臺灣高雄地方法院民事-KSDV,108,司執消債更,297,20200820

臺灣高雄地方法院民事裁定
108年度司執消債更字第297號
聲 請 人即
債 務 人 謝佩蒨 0000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000債 權 人 國泰世華商業銀行股份有限公司
000000000000000000000000000000000000法定代理人 郭明鑑 00000000
債 權 人 花旗(台灣)商業銀行股份有限公司
000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000法定代理人 莫兆鴻 00000000
債 權 人 遠東國際商業銀行股份有限公司
0000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000法定代理人 周添財 00000000
債 權 人 元大商業銀行股份有限公司
0000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000法定代理人 范志強 00000000
債 權 人 滙豐（台灣）商業銀行股份有限公司 00000000000000000000000000000000000法定代理人 麥康裕 00000000
債 權 人 台北富邦商業銀行股份有限公司
000000000000000000000000000000000000法定代理人 程耀輝 00000000
債 權 人 中國信託商業銀行股份有限公司
0000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000法定代理人 利明献 00000000
債 權 人 玉山商業銀行股份有限公司
000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000法定代理人 黃男州 00000000
債 權 人 台新國際商業銀行股份有限公司
0000000000000000000000000000000000法定代理人 尚瑞強 00000000
債 權 人 萬榮行銷股份有限公司
00000000000000000000000000000000000法定代理人 許勝發 00000000
債 權 人 富邦資產管理股份有限公司
00000000000000000000000000000000000法定代理人 程耀輝 00000000
債 權 人 良京實業股份有限公司
000000000000000000000000000000法定代理人 平川秀一郎
00000000
債 權 人 新光行銷股份有限公司
00000000000000000000000000000000000法定代理人 李明新 00000000
債 權 人 摩根聯邦資產管理股份有限公司
00000000000000000000000000000000000法定代理人 李文明 00000000
債 權 人 滙誠第二資產管理股份有限公司
000000000000000000000000000000000000法定代理人 莊仲沼 00000000
債 權 人 新加坡商艾星國際有限公司台灣分公司
00000000000000000000000000000000000法定代理人 曾慧雯 00000000
債 權 人 億豪管理顧問股份有限公司
000000000000000000000000000000000000法定代理人 王子德 00000000
上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：

主 文

聲請人所提如附表所示之更生方案應予認可，並自收受本院確定證明書之次月起，於每月25日給付。

聲請人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。

理 由

一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案；

法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例第64條第1項前段、第62條第2項分別定有明文。

另按無擔保及無優先債權受償總額，顯低於法院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之總額者，法院不得以裁定認可更生方案；

計算前項第3款清算程序所得受償之總額時，應扣除不易變價之財產，及得依第99條以裁定擴張不屬於清算財團範圍之財產；

又於債務人財產有清算價值時，加計於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾十分之九用於清償者，宜認債務人已「盡力」清償，本條例第64條第2項第3款、第64條第3項、第64條之1第1款分別定有明文。

二、經查，債務人聲請更生，前經本院以民國108年度消債更字第324號裁定開始更生程序在案，有上開裁定一份在卷可參。

又查債務人自109年4月1日起於耀美麗藥局任職櫃檯人員，每月薪資約為新臺幣（下同）23,970元，有在職證明、薪資表在卷可稽。

又債務人需與配偶共同扶養2名未成年子（93、96年生），有戶籍謄本附卷可憑。

三、再查，債務人所提如附表所示之更生方案，其條件為自聲請人收受本院認可更生方案裁定確定證明書之翌月起，每一個月為一期，六年分72期清償，每期清償2,878元。

經本院審酌下列情事，認其更生方案之條件已盡力清償，且核屬適當、可行：（一）經查債務人名下雖無財產，惟尚有國泰人壽保險契約之保單解約金預估可領取16,384元，有稅務電子閘門財產所得調件明細表、前開保險公司之函文在卷可證，故本件無擔保及無優先權債權之受償總額，不低於本院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之總額。

