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臺灣高雄地方法院民事裁定 105年度司執消債更字第351號
聲 請 人
即債務人 楊宥羚即楊秀治
代 理 人 蘇琬婷律師
債 權 人 遠東國際商業銀行股份有限公司
法定代理人 周添財
債 權 人 中國信託商業銀行股份有限公司
法定代理人 童兆勤
債 權 人 第一金融資產管理股份有限公司
法定代理人 鄭明華
債 權 人 立新資產管理股份有限公司
法定代理人 楊子汀
債 權 人 臺灣銀行股份有限公司
法定代理人 魏江霖
上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主 文
聲請人所提如附表所示之更生方案應予認可，並自收受本院確定證明書之次月起，於每月二十日給付。
聲請人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。
理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案；
法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例第64條第1項前段、第62條第2項分別定有明文。
另按無擔保及無優先債權受償總額，顯低於法院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之總額者，法院不得以裁定認可更生方案；
又於債務人財產有清算價值時，加計於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾十分之九用於清償者，宜認債務人已「盡力」清償，本條例第64條第2項第3款、辦理消費者債務清理事件應行注意事項第條第㈠款分別定有明文。
二、經查，債務人聲請更生，前經本院以民國105年度消債更字第245號裁定開始更生程序在案，有上開裁定一份在卷可參。
又查債務人105年1月至106年1月加計年終獎金後，平均每月薪資為新臺幣（下同）22,066元，有薪資單多紙在卷可稽。
而債務人配偶右眼視網膜剝離、左眼黃班增生，經雷射手術後左右眼最佳矯正視力為0.4，無法工作而須債務人扶養；
又債務人女周○君（86年5月生）雖有打工，然患有年輕型糖尿病、高血脂等，目前就讀大學二年級，預計於108年6月始能完成高等教育，仍須債務人扶養，有戶籍謄本、學生證影本、在學證明書、診斷證明書、醫療收據等在卷可稽。
再查除債務人配偶每月領有勞工保險老年年金給付8,707元外，債務人及配偶均無領取其他補助，此有勞動部勞工保險局106年3月3日保普老字第10660034370號函、高雄市政府社會局及都市發展局函文附卷可憑。
三、再查，債務人所提如附表所示之更生方案，其條件為自認可更生方案裁定確定之翌月起，以1個月為1期，分72期清償，第一階段每月清償2,597元（108年6月女大學畢業前），第二階段每月清償4,597元（108年7月以後至72期滿）。
經本院審酌下列情事，認其更生方案之條件已盡力清償，且核屬適當、可行：（一）經查債務人名下雖無財產，惟尚有南山人壽保單解約金共計約15,749元，有稅務電子閘門財產所得調件明細表、前開保險公司之函文在卷可證，故本件無擔保及無優先權債權之受償總額，不低於本院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之總額。
又債務人聲請前二年間可處分所得，扣除其必要生活費用後餘額，顯低於無擔保及無優先權債權人之受償總額。
（二）因債務人居住於高雄市，其每月必要生活費應以106年度高雄市最低生活費用12,941元計算，雖陳報需扶養配偶及女兒，惟配偶每月領有勞工保險老年年金給付8,707元、女兒扶養費部分每月僅補貼其醫療費2,000元至3,000元，故債務人個人每月必要支出應以19,675元（計算式：12,941×2－8,707＋2,500）為限。
（三）另按，所謂謀生能力並不專指無工作能力者而言，雖有工作能力而不能期待其工作者，亦非無受扶養之權利，故成年之在學學生，未必即喪失其受扶養之權利（最高法院56年台上字第795號判例、97年度台上字第1589號裁定參照），又依據教育部長於98年10月20日至立法院教育及文化委員會就高等教育現況之專案報告內容，我國高級教育之粗在學率（以高級教育在學學生人數除以相當學齡人口數之比率）於97年已提升至83.81％，顯示普通大學及科技大學之高等教育已成普及教育。
是以債務人陳報需分擔女兒周○君（86年生，目前就讀大學二年級）之扶養費平均每月2,500元，於其高等教育畢業以前，應屬合理。
（四）綜上，債務人每月收入扣除上開合理必要生活支出後，所提出更生方案第一階段每月清償金額，幾已將每月剩餘全數用於清償，另願自女兒預計大學畢業後，每月增加還款2,000元做為第二階段每月清償金額。
而債務人還款6年間之可處分所得共1,588,752元，加計前開保單解約金之清算價值，扣除6年間必要生活費用1,299,100元（假設自106年6月起開始還款，第一階段至108年6月共25期，必要生活費用共為491,875元；
