臺灣高雄地方法院民事-KSDV,109,司執消債更,253,20210913

臺灣高雄地方法院民事裁定
109年度司執消債更字第253號
聲請人即債 黃宏琳 00000000000000000000000000000000000
務人0000000000000000000000000000000000000000000000相對人即債 國泰世華商業銀行股份有限公司
權人 000000000000000000000000000000000000法定代理人 郭明鑑 000000000000000000000000000000000000代 理 人 王行正 000000000000000000000000000000000000相對人即債 玉山商業銀行股份有限公司
權人 00000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000法定代理人 黃男州 00000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000代 理 人 林汶樺 00000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000相對人即債 花旗(台灣)商業銀行股份有限公司
權人 0000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000法定代理人 莫兆鴻 0000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000代 理 人 陳正欽 00000000000000000000000000000000000 000000000000000000000000
00000000000000000000000000000000000相對人即債 保證責任高雄市第三信用合作社
權人 00000000000000000000000000000000000法定代理人 林孟丹 00000000000000000000000000000000000相對人即債 中華電信股份有限公司臺灣南區電信分公司
權人 00000000000000000000000000000000000法定代理人 張義豐 00000000000000000000000000000000000 000000000000000000000000
000000000000000000000000000000000000上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：

主 文

聲請人所提如附表所示之更生方案應予認可，並自收受本院確定證明書之次月起，於每月20日給付。

聲請人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。

理 由

一、按聲請人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案；

又按消費者債務清理條例第64條之1下列情形，視為聲請人已盡力清償：(一)、聲請人之財產有清算價值者，加計其於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾十分之九已用於清償；

再按更生方案最終清償期，自認可更生方案裁定確定之翌日起不得逾六年。

但更生方案定有自用住宅借款特別條款，或聲請人與其他有擔保或有優先權之債權人成立清償協議，或為達第64條第2項第3款、第4款之最低清償總額者，得延長為八年；

另按法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於聲請人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，此觀消費者債務清理條例(下稱本條例)64條第1項、64條之1第1項第1款、第53條第2項第3款但書、第62條第2項規定自明。

二、經查聲請人財產及收入狀況如下：(一)聲請人名下無財產，有高雄市第三信用合作社50股，股金5,000元，於富邦人壽無有效保單，故本院認本件有清算價值之財產共計5,000元，以上有財政部高雄國稅局綜合所得稅各類所得資料清單及財產歸屬資料清單、財產及收入狀況說明書、富邦人壽保險股份有限公司陳報狀等附卷可證附卷為憑。

(二)又查，關於聲請人個人日常必要支出部分，聲請人雖主張每月支出25,000元。

惟按債務人必要生活費用，以最近一年衛生福利部或直轄市政府所公告當地區每人每月最低生活費一點二倍定之，消債條例第64條之2第1項定有明文。

本院參酌衛福部社會司所公告110年度高雄市最低生活費為13,341元，則聲請人每月最低生活所必需除有特殊情形並有證據證明者外，自宜以此之1.2倍即16,009元為度，始得認係必要支出。

又聲請人陳稱於胞妹所有房屋居住，房貸由胞妹負擔，客觀上無房屋費用支出，故於計算聲請人個人每月必要生活費時，即應自前開已包括聲請人居住費用在內之每月最低生活費用中，扣除相當於房租支出所佔比例（大約為24.36％）。

依此計算結果，聲請人每月之必要生活費應以12,109元為準【計算式：16,009－（16,009×24.36%）＝12,109】，逾此範圍難認必要。

再查，聲請人於107年3月至109年3月平均每月收入31,321元（本裁定計算式均採元以下4捨5入），又聲請人自105年5月2日起於眾仰有限公司任工務人員，收入如所得申報之數額，嗣因疫情關係，自109年1月起留職停薪，於胞弟黃宏榮處修理割草機、小型發電機、電動工具等，論件計酬，每月收入18,000元至20,000元不等，平均計算為19,000元【計算式：（18,000＋20,000）÷2＝19,000】，認以聲請人108年6月至110年5月平均每月收入23,183元【計算式：（33,343×7＋19,000×17）÷24＝23,183】，作為計算聲請人還款能力之基礎。

