年10月7日起至清償日止，按週年利率20％計算之利息，暨按月計收700元之違約金。

三、經查，原告主張之事實，業據提出與其所述相符之信用卡申請書、信用卡約定條款、信用卡帳單、債權讓與證明書、登報公告等件影本為證。

而被告已於相當時期受合法之通知，未於言詞辯論期日到場，亦未提出書狀爭執，雖被告係依公示送達通知者，依法不視同自認，惟因本件原告所主張之事實，業據其舉證如前，自堪信原告之主張為真實可採。

四、按銀行法第47條之1於104年2月4日新增第2項：「自104年9月1日起，銀行辦理現金卡之利率或信用卡業務機構辦理信用卡之循環信用利率不得超過年利率百分之15。」

，其立法理由為：「存款及放款利率大幅調降的事實，民法到目前為止卻遲遲沒有加以反應，致使法律與社會現況脫勾，產生許多銀行強力推銷現金卡及信用卡，來規避財政部對一般消費貸款降息之管制，對於現金卡或是信用卡循環利息，採取20％的高利率脫法行為，已經嚴重盤剝經濟弱勢的債務人，並且危害到國家經濟體系及金融秩序，有必要加以修正，爰增訂第2項規定，解決目前因利率過高造成之社會問題」。

再按，債權讓與，債務人於受通知時所得對抗讓與人之事由，皆得以之對抗受讓人，民法第299條第1項定有明文。

所謂得對抗之事由，不以狹義之抗辯權為限，而應廣泛包括，凡足以阻止或排斥債權之成立、存續或行使之事由在內，蓋債權之讓與，在債務人既不得拒絕，自不宜因債權讓與之結果，而使債務人陷於不利之地位（最高法院52年台上字第1085號判例參照）。

又上開條項固規定債務人於受通知時所得對抗讓與人之事由，皆得以之對抗受讓人。

惟尚非得據此為反面解釋謂凡於債務人受通知後所得對抗讓與人之事由皆不得以之對抗受讓人。

蓋債權之讓與，僅變更債之主體，於債之同一性不生影響。

且債務人對於債權之讓與不得拒絕，自不應因而使其受不利益。

故如債權係基於雙務契約而發生者，於一方當事人將債權讓與後，有足生影響債權產生之強制規定，受讓人之債權自應遵循立法意旨，以資衡平（最高法院95年度台上字第1777號判決參照）。

查本件原告請求之信用卡債務，原債權人為渣打銀行，自該當本條規範要件，被告不因債權讓與所發生債之主體變更，致使無從享有本條立法增修為求衡平法律與社會現況之落差，及保障弱勢債務人之利益。

是原告雖請求被告給付150,987元，及自99年10月7日起至清償日止，按週年利率百分之20計算之利息，惟依上開規定及說明，原告就104年9月1日後之利息部分，應僅得請求按週年利率百分之15計算，原告逾此範圍之利息請求，則非有據。

五、另按約定利率，超過週年利率百分之二十者，債權人對於超過部分之利息，無請求權；

債權人除前條限定之利息外，不得以折扣或其他方法，巧取利益；

約定之違約金額過高者，法院得減至相當之數額，民法第205條、第206條、第252條分別定有明文。

故約定之違約金苟有過高情事，法院即得依此規定核減至相當之數額，並無應待至債權人請求給付後始得核減之限制。

此項核減，法院得以職權為之，亦得由債務人訴請法院核減（最高法院79年台上字第1612號判例意旨參照）。

當事人約定之違約金是否過高，須依一般客觀事實，社會經濟狀況，當事人所受損害情形及債務人如能依約履行時，債權人可享受之一切利益為衡量標準；

債務已為一部履行者，亦得比照債權人所受之利益減少其數額。

倘違約金係損害賠償總額預定性質者，尤應衡酌債權人實際上所受之積極損害及消極損害，以決定其約定之違約金是否過高（最高法院96年度台上字第107號判決意旨參照）。

本件原告因被告遲延給付，除受有利息損失外，尚難認有其他損害，其以單方擬定之定型化約款，向被告收取按週年利率百分之20計算之循環信用利息，已因此獲取大量之經濟利益，其另立名目約定違約金，容有規避法定利率上限予以巧取利益之嫌，此舉已違反法律強制規定，從而，原告請求按月計收700元之違約金部分，本院認原告就請求之違約金過高，殊非公允，爰酌減至如主文第1項所示為適當。

六、本件係適用簡易程序所為被告敗訴之判決，依同法第389條第1項第3款規定，就原告勝訴部分應依職權宣告假執行。

七、訴訟費用之負擔：民事訴訟法第79條。

中 華 民 國 106 年 1 月 24 日
臺灣宜蘭地方法院宜蘭簡易庭
法 官 許婉芳
以上為正本係照原本作成。
如不服本判決，應於送達後20日內，向本院提出上訴狀並表明上訴理由，如於本判決宣示後送達前提起上訴者，應於判決送達後20日內補提上訴理由書（須附繕本）。
如委任律師提起上訴者，應一併繳納上訴審裁判費。
中 華 民 國 106 年 1 月 24 日
書記官 陳靜怡