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臺灣高雄地方法院民事裁定 105年度司執消債更字第268號
聲 請 人 謝瑛樺
代 理 人 林易玫律師
債 權 人 中國信託商業銀行股份有限公司
法定代理人 童兆勤
債 權 人 臺灣土地銀行股份有限公司
法定代理人 高明賢
債 權 人 華南商業銀行股份有限公司
法定代理人 楊豊彥
債 權 人 台北富邦商業銀行股份有限公司
法定代理人 韓蔚廷
債 權 人 花旗（台灣）商業銀行股份有限公司
法定代理人 管國霖
債 權 人 臺灣中小企業銀行股份有限公司
法定代理人 朱潤逢
債 權 人 聯邦商業銀行股份有限公司
法定代理人 李憲章
債 權 人 星展（台灣）商業銀行股份有限公司
法定代理人 王開源
債 權 人 裕融企業股份有限公司
法定代理人 陳國榮
上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主 文
聲請人所提如附表所示之更生方案應予認可，並自收受本院確定證明書之次月起，於每月十五日給付。
聲請人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。
理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案；
法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例第64條第1項前段、第62條第2項分別定有明文。
又債務人之財產無清算價值者，以其於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾五分之四已用於清償者，法院宜認債務人已盡力清償，辦理消費者債務清理事件應行注意事項第條第㈠款分別定有明文。
二、經查，債務人聲請更生，前經本院以民國105年度消債更字第235號裁定開始更生程序在案，有上開裁定一份在卷可參。
又查債務人每半年領取已歿配偶退休俸、撫慰金各新臺幣（下同）80,258元、49,580元，平均每月所得21,639元，有領取通知單、郵局存摺封面及內頁影本在卷可稽。
又查債務人為42年7月6日出生，預計於年滿65歲可向勞動部勞工保險局請領國保老年年金給付，每月至少可領取2,321元，有勞動部勞工保險局106年1月18日保普生字第10610004340號函附卷可證。
而查債務人僅有72年出廠之汽車一輛，年份久遠，已無剩餘價值，未領取其他社會補助，以上有戶籍謄本、稅務電子閘門財產所得調件明細表、高雄市政府社會局函文等附卷可憑。
三、再查，債務人所提如附表所示之更生方案，其條件為自認可更生方案裁定確定之翌月起，以1個月為1期，分72期清償，第一階段每月清償7,000元（至107年7月滿65歲前），第二階段每月清償8,814元（107年8月以後至72期滿）。
經本院審酌下列情事，認其更生方案之條件已盡力清償，且核屬適當、可行：（一）經查債務人名下並無投保人壽保險，有中華民國人壽保險商業同業公會書函附卷可證。
故本件無擔保及無優先權債權之受償總額，不低於本院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之總額。
又債務人聲請前二年間可處分所得，扣除其必要生活費用後餘額，顯低於無擔保及無優先權債權人之受償總額。
（二）因債務人居住於高雄市，其每月必要生活費應以106年度高雄市最低生活費用12,941元為限。
（三）綜上，債務人每月收入21,639元扣除上開合理必要生活支出12,941元後，所提出更生方案第一階段每月清償金額，已將每月剩餘八成以上用於清償，另願自107年8月起領取國保老年年金給付後，每月增加還款1,814元做為第二階段每月清償金額。
而債務人還款6年間之可處分所得共1,694,947元（假設自106年7月起開始還款，第一階段至107年7月共13期，收入共為281,307元；
第二階段共59期，收入共為1,413,640元），扣除6年間必要生活費用931,752元後，其更生方案清償總額需超過763,195元之10分之8為610,556元，今其提出如附表所示之更生方案，其清償總額為611,026元已達上開注意事項盡力清償之標準，可認更生方案之條件核屬已盡力清償、適當、可行。
四、另有債權人主張對債務人於更生條件全部履行完畢前，應為一定生活程度之限制，為使聲請人得以習得正確之消費觀念使其得以復歸社會，重建經濟生活，並確保更生方案之履行，爰依本條例第62條第2項對聲請人於未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。
五、綜上所述，聲請人有固定收入，其所提更生方案已盡力清償，且無本條例第63條、第64條第2項所定不得認可之消極事由，揆諸消費者債務清理條例之立法目的，在於保障債務人公平受償，謀求消費者經濟生活之更生機會及社會經濟健全發展，且就聲請人之財產收入狀況觀之，以更生方式清償債務較清算方式對債權人更為有利，亦能重建聲請人之經濟生活秩序，是兼平衡兩造利益之考量下，不經債權人會議可決，逕予認可該更生方案，爰裁定如主文。
六、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向司法事務官提出異議。
中 華 民 國 106 年 5 月 23 日
民事執行處 司法事務官
附表：更生方案（以下金額單位均為新臺幣）
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│每一個月為一期，六年共計72期，於每月15日匯款，分配金額如下： │
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│ 債權人 │ 債權金額 │ 第一階段 │ 第二階段 │
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│聯邦銀行 │ 61,168 │ 156 │ 196 │
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│花旗銀行 │ 94,408 │ 240 │ 303 │
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│中國信託銀行 │ 721,968 │ 1,839 │ 2,315 │
├──────────┼──────┼──────┼──────┤
│臺灣中小企業銀行 │ 63,898 │ 163 │ 205 │
├──────────┼──────┼──────┼──────┤
│台北富邦銀行 │ 447,786 │ 1,141 │ 1,436 │
├──────────┼──────┼──────┼──────┤
│星展銀行 │ 783,126 │ 1,995 │ 2,512 │
├──────────┼──────┼──────┼──────┤
│裕融企業公司 │ 113,166 │ 288 │ 363 │
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│土地銀行 │ 177,923 │ 453 │ 571 │
├──────────┼──────┼──────┼──────┤
│華南銀行 │ 284,844 │ 725 │ 913 │
├──────────┼──────┼──────┼──────┤
│合 計│ 2,748,287 │ 7,000 │ 8,814 │
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│第一階段：自收受裁定確定證明書次月至107年7月。 │
│第二階段：自107年8月至72期還款期滿。 │
│假設自106年7月起開始還款，總清償金額：611,026元，清償成數為：2│
│2.23％。 │
│因債務人所提出之更生方案各債權人每期清償金額計算有誤，爰依下開│
│計算式職權修正如附表所示金額。 │ │
│計算式均為：每期清償金額×各債權人債權金額÷債權總額，比較至小│
│數點第三位以下四捨五入 │
├───────────────────────────────┤
│補充說明： │
│依消費者債務清理條例施行細則第26條第2項規定，由最大債權金融機 │
│構統一辦理收款及撥付款項之作業（資產管理公司、民間債權人除外）│
│，惟匯款前債務人仍應自行向最大債權金融機構洽詢，辦理相關手續。│
└───────────────────────────────┘
附件：更生及清算債務人之生活限制
准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制：
一、不得為奢靡浪費之消費活動。
二、不得為賭博或為其他投機行為。
三、不得為不動產之處分或受讓。
四、不得為金錢借貸之行為。
五、不得搭乘計程車、高速鐵路及航空器，但因公務所需且由公費支付者不在此限。
六、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。
七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。
八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。
九、每月應製作收入支出帳目。
十、其他經本院限制之行為。
十一、每月應遵守支出限制。
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