臺灣基隆地方法院民事-KLDV,108,司執消債更,58,20200331

臺灣基隆地方法院民事裁定
108年度司執消債更字第58號
債 務 人 賀子菁 00000000000000000000000000000000000
00000000000000000000000000000000000000000000000000代 理 人 陳學驊律師
債 權 人 臺灣銀行股份有限公司
00000000000000000000000000000000000法定代理人 邱月琴 0000000000
代 理 人 江仁湧 000000000000000000000000000000000000徐瑋駿0000000
債 權 人 聯邦商業銀行股份有限公司
00000000000000000000000000000000000法定代理人 李憲章 000000000000000000000000000000000000代 理 人 丁駿華 000000000000000000000000000000000000債 權 人 遠東國際商業銀行股份有限公司
設臺北市大安區敦化南路二段207號27
樓
法定代理人 周添財 00000000
代 理 人 鄒永展 00000000000000000000000000000000000債 權 人 永豐商業銀行股份有限公司
00000000000000000000000000000000000法定代理人 陳嘉賢 000000000000000000代 理 人 呂亮毅 00000000000000000000000000000000000債 權 人 玉山商業銀行股份有限公司
臺北市松山區民生東路三段115號及117
號
法定代理人 曾國烈 0000000000
代 理 人 林毓璟 000000000000000000000000000000000000債 權 人 台新國際商業銀行股份有限公司
000000000000000000000000000000000000法定代理人 尚瑞強 000000000000000000000000000000000000 000000000000000000000000
00000000000000
債 權 人 永瓚開發建設股份有限公司
00000000000000000000000000000000000法定代理人 許勝發 00000000
000000000000000000000000
00000000000000000000000000000000000債 權 人 富邦資產管理股份有限公司
00000000000000000000000000000000000法定代理人 程耀輝 00000000
00000000000000000000000000000000000000000000 0000000000
債 權 人 新光行銷股份有限公司
00000000000000000000000000000000000法定代理人 李明新 00000000
代 理 人 黃良俊 00000000000000000000000000000000000債 權 人 滙誠第一資產管理股份有限公司
000000000000000000000000000000000000法定代理人 莊仲沼 0000000000
000000000000000000000000
0000000000
債 權 人 新加坡商艾星國際有限公司台灣公分司
000000000000000000000000000000000000法定代理人 丁振原 000000000000
000000000000000000000000
00000000
上列當事人聲請更生事件，本院裁定如下：

主 文

債務人所提如附表一所示之更生方案應予認可。

債務人在未依更生條件全部履行完畢前，應受如附表二所示之生活限制。

理 由

一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案。

法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例第64條第1項前段、第62條第2項分別定有明文。

二、經查，債務人聲請更生，前經本院於以108年度消債更字第10號裁定開始更生程序在案，有上開裁定1份在卷可參。

又債務人確有薪資、執行業務所得或其他固定收入等情，有信實大廈管理維護股份有限公司薪資明細等件在卷足憑。

再觀諸債務人於民國109年3月27日所提如附表一所示之更生方案，其條件為：債務人自認可更生方案裁定確定之翌月起，以1個月為1期，分72期清償，每期清償4,677元，總清償金額共計為336,744元。

經本院審酌下列情事，認其更生方案之條件已屬盡力清償：債務人於法院裁定開始更生程序時，有任職於信實大廈管理維護股份有限公司派駐高鐵車廂擔任清潔人員之薪資收入，有債務人之107年度綜合所得稅各類所得資料清單、全國財產稅總歸戶財產查詢清單及法務部─高額壽險資訊連結作業查詢結果附卷可稽。

而本件無擔保及無優先權債權之受償總額為336,744元，並未顯低於本院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之總額。

又債務人聲請前二年間可處分所得為477,456元，扣除前二年內之必要生活費用692,160後，係低於上開無擔保及無優先權債權人之受償總額，足認無擔保及無優先權債權人之受償權益已受保障。

再者，債務人目前係任職於信實大廈管理維護股份有限公司派駐高鐵車廂擔任清潔人員，平均每月之固定收入約為27,356元(107年4月迄109年2月實領薪資之平均及加計中秋獎金500元端午獎金500元年終獎金3600元之攤除)，有信實大廈管理維護股份有限公司之薪資明細及待遇表影本在卷可憑。

依債務人所提財產及收入狀況報告書，其更生方案履行期間債務人個人每月生活必要支出為17,732元（包括膳食費、房屋租金）。

其中租金部分依行政院主計總處臺灣地區102年家庭收支調查報告第32頁消費型態分析，其中住宅等支出之比率約為24.27%，即倘以每月最低生活費12,388元計算，其中有關住宅等部分可得支出僅3,006元【計算式：12,388元×24.27%＝3,006元】。

本件經查，債務人於基隆市生活惟於此地無自用住宅，而是於基隆市七堵區百五街賃屋而居，有債務人提出之租賃契約在卷可稽，惟如以基隆市租屋行情，如未逾每月6,000元尚屬合理，故債務人於更生方案中再增列每月房租2,994元即每月房租共6,000元為必要生活支出，未逾一般人之生活程度，應屬合理。

