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臺灣基隆地方法院民事裁定 102年度司執消債更字第47號
債 務 人 金文良
代 理 人 陳學驊律師
債 權 人 良京實業股份有限公司
法定代理人 関口富春
債 權 人 中國信託商業銀行股份有限公司
法定代理人 童兆勤
債 權 人 第一金融資產管理股份有限公司
法定代理人 簡明仁
債 權 人 台新資產管理股份有限公司
法定代理人 吳統雄
債 權 人 華南商業銀行股份有限公司
法定代理人 楊豊彥
債 權 人 台北富邦商業銀行股份有限公司
法定代理人 韓蔚廷
債 權 人 聯邦商業銀行股份有限公司
法定代理人 李憲章
債 權 人 大眾商業銀行股份有限公司
法定代理人 陳建平
債 權 人 遠東國際商業銀行股份有限公司
法定代理人 洪信德
債 權 人 滙誠第二資產管理股份有限公司
法定代理人 鄧翼正
上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主 文
債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可。
債務人在未依更生條件全部履行完畢前，應受如附件二所示之生活限制。
理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案；
法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例第64條第1項前段、第62條第2項分別定有明文。
二、經查，債務人甲○○聲請更生，前經本院以102年度消債更字第51號裁定開始更生程序，並命司法事務官進行本件更生程序在案，有上開裁定1份在卷可參。
又債務人確有薪資、執行業務所得或其他固定收入等情，有強固保全股份有限公司出具之人員基本資料表及薪資明細表、勞、健保投保資料查詢表等件在卷足憑。
再觀諸債務人於民國103年5月21日所提如附件一所示之更生方案，其條件為：債務人自認可更生方案裁定確定之翌月起，以1個月為1期，分72期清償，每期清償新臺幣（下同）6,000元，另於第1期增加給付其與甲○○○保險股份有限公司間保險契約之解約金54,795元，總清償金額共計為486,795元，清償成數為18.82％。
本院經審酌下列情事，認其條件已屬盡力清償：(一)債務人於裁定開始更生程序時，除任職於強固保全股份有限公司之薪資收入外，每月尚有受領政府核發之低收入戶兒童生活補助款（三名子女）暨三節慰問金8,583元、租屋津貼4,000元、債務人之次男之低收入戶中度以上身心障礙生活補助費8,200元，及其與甲○○○保險股份有限公司間之壽險保單價值共計54,795元，有債務人之稅務電子閘門財產所得調件明細表、強固保全股份有限公司103年1月23日之陳報狀、甲○○○保險股份有限公司103年2月21日國壽字第000000000號函、基隆市七堵區公所103年1月22日基七社字第0000000000號函附卷可稽。
而本件無擔保及無優先權債權之受償總額為486,795元，並未顯低於本院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之總額。
又債務人聲請前二年間可處分所得為619,800元，扣除前二年內之必要生活費用612,624元後為7,176元，係低於上開無擔保及無優先權債權人之受償總額，足認無擔保及無優先權債權人之受償權益已受保障。
(二)再者，債務人目前係任職於強固保全股份有限公司，其薪資結構除每月固定薪資外，並加計三節獎金（無年終獎金）及各項社會補助後，平均每月之固定收入為43,787元，有強固保全股份有限公司103年1月23日強（法）字第0000000號函及基隆市七堵區公所103年1月22日基七社字第0000000000號函在卷可憑。
(三)經查債務人每月支出之房屋租賃費用為9,000元，有債務人所提出之房屋租賃契約影本為證（見消債更卷第171頁），而債務人自陳其係與其妻、三名子女及母親共同居住，如以六人規模之家庭計算，並參考基隆市租屋行情，其每月房屋租金支出以9,000元列計，尚稱合理。
(四)次查債務人之母甲○○○現年為62歲，居住於基隆市七堵區，育有三名子女，無工作所得，名下亦幾無財產乙節，有債務人之母甲○○○之戶籍謄本（見消債更卷第49頁）及其稅務電子閘門財產所得調件明細表附卷可佐，可認確有受扶養之必要。
又據債務人陳稱，其母甲○○○雙腳膝下均已截肢，為重度殘障人士，生活起居不便，亟需他人照護，且每月均有固定之額外開銷，包含成人紙尿布、替換尿片、看護墊、濕紙巾、基本膳食及營養補給品、醫療費等，每月扶養費支出至少為15,283元，並提出身心障礙證明、診斷證明書、統一發票及醫療費單據等件為證。
本院審酌債務人所提出之相關事證，認其所言應可採信，是聲請人所支出其母之扶養費用15,283元，於扣除其母每月可領取之中度以上身心障礙生活補助款4,700元，並與二名兄弟姊妹平均分擔後，則債務人於更生方案履行期間每月支出3,000元之扶養費，應屬合理。
(五)復查，債務人育有三名未成年子女，現年分別為12歲、8歲及5歲，有其戶籍謄本在卷可稽（見消債更卷第11頁以下）。
