臺灣高雄地方法院民事-KSDV,108,司執消債更,325,20200820

臺灣高雄地方法院民事裁定
108年度司執消債更字第325號
聲請人即債 蔡友福即蔡宗達
務人 0000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000代 理 人 林靜如律師
相對人即債 玉山商業銀行股份有限公司
權人 00000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000法定代理人 黃男州 000000000000000000000000000000000000代 理 人 林毓璟 000000000000000000000000000000000000相對人即債 花旗(台灣)商業銀行股份有限公司
權人 0000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000法定代理人 莫兆鴻 00000000
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00000000000000000000000000000000000 000000000000000000000000
00000000000000
相對人即債 渣打國際商業銀行股份有限公司
權人 00000000000000000000000000000000000法定代理人 龐維哲 00000000000000
000000000000000000000000
00000000000000000000000000000000000相對人即債 和潤企業股份有限公司
權人 00000000000000000000000000000000000法定代理人 田天明 000000000000
000000000000000000000000
00000000000000000000000000000000000相對人即債 裕融企業股份有限公司
權人 00000000000000000000000000000000000法定代理人 嚴陳莉蓮00000000
000000000000000000000000
000000000000000000000000000000000000上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：

主 文

聲請人所提如附表所示之更生方案應予認可，並自收受本院確定證明書之次月起，於每月十日給付。

聲請人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。

理 由

一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案；

法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例第64條第1項前段、第62條第2項分別定有明文。

另按無擔保及無優先債權受償總額，顯低於法院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之總額者，法院不得以裁定認可更生方案；

計算前項第3款清算程序所得受償之總額時，應扣除不易變價之財產，及得依第99條以裁定擴張不屬於清算財團範圍之財產；

又於債務人財產有清算價值時，加計於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾十分之九用於清償者，宜認債務人已「盡力」清償，本條例第64條第2項第3款、第64條第3項、第64條之1第1款分別定有明文。

二、經查，債務人聲請更生，前經本院以民國108年度消債更字第313號裁定開始更生程序在案，有上開裁定一份在卷可參。

又查債務人於鼎岳行銷股份有限公司任業務員，每月平均薪資為新臺幣（下同）36,366元，有薪資單、鼎岳行銷股份有限公司之回函、存簿在卷可稽。

三、再查，債務人所提如附表所示之更生方案，其條件為自聲請人收受本院認可更生方案裁定確定證明書之翌月起，每一個月為一期，六年分72期清償，第1期至第11期每期清償10,680元，第12期至第57期每期清償1,174元，第58期至第72期每期清償13,774元。

經本院審酌下列情事，認其更生方案之條件已盡力清償，且核屬適當、可行：（一）經查債務人名下雖無財產，惟尚有富邦人壽保單解約金、郵局及玉山銀行存款共計約47,315元（三商美邦人壽保單已因未繳費而停效），有稅務電子閘門財產所得調件明細表、前開二家保險公司之函文、存簿在卷可證，故本件無擔保及無優先權債權之受償總額，不低於本院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之總額。

又債務人聲請前二年間可處分所得，扣除其必要生活費用後餘額，顯低於無擔保及無優先權債權人之受償總額。

（二）因債務人居住於高雄市兄長所有房屋居住，每月負擔管理費2,800元。

惟按債務人必要生活費用，以最近一年衛生福利部或直轄市政府所公告當地區每人每月最低生活費1.2倍定之，消債條例第64條之2第1項定有明文。

本院參酌衛福部社會司所公告108年度高雄市最低生活費為13,099元，又該最低生活費用之標準，係照當地最近1年平均每人消費支出60％，依其基準之家庭收支調查報告調查表格式所示有關經常性支出之調查項目，其原即包括利息支出、食品、衣著、房屋使用費及水費、電費、醫療保健、交通、娛樂、教育等基本生活需求。

本院認在聲請人並無特殊需求，應以此最低生活費之1.2倍即15,719元認係其個人必要生活費用；

另因債務人須扶養配偶黃玫欣，其配偶黃玫欣109年6月至7月之平均收入為3,508元（依債務人109年7月31日陳報狀、工作照及估價單），名下無財產亦無投保資料，109年度高雄市每人每月最低生活費標準扣除房屋使用費為11,890元，債務人對其配偶之扶養金額應以8,382元為限（計算式：11,890－3508＝8,382），故債務人主張每月需支出配偶扶養費6,000元，應屬合理；