又債務人聲請前二年間可處分所得，扣除其必要生活費用後餘額，顯低於無擔保及無優先權債權人之受償總額。

（二）因債務人居住於高雄市胞妹名下房屋，其每月必要生活費應以109年度高雄市最低生活費用之1.2倍即15,719元計算，再審酌行政院主計處家庭消費支出結構按消費型態分類表，住宅服務類支出佔23.95％，換算可得每人每月住宅支出基本上須3,765元，即不含房屋費用支出者為11,954元，而2名受債務人扶養之未成年子女必要生活費用，須依債務人依法應負擔扶養義務之比例認定之，本條例第64之2條有新增規定，則債務人個人每月必要支出及扶養費支出應以23,908元（計算式：11,954＋11,954×2÷2）為限。

是以債務人陳報每月實際支出僅為21,000元，實已低於前開標準，要屬合理。

而債務人還款6年間之可處分所得共1,725,840元，加計前開保單解約金之清算價值，扣除6年間必要生活費用1,512,000元後，其更生方案清償總額需超過230,224元之10分之9為207,202元以上，依上開條文規定即可認已盡力清償。

（三）綜上，債務人每月收入扣除其每月必要生活費用後，提出每月清償2,878元，共72期之更生方案，清償總額207,216元已符合上開盡力清償標準，故可認更生方案之條件核屬已盡力清償、適當、可行。

四、另有債權人主張對債務人於更生條件全部履行完畢前，應為一定生活程度之限制，為使聲請人得以習得正確之消費觀念使其得以復歸社會，重建經濟生活，並確保更生方案之履行，爰依本條例第62條第2項對聲請人於未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。

五、綜上所述，聲請人有固定收入，其所提更生方案已盡力清償，且無本條例第63條、第64條第2項所定不得認可之消極事由，揆諸消費者債務清理條例之立法目的，在於保障債權人公平受償，謀求消費者經濟生活之更生機會及社會經濟健全發展，且就聲請人之財產收入狀況觀之，以更生方式清償債務較清算方式對債權人更為有利，亦能重建聲請人之經濟生活秩序，是兼平衡兩造利益之考量下，不經債權人會議可決，逕予認可該更生方案，爰裁定如主文。

六、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向司法事務官提出異議。

中 華 民 國 109 年 8 月 20 日
民事執行處 司法事務官 蔣開屏

附表：更生方案（以下金額單位均為新臺幣）
每一個月為一期，六年共計72期，於每月25日清償 債權人 債權金額 每期清償金額 國泰世華銀行 826,171 231 花旗銀行 728,184 203 遠東銀行 932,105 260 元大銀行 240,446 67 滙豐銀行 1,405,582 392 台北富邦銀行 686,763 192 中國信託銀行 595,339 166 玉山銀行 222,790 62 台新銀行 2,222,290 620 良京實業公司 217,484 61 新光行銷公司 177,813 50 摩根聯邦資產管理公司 999,370 279 新加坡商艾星國際公司 499 0 滙誠第二資產管理公司 10,380 3 富邦資產管理公司 142,941 40 萬榮行銷公司 899,276 251 億豪管理顧問公司 1,487 1 合 計 10,308,920 2,878 總清償金額：207,216元，清償成數2.01％。
計算式均為：每期清償金額×各債權人債權金額÷債權總額，比較至小數點第三位以下四捨五入。
補充說明： 依消費者債務清理條例第67條第2項規定，債權人為金融機構者，由最大債權金融機構統一辦理收款及撥付款項之作業（資產管理公司、民間債權人除外），惟匯款前債務人仍應自行向最大債權金融機構洽詢，辦理相關手續。


附件：更生及清算債務人之生活限制
准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制：
一、不得為奢靡浪費之消費活動。
二、不得為賭博或為其他投機行為。
三、不得為不動產之處分或受讓。
四、不得為金錢借貸之行為。
五、不得搭乘計程車、高速鐵路及航空器，但因公務所需且由公費支付者不在此限。
六、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。
七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。
八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。
九、每月應製作收入支出帳目。
十、其他經本院限制之行為。
十一、每月應遵守支出限制。