臺灣基隆地方法院民事-KLDV,111,消債更,20,20220225,1

臺灣基隆地方法院民事裁定
111年度消債更字第20號
聲 請 人 詹芷婷

上列當事人因消費者債務清理事件，聲請更生，本院裁定如下：

主 文

聲請人詹芷婷中華民國一百一十一年三月一日下午五時起開始更
生程序。
命司法事務官進行本件更生程序。

理 由
一、按為使負債務之消費者得依消費者債務清理條例（下稱債清條例）所定程序清理債務，以調整其與債權人及其他利害關係人之權利義務關係，保障債權人之公平受償，謀求消費者經濟生活之更生及社會經濟之健全發展，特制定債清條例（參見債清條例第1條）。
次按債務人不能清償債務或有不能清償之虞者，得依債清條例所定更生或清算程序，清理其債務；
債務人無擔保或無優先權之「本金及利息」債務總額未逾新臺幣（下同）12,000,000元者，於法院裁定開始清算程序或宣告破產前，得向法院聲請更生；
債務人對於金融機構負債務者，在聲請更生或清算前，應向最大債權金融機構請求協商債務清償方案，或向其住、居所地之法院或鄉、鎮、市、區調解委員會聲請債務清理之調解；
自債務人提出協商請求之翌日起，逾30日不開始協商，或自開始協商之翌日起逾90日協商不成立，債務人得逕向法院聲請更生或清算，債清條例第3條、第42條第1項、第151條第1項、第153條定有明文。
而依債清條例第2條第1項、第2項規定，債清條例所稱消費者，指五年內未從事營業活動或從事營業額平均每月200,000 元以下之小規模營業活動之自然人。
準此，五年內未從事營業活動或從事營業額平均每月200,000 元以下之小規模營業活動之自然人，倘有不能清償債務或有不能清償債務之虞，且客觀上並無濫用更生或清算程序之情事者，自應使其藉由債清條例所定程序清理債務。
第按法院開始更生程序之裁定，應載明其年、月、日、時，並即時發生效力；
法院開始更生或清算程序後，得命司法事務官進行更生或清算程序，必要時得選任律師、會計師或其他適當之自然人或法人一人為監督人或管理人，債清條例第45條第1項、第16條第1項規定甚明。
二、聲請意旨略以：
聲請人即債務人向台北富邦商業銀行股份有限公司（下稱台北富邦銀行）請求共同協商債務清償方案，經該銀行提出本金180期，年利率0，月付11,527元之還款方案，然因聲請人目前收入僅有20,000元，再加上身心障礙補助每月3,772元，聲請人每月可支配知收入不足24,000元，於扣除每月個人支出13,000元及給予公婆、扶養小孩之費用，僅剩餘2,000元可清償債誤，無法負擔前開還款方案，而協商不成，爰依法向本院聲請更生等語。
三、經查：
㈠聲請人於本件聲請前五年俱未從事營業活動，復未經法院裁定開始清算程序或宣告破產，尤以本件無擔保或無優先權之債務總額未逾12,000,000元，且其雖向台北富邦銀行請求共同協商債務清償方案，然則協商無果等情節，業據提出與其主張相符之財產及收入狀況說明書、債權人清冊、財團法人金融聯合徵信中心當事人綜合信用報告─債務清理條例前置協商專用債權人清冊、108、109年度綜合所得稅各類所得資料清單、全國財產稅總歸戶財產查詢清單、勞工保險異動查詢、調解不成立證明書等件為證，自堪信為真實。
從而，本件聲請首即核與債清條例第2條第1項、第3條、第42條第1項、第151條之程序要件相符；
準此，本院所應次予評估者，當屬衡諸聲請人目前之全部收支暨其財產狀況，聲請人究否已不能維持人性尊嚴之最低生活條件，而有「不能清償債務或有不能清償之虞」等情形。
㈡聲請人現今究否不能維持人性尊嚴之最低生活條件，而有「不能清償債務或有不能清償之虞」等情形：
1.本件聲請人無擔保或無優先權之「本金及利息債務」，累計已達1,365,806元，此有財團法人金融聯合徵信中心當事人綜合信用報告─債務清理條例前置協商專用債權人清冊、查詢當事人綜合信用報告回覆書、債權人清冊在卷可稽，是本件聲請人無擔保或無優先權之債務未逾12,000,000元，自堪認定。