債務人之女兒蔡○廷，於高職期間，每年有建教之收入151,482元（計算式：25,247×6＝151,482），有債務人109年7月8日之陳報狀、蔡○廷之存摺、鼎泰豐小吃店股份有限公司之薪資明細表在卷可證，每年支出共計192,735元【計算式：15,000元（在台北實習之每月生活費）×6＋9,000元（在高雄就學時之每月生活費）×6＋32,000元（一年之註冊費及校車費）＋5,735元（證照檢定費用）＋3,000元（制服費用）＋8,000元（班費及食材費用）】，年度收入減去支出尚不足41,253元，平均單月約為3,438元，此即債務人於蔡○廷高中時期每月所需支出之扶養費，應屬合理；

蔡○廷預計高中畢業後繼續升學，債務人每月需支出扶養費14,000元，依109年度高雄市每人每月最低生活費標準1.2倍，債務人對蔡○廷之扶養金額應以15,719元為限，債務人主張每月需支出扶養費14,000元，依據上揭新修正規定，要屬合理。

而債務人還款6年間之可處分所得共2,618,352元，加計前開保單解約金及存款之清算價值共47,315元，扣除6年間必要生活費用2,245,586元後，其更生方案清償總額需超過420,081元之10分之9為378,073元，依上開條文規定即可認已盡力清償。

（三）另按，所謂謀生能力並不專指無工作能力者而言，雖有工作能力而不能期待其工作者，亦非無受扶養之權利，故成年之在學學生，未必即喪失其受扶養之權利（最高法院56年台上字第795號判例、97年度台上字第1589號裁定參照），又依據教育部長於98年10月20日至立法院教育及文化委員會就高等教育現況之專案報告內容，我國高級教育之粗在學率（以高級教育在學學生人數除以相當學齡人口數之比率）於97年已提升至83.81％，顯示普通大學及科技大學之高等教育已成普及教育。

是以債務人陳報需分擔女兒蔡○廷（92年生，現就讀高職）之扶養費，分階段計算，每月實際支出分別為3,438元及14,000元，於其高等教育畢業以前，應屬合理。

（三）綜上，債務人每月收入扣除其每月必要生活費用後，尚撙節支出、傾盡其所有，提出清償總額378,094元已符合上開盡力清償標準，故可認更生方案之條件核屬已盡力清償、適當、可行。

四、另有債權人主張對債務人於更生條件全部履行完畢前，應為一定生活程度之限制，為使聲請人得以習得正確之消費觀念使其得以復歸社會，重建經濟生活，並確保更生方案之履行，爰依本條例第62條第2項對聲請人於未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。

五、綜上所述，聲請人有固定收入，其所提更生方案已盡力清償，且無本條例第63條、第64條第2項所定不得認可之消極事由，揆諸消費者債務清理條例之立法目的，在於保障債權人公平受償，謀求消費者經濟生活之更生機會及社會經濟健全發展，且就聲請人之財產收入狀況觀之，以更生方式清償債務較清算方式對債權人更為有利，亦能重建聲請人之經濟生活秩序，是兼平衡兩造利益之考量下，不經債權人會議可決，逕予認可該更生方案，爰裁定如主文。

六、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向司法事務官提出異議。

中 華 民 國 109 年 8 月 20 日
民事執行處 司法事務官 凌誌良

附表：更生方案（以下金額單位均為新臺幣）
每一個月為一期，六年共計72期，於每月10日清償 債權人 債權金額 第一階段 第二階段 第三階段 玉山商業銀行 110,921 547 60 705 花旗(台灣)商業銀行 156,267 770 85 994 渣打國際商業銀行 836,680 4,125 453 5,320 和潤企業股份有限公司 346,837 1,710 188 2,205 裕融企業股份有限公司 715,602 3,528 388 4,550 合 計 2,166,307 10,680 1,174 13,774 總清償金額：378,094元，清償成數17.45％。
因債務人所提出之更生方案各債權人每期清償金額計算有誤，爰依下開計算式職權修正如附表所示金額。
計算式均為：每期清償金額×各債權人債權金額÷債權總額，比較至小數點第三位以下四捨五入。
補充說明： 依消費者債務清理條例第67條第2項規定，債權人為金融機 構者，由最大債權金融機構統一辦理收款及撥付款項之作業（資產管理公司、民間債權人除外），惟匯款前債務人仍應自行向最大債權金融機構洽詢，辦理相關手續。


附件：更生及清算債務人之生活限制
准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制：
一、不得為奢靡浪費之消費活動。
二、不得為賭博或為其他投機行為。
三、不得為不動產之處分或受讓。
四、不得為金錢借貸之行為。
五、不得搭乘計程車、高速鐵路及航空器，但因公務所需且由公費支付者不在此限。
六、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。
七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。
八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。
九、每月應製作收入支出帳目。
十、其他經本院限制之行為。
十一、每月應遵守支出限制。