臺灣高雄地方法院民事-KSDV,104,司執消債更更,6,20150812

臺灣高雄地方法院民事裁定 104年度司執消債更更字第6號
聲 請 人
即債務人 林仕宗
代 理 人 鄭明達律師
相 對 人
即債權人 高雄市高雄地區農會
法定代理人 李清讚
相 對 人
即債權人 合作金庫資產管理股份有限公司
法定代理人 陳培良
相 對 人
即債權人 台北富邦商業銀行股份有限公司
法定代理人 韓蔚廷
相 對 人
即債權人 國泰世華商業銀行股份有限公司
法定代理人 陳祖培
相 對 人
即債權人 遠東國際商業銀行股份有限公司
法定代理人 洪信德
相 對 人
即債權人 中國信託商業銀行股份有限公司
法定代理人 童兆勤
相 對 人
即債權人 台新國際商業銀行股份有限公司
法定代理人 鍾隆毓
相 對 人
即債權人 滙誠第二資產管理股份有限公司
法定代理人 鄧翼正
相 對 人
即債權人 滙誠第一資產管理股份有限公司
法定代理人 吳怡慧
相 對 人
即債權人 聯邦商業銀行股份有限公司
法定代理人 李憲章
相 對 人
即債權人 富邦資產管理股份有限公司
法定代理人 韓蔚廷
相 對 人
即債權人 兆豐國際商業銀行股份有限公司
法定代理人 蔡友才
相 對 人
即債權人 第一商業銀行股份有限公司
法定代理人 蔡慶年
相 對 人
即債權人 金陽信資產管理股份有限公司
法定代理人 陳勝宏
相 對 人
即債權人 臺灣銀行股份有限公司
法定代理人 蕭長瑞
上列當事人因消費者債務清理事件聲請更生，本院裁定如下：

主 文

聲請人所提如附表所示之更生方案應予認可，並自收受本院確定證明書之次月起，於每月10日給付。

聲請人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。

理 由

一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案；

法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例第64條第1項前段、第62條第2項分別定有明文。

二、經查：(一)債務人聲請更生，前經本院以103年度消債更字第72號裁定開始更生程序在案，有上開裁定一份在卷可參。

本件前經本院以103年司執字第232號裁定認可更生方案，惟因債權人高雄市高雄地區農會、遠東國際商業銀行股份有限公司異議後，經本院以104年度事聲字第52號裁定以應再行調查聲請人薪資是否包含資源回收獎勵金、長女是否應分擔房租、次女打工收入是否足以維持生活、三女是否亦將於更生方案履行期間大專院校畢業等，廢棄原裁定，合先敘明。

(二)又聲請人名下無財產亦無保單，與配偶育有四名子女(分別為80、83、85、86年次)，其中長女(80年次)已畢業就職；

而次女(83年次)現於大專院校就讀中，但為幫助家計，於民國104年2月起增加工讀時數，目前已無須聲請人扶養；

另長子(85年次)高職畢業後，亦不願造成家庭負擔，主動至陸軍官校就讀受訓，無須聲請人扶養；

是聲請人現僅須與配偶共同負擔三女(86年次)扶養費，而三女雖就讀五專學制，惟有繼續升科技大學之意願，預計於4年後始能從科技大學畢業，在此之前尚須聲請人與配偶扶養(其他子女雖可自立，但薪資尚不足分擔幼妹扶養費)。

(三)另聲請人一家六口同住聲請人配偶名下房屋，每月須負擔房貸約新臺幣(下同)8,000元、管理費1,500元、水電費2,700元；

又以聲請人與配偶、長女薪資比例計算，認應由聲請人負擔5,500元，其餘部分由配偶及長女共同負擔。

(四)復聲請人任職於高雄市政府環境保護局，每月固定薪資33,360元，每月另領有清潔獎金6,000元，102年度領有年終獎金50,040元、考績獎金50,040元，扣除勞健保、公會費後，每月可處分所得為45,572元(國民旅遊卡及教育補助，因屬實報實銷性質，不列入收入)；

但經本院向高雄市環境保護局查詢，聲請人102及103年度另領有資源回收獎勵金共16,534元，故平均每月收入應再增加688元。

以上有聲請人全戶綜合所得稅各類所得資料清單與財產歸屬清單、戶籍謄本、子女最新在學證明、存簿影本(房貸及配偶前置協商還款證明)、薪資單、高雄市政府環境保護局函、次女打工收入證明、配偶薪資轉帳資料、聲請人陳報狀等在卷為憑。

本院認應以薪資加計獎金平均(含資源回收獎勵金)即每月46,260元計算其還款能力，較能反映真實情形。

三、再查，債務人所提如附表所示之更生方案，其條件為自聲請人收受認可更生方案裁定確定證明書之翌月起，以1個月為1期，6年共計72期清償，共分為兩階段，第一階段即第1至48期(三女預計大學畢業前)每月清償21,000元，第二階段即第49至72期，每期清償25,000元。

經本院審酌下列情事，認其更生方案之條件已盡力清償，且核屬適當、可行：(一)聲請人聲請更生前兩年尚須扶養次女及長子，故其聲請前兩年間每月可處分所得扣除其必要生活費用後餘額，遠低於無擔保及無優先權債權人之受償總額。

另聲請人除每月固定收入外，名下別無財產，故本件無擔保及無優先權債權之受償總額，遠高於本院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之總額。