第二階段共47期，必要生活費用共為807,225元）後，其更生方案清償總額需超過305,401元之10分之9為274,861元，今其提出如附表所示之更生方案，其清償總額為280,984元已達上開注意事項盡力清償之標準，可認更生方案之條件核屬已盡力清償、適當、可行。
四、另有債權人主張對債務人於更生條件全部履行完畢前，應為一定生活程度之限制，為使聲請人得以習得正確之消費觀念使其得以復歸社會，重建經濟生活，並確保更生方案之履行，爰依本條例第62條第2項對聲請人於未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。
五、綜上所述，聲請人有固定收入，其所提更生方案已盡力清償，且無本條例第63條、第64條第2項所定不得認可之消極事由，揆諸消費者債務清理條例之立法目的，在於保障債務人公平受償，謀求消費者經濟生活之更生機會及社會經濟健全發展，且就聲請人之財產收入狀況觀之，以更生方式清償債務較清算方式對債權人更為有利，亦能重建聲請人之經濟生活秩序，是兼平衡兩造利益之考量下，不經債權人會議可決，逕予認可該更生方案，爰裁定如主文。
六、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向司法事務官提出異議。
中 華 民 國 106 年 5 月 8 日
民事執行處 司法事務官
附表：更生方案（以下金額單位均為新臺幣）
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│每一個月為一期，六年共計72期，於每月20日匯款，分配金額如下： │
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│ 債權人 │ 債權金額 │ 第一階段 │ 第二階段 │
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│第一金融資產管理公司│ 165,343 │ 149 │ 264 │
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│立新資產管理公司 │ 102,662 │ 93 │ 164 │
├──────────┼──────┼──────┼──────┤
│遠東銀行 │ 157,495 │ 142 │ 252 │
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│中國信託銀行 │ 2,345,643 │ 2,117 │ 3,747 │
├──────────┼──────┼──────┼──────┤
│臺灣銀行 │ 106,236 │ 96 │ 170 │
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│合 計│ 2,877,379 │ 2,597 │ 4,597 │
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│第一階段：自收受裁定確定證明書次月至108年6月。 │
│第二階段：自108年7月至72期還款期滿。 │
│假設自106年6月起開始還款，總清償金額：280,984元，清償成數為：9│
│.77％。 │
│因債務人所提出之更生方案各債權人每期清償金額計算有誤，爰依下開│
│計算式職權修正如附表所示金額。 │ │
│計算式均為：每期清償金額×各債權人債權金額÷債權總額，比較至小│
│數點第三位以下四捨五入 │
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│補充說明： │
│依消費者債務清理條例施行細則第26條第2項規定，由最大債權金融機 │
│構統一辦理收款及撥付款項之作業（資產管理公司、民間債權人除外）│
│，惟匯款前債務人仍應自行向最大債權金融機構洽詢，辦理相關手續。│
└───────────────────────────────┘
附件：更生及清算債務人之生活限制
准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制：
一、不得為奢靡浪費之消費活動。
二、不得為賭博或為其他投機行為。
三、不得為不動產之處分或受讓。
四、不得為金錢借貸之行為。
五、不得搭乘計程車、高速鐵路及航空器，但因公務所需且由公費支付者不在此限。
六、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。
七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。
八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。
九、每月應製作收入支出帳目。
十、其他經本院限制之行為。
十一、每月應遵守支出限制。
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