三、再查，債務人所提如附表所示之更生方案，其條件為自聲請人收受本院認可更生方案裁定確定證明書之翌月起，每一個月為一期，八年分96期清償，第1期至第95期，每期清償5,924元；

第96期，每期清償5,888元。

經本院審酌下列情事，認其更生方案之條件已盡力清償，且核屬適當、可行：（一）無擔保及無優先權債權受償總額，低於聲請人聲請更生前二年間，可處分所得扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用之數額。

又本院認聲請人聲請更生前二年間每月平均每月收入31,321元，其為達本條例第64條第2項第4款最低清償總額，經本院諭知後已提高更生方案清償金額並依本條例第53條第2項第3款將更生方案延長為8年，是本件無擔保及無優先權債權之受償總額，已不低於聲請人聲請更生前二年間，可處分所得扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用之數額。

（二）綜上，以聲請人延長為8年之更生方案計算，已將每月可處分所得加計股金現值平均，扣除個人生活費，剩餘金額逾十分之九用於清償，是上開方案已傾其目前所餘之所有，其更生方案條件核屬已盡力清償、適當，故認其更生方案應為可行。

四、另有債權人主張對債務人於更生條件全部履行完畢前，應為一定生活程度之限制，為使聲請人得以習得正確之消費觀念使其得以復歸社會，重建經濟生活，並確保更生方案之履行，爰依本條例第62條第2項對聲請人於未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。

五、綜上所述，聲請人有固定收入，其所提更生方案已盡力清償，且無本條例第63條、第64條第2項所定不得認可之消極事由，揆諸消費者債務清理條例之立法目的，在於保障債權人公平受償，謀求消費者經濟生活之更生機會及社會經濟健全發展，且就聲請人之財產收入狀況觀之，以更生方式清償債務較清算方式對債權人更為有利，亦能重建聲請人之經濟生活秩序，是兼平衡兩造利益之考量下，不經債權人會議可決，逕予認可該更生方案，爰裁定如主文。

六、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向司法事務官提出異議。

中 華 民 國 110 年 9 月 13 日
民事執行處 司法事務官 凌誌良

附表：更生方案（以下金額單位均為新臺幣）
每一個月為一期，八年共計96期，於每月20日清償 債權人 債權金額 第一階段 第二階段 國泰世華商業銀行 182,092 1,897 1,885 玉山商業銀行 96,687 1,007 1,001 花旗(台灣)商業銀行股份有限公司 280,515 2,922 2,905 中華電信股份有限公司臺灣南區電信分公司 9,374 98 97 合計 568,668 5,924 5,888 總清償金額：568,668元，清償成數100％。
因債務人所提出之更生方案各債權人每期清償金額計算有誤，爰依下開計算式職權修正如附表所示金額。
計算式均為：每期清償金額×各債權人債權金額÷債權總額，比較至小數點第三位以下四捨五入。
補充說明： 依消費者債務清理條例第67條第2項規定，債權人為金融機 構者，由最大債權金融機構統一辦理收款及撥付款項之作業（資產管理公司、民間債權人除外），惟匯款前債務人仍應自行向最大債權金融機構洽詢，辦理相關手續。

附件：更生及清算債務人之生活限制
准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制：
一、不得為奢靡浪費之消費活動。
二、不得為賭博或為其他投機行為。
三、不得為不動產之處分或受讓。
四、不得為金錢借貸之行為。
五、不得搭乘計程車、高速鐵路及航空器，但因公務所需且由公費支付者不在此限。
六、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。
七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。
八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。
九、每月應製作收入支出帳目。
十、其他經本院限制之行為。
十一、每月應遵守支出限制。