又債務人陳稱其次男（現年5歲）因語言及動作發展遲緩，須長期接受復健及照護，故其配偶需要在家照顧子女及債務人之母甲○○○而無法外出工作，惟得省去雇用看護或保母之費用支出等語，並提出其次男之診斷證明書、基隆市身心障礙福利服務中心訓練契約書、財團法人長庚紀念醫院基隆院區兒童發展聯合評估中心綜合報告書等件為證（見消債更卷第182頁以下），則本院審酌債務人之三名子女年紀均屬年幼，且債務人之次男及母親均因身心障礙而確有受全天候照顧之必要，若由債務人之配偶出外另覓工作以分擔家庭生活開支，勢必須另雇用保母或看護而增加額外之支出，故由債務人獨自負擔其配偶、子女之扶養費及全部家庭費用，堪認合理。
(六)承上，上開三名未成年子女及配偶扶養費之支出，債務人於更生方案係以每月支出13,000元列計（三名未成年子女每月之扶養費各3,000元，配偶每月之扶養費4,000元，另債務人子女可領取之社會補助已納入債務人之每月固定收入計算），又債務人每月扶養費之支出是否合理，參酌內政部公布之歷年最低生活費一覽表，債務人及其配偶、子女均居住於基隆市七堵區，依內政部公布之103年度臺灣省每人每月最低生活費為10,869元，再衡以債務人所養育之三名未成年子女在可預見之未來更生方案履行期間內，對債務人及其配偶之扶養依存度將與日俱增，故債務人陳報於更生方案履行期間內每月支出子女及配偶之扶養費合計以13,000元列計，應屬合理。
(七)綜上所述，依債務人財產及收入狀況報告書，其更生方案履行期間每月生活必要支出為37,399元，其中包括繕食費6,000元、房租9,000元、水、電、瓦斯費2,899元、交通費1,000元、手機費500元、子女及配偶之扶養費13,000元、母親甲○○○之扶養費3,000元及家用品支出2,000元。
是如以債務人之每月固定收入43,787元扣除自己及依法應受其扶養者之必要生活費用37,399元後，其已將剩餘之金額以多於十分之九即每月提出6,000元用於清償債務；
另債務人願解除其與甲○○○保險股份有限公司間之保險契約，將解約金共計新臺幣54,795元全數納入更生方案中，亦徵債務人確已勉力清償債務，已為履行更方案展現其誠意及盡力清償之能事。
(八)至於有債權人不同意此更生方案，無非係以債務人還款成數偏低；
債務人正值壯年，應可兼職或另謀新職以增加收入等為由。
惟查，消費者債務清理條例之立法目的，係為使不幸陷入經濟困境之人得以清理債務、重建生活，並在清理過程中能保有符合人性尊嚴之最低基本生活，是更生方案之認可原則上應以債務人目前確能獲得之固定收入做為履行更生方案之基礎，審酌扣除最低生活需求後，債務人能否負擔該方案之條件。
從而，清償成數、年齡、兼職與否等均非認可更生方案之唯一標準。
況債務人是否兼職或以其他方式增加收入，猶端視其現有工作性質、個人專業能力、家庭因素及經濟景氣良窳等諸多因素而定，而此等因素或為無法明確衡量、抑或另屬將來不可預測之事，俱無從採為判斷更生方案盡力清償與否之客觀依據。
故債權人徒以上開理由表示不同意更生方案云云，顯然於法不合，自難採憑。
三、綜上所述，債務人所提如附表一所示之更生方案核屬已盡力清償，且無消費者債務清理條例第63條及第64條第2項所定不應認可之消極事由存在，故不經債權人會議可決，應以裁定認可該更生方案。
並依同條例第62條第2項規定，就債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，裁定為如附表二所示之限制。
爰裁定如主文。
四、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法事務官提出異議。
中 華 民 國 103 年 5 月 26 日
民事庭司法事務官
附件一：
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│壹、更生方案內容 │
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│一、清償期數及清償金額：自認可更生方案裁定確定後之次月起，以每1個月為1期，每期清│
│ 償額為新臺幣(下同)6,000元，共計72期，並願意將名下人壽保險單解約，將該解約金 │
│ 54,795元於第1期償還各債權人。 │
│二、給付方式： │
│（1）自認可更生方案裁定確定後之次月起，於每月20日前，將每期應繳金額以臨櫃繳款、 │
│ 匯款方式或自動櫃員機（ATM）轉帳或債權人指定還款方式，分別匯入各債權人指定匯│
│ 款帳號，匯款或轉帳手續費由債務人負擔。 │
│（2）債務人於履行更生方案前，應自行向各債權人詢問還款方式，並依期履行。如債權人 │
│ 為金融機構，債務人得以書面請求最大債權金融機構統一辦理收款及撥付款項之作業 │
│ 。 │
│（3）各債權人分配金額如貳之分配表所示。 │
│三、無擔保及無優先權債務總額：2,586,972元。 │
│四、清償總額:486,795元。 │
│五、清償成數:18.82％。 │
│六、更生方案如一期未履行，視為全部到期。 │
│七、有不可歸責於己之事由發生，致債務人遲延給付，應許延緩一期給付，但履行期應順延│
│ 一期。 │
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│貳、更生清償分配表:各債權人每期可受分配金額＝每期還款總金額×各債權人債權比率。 │