又債務人之住所地位於基隆市，參酌衛生福利部公布108年度臺灣省平均每人每月最低生活費為12,388元，又依消費者債務清理條例第64條之2第1項規定，債務人必要生活費用，以最近一年衛生福利部或直轄市政府所公告當地區每人每月最低生活費一點二倍定之。

由是以觀，債務人陳報之個人每月必要生活費用額，應屬合理(即未逾14,866元+2,994元)。

又關於債務人陳報扶養父親每月4,955元之扶養費，參酌上開最低生活費標準及上開法條規定，又與兄姊共3人分攤，故債務人陳報每月父親扶養費4,955元(14,866元/3)，尚屬合理。

基上，債務人之每月固定收入27,356元扣除自己及受扶養親屬之必要生活費用22,687元(17,732+4,995)後，另債務人願將其與新光人壽保險股份有限公司之保險契約，將解約金共計33,937元全數分期納入更生方案中每期清償472元，其已將剩餘之金額以多於10分之9即每月提出4,677元用於清償債務，已徵債務人確已勉力清償債務，並為履行更方案展現其誠意及盡力清償之能事。

至於有債權人不同意此更生方案，無非係以債務人還款成數偏低；

債務人正值壯年，應可兼職或另謀新職以增加收入等為由。

惟查，消費者債務清理條例之立法目的，係為使不幸陷入經濟困境之人得以清理債務、重建生活，並在清理過程中能保有符合人性尊嚴之最低基本生活，是更生方案之認可原則上應以債務人目前確能獲得之固定收入做為履行更生方案之基礎，審酌扣除最低生活需求後，債務人能否負擔該方案之條件。

從而，清償成數、年齡、兼職與否等均非認可更生方案之唯一標準。

況債務人是否兼職或以其他方式增加收入，猶端視其現有工作性質、個人專業能力、家庭因素及經濟景氣良窳等諸多因素而定，而此等因素或為無法明確衡量、抑或另屬將來不可預測之事，俱無從採為判斷更生方案盡力清償與否之客觀依據。

故債權人徒以上開理由表示不同意更生方案云云，顯然於法不合，自難採憑。

三、綜上所述，債務人所提如附表一所示之更生方案核屬已盡力清償，且無消費者債務清理條例第63條及第64條第2項所定不應認可之消極事由存在，故不經債權人會議可決，應以裁定認可該更生方案。

並依同條例第62條第2項規定，就債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，裁定為如附表二所示之限制。

爰裁定如主文。

四、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法事務官提出異議。

中 華 民 國 109 年 3 月 31 日
民事執行處司法事務官
壹、更生方案內容 一、清償期數及清償金額：自認可更生方案裁定確定後之次月起，以每1個月為1期，每期清償額為新臺幣(下同)4,677元，共計72期。
二、給付方式：（1）自認可更生方案裁定確定後之次月起，於每月 10日前，將每期應繳金額以臨櫃繳款、匯款方式或自動櫃員機（ATM）轉帳或債權人指定還款方式，分別匯入各債權人指定匯款帳號，匯款或轉帳手續費由債務人負擔。
（2）債務人於履行更生方案前，應自行向各債權人詢問還款方式，並依期履行。
如債權人為金融機構，債務人得以書面請求最大債權金融機構統一辦理收款及撥付款項之作業。
（3）各債權人分配金額如貳之分配表所示。
三、無擔保及無優先權債務總額：1,597,524元。
四、清償總額:336,744元。
五、清償成數:21.08％。
六、更生方案如一期未履行，視為全部到期。
七、有不可歸責於己之事由發生，致債務人遲延給付，應許延緩一期給付，但履行期應順延一期。
ar 貳、更生清償分配表:各債權人每期可受分配金額＝每期還款總金額×各債權人債權比率。
債權人名稱 債權總額(新臺幣) 債權比例 第1期至第52期每期受償金額(新臺幣)/第53期至第72期每期受償金額 備 註 臺灣銀行股份有限公司 84,171 5.27% 246 聯邦商業銀行股份有限公司 280,499 17.56% 821 遠東國際商業銀行股份有限公司 114,243 7.15% 334 永豐商業銀行股份有限公司 111,612 6.99% 327 玉山商業銀行股份有限公司 219,370 13.73% 642 台新國際商業銀行股份有限公司 267,618 16.75% 783 永瓚開發建設股份有限公司 182,637 11.43% 535 富邦資產管理股份有限公司 143,934 9.01% 421 新光行銷股份有限公司 131,630 8.24% 385 滙誠第一資產管理股份有限公司 6,076 0.38% 19 新加坡商艾星國際有限公司台灣公分司 55,734 3.49% 164 合計 1,597,524元 100% 4,677元 附件二：更生債務人之生活限制
准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： 一、不得為奢靡浪費之消費活動。
二、不得為賭博或為其他投機行為。
三、除為清償更生債權外，不得為不動產之處分或受讓。
四、不得為金錢借貸之行為。
五、不得搭乘計程車、高鐵及航空器，但因公務所需且由公費支付者，不在此限。
六、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。
七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。
八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。
九、每月應製作收入支出帳目。