2.聲請人現今名下已無可供變現換價之土地、房屋等財產，此業據聲請人提出全國財產稅總歸戶財產查詢清單為證。
準此，聲請人現今已無足可抵充前揭債務之財產，當亦堪可認定。
3.聲請人主張其自民國109年2月起至111年1月止之薪資為643,704元，而本院參酌聲請人提出之108、109年度綜合所得稅各類所得資料清單及存摺內頁影本，難認聲請人有何短報其工作收入之情事。
故本院乃逕依聲請人陳報之收入15,000元（計算式：643,704元÷24＝26,821元），作為衡量聲請人現今是否業已入不敷出之基準。
4.聲請人主張其尚須扶養子女1人，業據聲請人提出其戶籍資料附卷可憑。
故本件有關聲請人之扶養人數，應計列聲請人之子女1人，且其他扶養義務人亦應與聲請人共同負擔扶養之責。
5.債清條例第64條之2第1項、第2項規定，「債務人必要生活費用，以最近一年衛生福利部或直轄市政府所公告當地區
每人每月最低生活費一點二倍定之。」
「受扶養者之必要生活費用，準用第1項規定計算基準數額，並依債務人依法應負擔扶養義務之比例認定之。」
而衛生福利部公告之111年度臺灣省每人每月最低生活費，則為14,230元，故聲請人每月必要生活費用應為17,076元（計算式：14,230元×1.2倍＝17,076元，元以下四捨五入）。
加計聲請人子女1人，每月尚須支出8,538元（計算式：14,230元×1.2倍×1÷2人＝8,538元），故可認聲請人每月必要性支出，總計應為25,614元（計算式：17,076元＋8,538元＝25,614元）。
是於扣除聲請人每月必要性支25,614元後，聲請人每月至多僅能清償1,207元（計算式：26,821元－25,614元＝1,207元）。
5.承前，聲請人無擔保或無優先權之「本金及利息債務」，累計已達1,365,806元，且就令暫置迄今仍不斷衍生累增之利息數額不論，聲請人至少必須1132個月即95年方能清償完畢（計算式：1,365,806元÷1,207元/月＝1132月，1132月÷12月/年＝95年，小數點以下均無條件進位），惟聲請人為64年12月生，現已46歲，至強制退休年齡65歲，僅餘10年法定職業生涯可期，倘再加計迄仍不斷衍生累增之利息、違約金，聲請人就令勉力清償，上開債務亦非其於屆齡退休以前所得清償完畢，且於屆齡退休以後，聲請人亦必頓失依靠而無維生能力，是堪認聲請人客觀上確有不能清償債務之虞，而有藉助更生制度調整其與債權人間之權利義務關係俾重建其經濟生活之必要。
四、綜上所述，聲請人為五年內俱未從事營業活動之一般消費者，復未經法院裁定開始清算程序或宣告破產，尤以本件無擔保或無優先權之「本金及利息債務」總額未逾12,000,000元，且雖曾向台北富邦銀行請求共同協商債務清償方案，此外，衡諸聲請人目前之全部收支暨其財產狀況，聲請人已不能維持人性尊嚴之最低生活條件，而有不能清償債務之虞，兼之本件查無債清條例第6條第3項、第8條或第46條各款所定應駁回更生聲請之事由存在，則債務人聲請更生，自屬有據，並應准許。
又債務人於更生程序開始後，應另行提出足以為債權人會議可決或經法院認為公允之更生方案以供採擇，俾免更生程序進行至應行清算之程度（債清條例第61條規定參看），而本院司法事務官於進行更生程序、協助債務人提出更生方案時，亦應注意酌留債務人生活上應變所需之費用，並依社會常情衡量債務人之償債能力，依此協助債務人擬定公允之更生方案，期與債清條例重建債務人經濟生活之立法目的相合。
五、依債清條例第45條第1項、第16條第1項，裁定如主文。
中 華 民 國 111 年 2 月 25 日
民事庭法 官 周裕暐
以上正本係照原本作成。
本件裁定不得抗告。
中 華 民 國 111 年 2 月 25 日
書記官 謝佳妮