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│債權人名稱 │ 債權總額 │債權比例│第1期受償 │第2~72期每│備 註│
│ │ (新臺幣) │ │金額 │期受償金額│ │
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│中國信託商業銀行股份│ 311,661元│ 12.05％│ 7,326元│ 723元│ │
│有限公司 │ │ │ │ │ │
├──────────┼──────┼────┼─────┼─────┼─────┤
│第一金融資產管理股份│ 532,950元│ 20.6％│ 12,524元│ 1,236元│ │
│有限公司 │ │ │ │ │ │
├──────────┼──────┼────┼─────┼─────┼─────┤
│台新資產管理股份有限│ 339,288元│ 13.12％│ 7,976元│ 787元│ │
│公司 │ │ │ │ │ │
├──────────┼──────┼────┼─────┼─────┼─────┤
│滙誠第二資產管理股份│ 12,069元│ 0.47％│ 286元│ 28元│ │
│有限公司 │ │ │ │ │ │
├──────────┼──────┼────┼─────┼─────┼─────┤
│台北富邦商業銀行股份│ 76,402元│ 2.95％│ 1,793元│ 177元│ │
│有限公司 │ │ │ │ │ │
├──────────┼──────┼────┼─────┼─────┼─────┤
│聯邦商業銀行股份有限│ 198,154元│ 7.66％│ 4,657元│ 460元│ │
│公司 │ │ │ │ │ │
├──────────┼──────┼────┼─────┼─────┼─────┤
│大眾商業銀行股份有限│ 317,521元│ 12.27％│ 7,460元│ 736元│ │
│公司 │ │ │ │ │ │
├──────────┼──────┼────┼─────┼─────┼─────┤
│遠東國際商業銀行股份│ 582,176元│ 22.5％│ 13,679元│ 1,350元│ │
│有限公司 │ │ │ │ │ │
├──────────┼──────┼────┼─────┼─────┼─────┤
│良京實業股份有限公司│ 176,030元│ 6.81％│ 4,140元│ 409元│ │
│ │ │ │ │ │ │
├──────────┼──────┼────┼─────┼─────┼─────┤
│華南商業銀行股份有限│ 40,721元│ 1.57％│ 954元│ 94元│ │
│公司 │ │ │ │ │ │
├──────────┼──────┼────┼─────┼─────┼─────┤
│合計 │ 2,586,972元│ 100％│ 60,795元│ 6,000元│ │
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附件二：更生債務人之生活限制
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│准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： │
├──────────────────────────────────────┤
│一、不得為奢靡浪費之消費活動。 │
├──────────────────────────────────────┤
│二、不得為賭博或為其他投機行為。 │
├──────────────────────────────────────┤
│三、除為清償更生債權外，不得為不動產之處分或受讓。 │
├──────────────────────────────────────┤
│四、不得為金錢借貸之行為。 │
├──────────────────────────────────────┤
│五、不得搭乘計程車、高鐵及航空器，但因公務所需且由公費支付者，不在此限。 │
├──────────────────────────────────────┤
│六、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。 │
├──────────────────────────────────────┤
│七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 │
├──────────────────────────────────────┤
│八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 │
├──────────────────────────────────────┤
│九、每月應製作收入支出帳目。 │
└──────────────────────────────────────┘
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