福建金門地方法院民事-KMDV,113,司促,361,20240412,1

福建金門地方法院支付命令
113年度司促字第361號
債 權 人 永豐商業銀行股份有限公司

法定代理人 曹為實
代 理 人 賴錫湖
債 務 人 陳輝煌

一、債務人應向債權人清償新臺幣（下同）300,988元，及如附表所示之利息，並賠償督促程序費用500元，否則應於本命令送達後20日之不變期間內，向本院提出異議。

二、債權人請求之原因事實：㈠按金融監督管理委員會於民國104年1月13日金管銀國字第10300348710號函第二點所示，就金融機構已開立存款帳戶者且無涉保證人之個人信貸，准予新增線上申辦。

因此債權人依前開函文規定，於債權人營業處所開立存款帳戶之客戶者，始得利用債權人網路銀行平台，線上申辦無涉保證人之個人信貸。

因此，就系爭借款部分，係利用債權人網路銀行申辦信用貸款，無須由借款人簽署書面實體文件，合先敘明。

㈡債務人透過債權人MMA金融交易網之網路銀行申辦信用貸款，債權人於112年5月30日核貸30萬元予債務人，借款期間7年，貸款利率依債權人個人金融放款產品指標利率(月)加10.22%機動計付，並約定自實際撥款日起，本貸款依年金法計付，按月攤還本金及利息，所負任何一宗債務不依約清償或攤還本金時，債務人即喪失期限利益，視為全部到期(信用借款約定書第20條第1款)；

債務人遲延還本或付息時，按原借款利率1.2倍計算遲延期間之遲延利息，每次違約狀態最高連續收取9期，自第10期後回復依原借款利率計收遲延期間之利息(信用借款約定書第16條)。

此據系爭信用貸款之還款明細，債務人自112年6月至113年1月確實繳付系爭借款每月應還之月付金，足見雙方確有借貸關係存在。

㈢債務人透過債權人MMA金融交易網之網路銀行申辦信用貸款，債權人於112年7月5日設立帳戶動撥循環型信用貸款2萬元予債務人，借款期間3年，貸款利率依債權人個人金融放款產品指標利率(月)加8.47%機動計付，並約定自實際撥款日起，每月還息，到期還本，所負任何一宗債務不依約清償或攤還本金時，債務人即喪失期限利益，視為全部到期(帳戶動撥循環型信用借款約定書第24條第1款)；

債務人遲延還本或付息時，按原借款利率1.2倍計算遲延期間之遲延利息，每次違約狀態最高連續收取9期，自第10期後回復依原借款利率計收遲延期間之利息。

(帳戶動撥循環型信用借款約定書第19條)。

此據系爭帳戶動撥循環信用貸款之帳戶往來明細，足見雙方確有借貸關係存在。

㈣按民法第474條第1項規定，稱消費借貸者，謂當事人一方移轉金錢或其他代替物之所有權於他方，而約定他方以種類、品質、數量相同之物返還的契約。

消費借貸契約係屬不要式契約，縱然債權人無法提出系爭借款債務人簽名之文件，惟從債權人所提供相關文件，均可證明債務人確實有向債權人借貸之事實存在，債權人實已詳盡舉證之責。

㈤詎債務人自113年1月30日起未依約履行迄今，債務人仍置之不理，誠屬非是，依上述契約約定債務人顯已喪失期限利益。

至今仍尚欠如附表所載之本金、利息及遲延利息等未償。

㈥本案係請求給付一定數量之金錢債務，為此，債權人爰依民事訴訟法第508條、第510條、第20條等規定，狀請鈞院鑒核，准依督促程序對債務人發支付命令，至感德便。

㈦釋明文件：戶謄、金管會函文、線上契約*2、總約*2、利率表、往來明細*2。

三、本支付命令送達債務人後，如債務人未於法定不變期間內，向本院提出異議，債權人得以本院核發之支付命令及確定證明書為執行名義，向地方法院民事執行處聲請對債務人實施強制執行。

中 華 民 國 113 年 4 月 12 日
民事庭司法事務官 莊嘉聆

※113年度司促字第361號附表：
利息：
本金 序號 本 金 相關債務人 利息起算日 利息截止日 利息計算方式 1 280,988元 陳輝煌 自113年1月30日起 至113年2月29日止 年息百分之11.8 自113年3月1日起 至113年11月30日止 年息百分之14.16 自113年12月1日起 至清償日止 年息百分之11.8 2 20,000元 陳輝煌 自113年2月21日起 至113年3月21日止 年息百分之10.05 自113年3月22日起 至113年12月21日止 年息百分之12.06 自113年12月22日起 至清償日止 年息百分之10.05