(二)又聲請人一家六口同住，每月房屋費用共12,200元(含水電、瓦斯、管理費)，與一般高雄市六口之家在外租屋標準相當，且再同長女及配偶分擔後，聲請人每月僅負擔5,500元，應為合理；

另聲請人既已陳報房屋費用，則其每月個人生活費應以104年度高雄市最低生活費扣除房屋比例24.39%，即以每月9,440元為限。

(三)再聲請人次女願意增加打工時數，長子亦已至陸軍官校受訓，是聲請人現僅須負擔三女扶養費5,000元，上開扶養費與高雄市最低生活費扣除房屋比例，再與配偶共同分攤計算之金額相當，應屬合理。

(四)綜上，債務人將其每月收入於扣除上開必要生活支出後，更生方案已將其目前每月剩餘金額近五分之四用於清償，另於三女預計大學畢業後增加還款金額，其更生方案條件核屬已盡力清償、適當、可行。

四、另有債權人主張對債務人於更生條件全部履行完畢前，應為一定生活程度之限制，為使聲請人得以習得正確之消費觀念使其得以復歸社會，重建經濟生活，並確保更生方案之履行，爰依本條例第62條第2項對聲請人於未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。

五、綜上所述，聲請人有固定收入，其所提更生方案已盡力清償，且無不得認可之消極事由，揆諸消費者債務清理條例之立法目的，在於保障債務人公平受償，謀求消費者經濟生活之更生機會及社會經濟健全發展，且就聲請人之財產收入狀況觀之，以更生方式清償債務較清算方式對債權人更為有利，亦能重建聲請人之經濟生活秩序，是兼平衡兩造利益之考量下，不經債權人會議可決，逕予認可該更生方案，爰裁定如主文。

六、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向司法事務官提出異議。

中 華 民 國 104 年 8 月 12 日
民事執行處 司法事務官
附表：更生方案
┌───────────────────────────┐
│每月1期，6年共計72期，於每月10日清償                  │
├────┬──────┬───┬─────┬─────┤
│ 債權人 │  債權金額  │債權比│第1至48期 │第49至72期│
│        │            │例    │每期清償金│每期清償金│
│        │            │      │額        │額        │
├────┼──────┼───┼─────┼─────┤
│高雄地區│   705435   │11.49%│   2414   │   2874   │
│農會    │            │      │          │          │
├────┼──────┼───┼─────┼─────┤
│第一銀行│   158351   │ 2.58%│    542   │    645   │
├────┼──────┼───┼─────┼─────┤
│台北富邦│   447099   │ 7.29%│   1530   │   1821   │
├────┼──────┼───┼─────┼─────┤
│國泰世華│   641513   │10.45%│   2195   │   2613   │
├────┼──────┼───┼─────┼─────┤
│兆豐銀行│   173468   │ 2.83%│    594   │    707   │
├────┼──────┼───┼─────┼─────┤
│聯邦銀行│   275866   │ 4.5% │    944   │   1124   │
├────┼──────┼───┼─────┼─────┤
│遠東銀行│   622264   │10.14%│   2129   │   2535   │
├────┼──────┼───┼─────┼─────┤
│中國信託│  0000000   │19.13%│   4017   │   4783   │
├────┼──────┼───┼─────┼─────┤
│台新銀行│   771708   │12.57%│   2641   │   3144   │
├────┼──────┼───┼─────┼─────┤
│臺灣銀行│   383984   │ 6.26%│   1314   │   1564   │
├────┼──────┼───┼─────┼─────┤
│合庫資產│   219147   │ 3.57%│    750   │    893   │
├────┼──────┼───┼─────┼─────┤
│金陽信資│   405394   │ 6.61%│   1387   │   1651   │
│產      │            │      │          │          │
├────┼──────┼───┼─────┼─────┤
│滙誠第二│    30959   │ 0.5% │    106   │    126   │
├────┼──────┼───┼─────┼─────┤
│富邦資產│   112927   │ 1.84%│    386   │    460   │
├────┼──────┼───┼─────┼─────┤
│滙誠第一│    14864   │ 0.24%│     51   │     60   │
├────┼──────┼───┼─────┼─────┤
│債權總額│  0000000   │每期還│  21000   │  25000   │
│        │            │款總額│          │          │
├────┼──────┼───┼─────┴─────┤
│清償比例│    26.2%   │清償總│   0000000            │
│        │            │額    │                      │
├────┴──────┴───┴───────────┤
│補充說明：                                            │
│依消費者債務清理條例施行細則第26條第2項規定，由最大債 │
│權金融機構統一辦理收款及撥付款項之作業，惟匯款前債務人│
│仍應向最大債權金融機構洽詢，辦理相關手續。(非金融機如 │
│資產公司，仍需債務人自行聯繫履行方式)                 │
└───────────────────────────┘
附件：更生債務人之生活限制
准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制：
一、不得為奢靡浪費之消費活動。
二、不得為賭博或為其他投機行為。
三、不得為不動產之處分或受讓。
四、不得為金錢借貸之行為。
五、不得搭乘計程車、高速鐵路及航空器，但因公務所需且由公費支付者不在此限。
六、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。
七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。
八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。
九、每月應製作收入支出帳目。
十、其他經本院限制之行為。
十一、每月應遵守支出限制。