臺灣高雄地方法院民事-KSDV,110,司執消債更,254,20220826,1

臺灣高雄地方法院民事裁定
110年度司執消債更字第254號
聲 請 人即
債 務 人 陳進財
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代 理 人 郭蔧萱律師
債 權 人 中國信託商業銀行股份有限公司
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法定代理人 利明献
債 權 人 花旗(台灣)商業銀行股份有限公司
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法定代理人 莫兆鴻
債 權 人 高雄銀行股份有限公司
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法定代理人 陳勇勝
債 權 人 台北富邦商業銀行股份有限公司
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法定代理人 程耀輝
債 權 人 凱基商業銀行股份有限公司
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法定代理人 魏寶生
債 權 人 臺灣銀行股份有限公司
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法定代理人 許志文
債 權 人 勞動部勞工保險局
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法定代理人 陳琄
上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：

主 文

聲請人所提如附表所示之更生方案應予認可，並自收受本院確定證明書之次月起，於每月15日給付。

聲請人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。

理 由

一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案；

法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例第64條第1項前段、第62條第2項分別定有明文。

另按無擔保及無優先債權受償總額，顯低於法院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之總額者，法院不得以裁定認可更生方案；

計算前項第3款清算程序所得受償之總額時，應扣除不易變價之財產，及得依第99條以裁定擴張不屬於清算財團範圍之財產；

又於債務人財產有清算價值時，加計於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾十分之九用於清償者，宜認債務人已「盡力」清償，本條例第64條第2項第3款、第64條第3項、第64條之1第1款分別定有明文。

二、經查，債務人聲請更生，前經本院以民國110年度消債更字第247號裁定開始更生程序在案，有上開裁定一份在卷可參。

又查債務人於昱翔機械工程有限公司任職，雖111年2至4月每月薪資分別為新臺幣（下同）15,000元、19,000元、19,000元，但查其110年全年所得平均後，每月約為21,000元，另其每月領取租金補助4,000元，有該公司薪資給付證明、110年度綜合所得稅各類所得資料清單、租屋補助查詢表在卷可稽。

又債務人需與3名兄弟姊妹共同扶養母親（39年生，夫歿），母親每月領取老年年金4,613元，以上有戶籍謄本、親屬系統表、勞動部勞工保險局函文等附卷可憑。

三、再查，債務人所提如附表所示之更生方案，其條件為自聲請人收受本院認可更生方案裁定確定證明書之翌月起，每一個月為一期，六年分72期清償，每期清償5,212元。

經本院審酌下列情事，認其更生方案之條件已盡力清償，且核屬適當、可行：（一）經查債務人名下雖無財產，惟尚有國泰人壽保單解約金共計約7,140元（南山人壽團體意外險非要保人，且亦無解約金可領取），有稅務電子閘門財產所得調件明細表、前開2家保險公司之函文在卷可證，故本件無擔保及無優先權債權之受償總額，不低於本院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之總額。

又債務人聲請前二年間可處分所得，扣除其必要生活費用後餘額，顯低於無擔保及無優先權債權人之受償總額。

（二）因債務人租屋居住於高雄市，房租每月6千元，有房屋租賃契約書及付款明細在卷足證。

因債務人居住於高雄市，其每月必要生活費應以111年度高雄市最低生活費用之1.2倍即17,303元計算，而受債務人扶養者之必要生活費用，須依債務人依法應負擔扶養義務之比例認定之，本條例第64之2條有明文規定，則債務人個人每月必要支出應以20,476元〔計算式：17,303＋（17,303－4,613）÷4〕為限。

是以債務人陳報每月實際支出僅為19,309元，實已低於前開標準，要屬合理。

而債務人還款6年間之可處分所得共1,800,000元，加計前開保單解約金之清算價值，扣除6年間必要生活費用1,390,248元後，其更生方案清償總額需超過416,892元之10分之9為375,203元以上，依上開條文規定即可認已盡力清償。

（三）綜上，債務人每月收入扣除其每月必要生活費用後，提出每月清償5,212元，共72期之更生方案，清償總額375,264元已符合上開盡力清償標準，故可認更生方案之條件核屬已盡力清償、適當、可行。

四、另有債權人主張對債務人於更生條件全部履行完畢前，應為一定生活程度之限制，為使聲請人得以習得正確之消費觀念使其得以復歸社會，重建經濟生活，並確保更生方案之履行，爰依本條例第62條第2項對聲請人於未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。

五、綜上所述，聲請人有固定收入，其所提更生方案已盡力清償，且無本條例第63條、第64條第2項所定不得認可之消極事由，揆諸消費者債務清理條例之立法目的，在於保障債權人公平受償，謀求消費者經濟生活之更生機會及社會經濟健全發展，且就聲請人之財產收入狀況觀之，以更生方式清償債務較清算方式對債權人更為有利，亦能重建聲請人之經濟生活秩序，是兼平衡兩造利益之考量下，不經債權人會議可決，逕予認可該更生方案，爰裁定如主文。

六、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向司法事務官提出異議。

中 華 民 國 111 年 8 月 26 日
民事執行處 司法事務官 蔣開屏

附表：更生方案（以下金額單位均為新臺幣）
每一個月為一期，六年共計72期，於每月15日清償 債權人 債權金額 每期清償金額 中國信託銀行 403,270 506 花旗銀行 83,146 104 高雄銀行 35,895 45 台北富邦銀行 932,635 1,169 凱基銀行 2,054,090 2,575 臺灣銀行 647,354 811 勞動部勞工保險局 1,881 2 合 計 4,158,271 5,212 總清償金額：375,264元，清償成數9.02％。
計算式均為：每期清償金額×各債權人債權金額÷債權總額，比較至小數點第三位以下四捨五入。
補充說明： 依消費者債務清理條例第67條第2項規定，債權人為金融機構者，由最大債權金融機構統一辦理收款及撥付款項之作業（資產管理公司、民間債權人除外），惟匯款前債務人仍應自行向最大債權金融機構洽詢，辦理相關手續。


附件：更生及清算債務人之生活限制
准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制：
一、不得為奢靡浪費之消費活動。
二、不得為賭博或為其他投機行為。
三、不得為不動產之處分或受讓。
四、不得為金錢借貸之行為。
五、不得搭乘計程車、高速鐵路及航空器，但因公務所需且由公費支付者不在此限。
六、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。
七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。
八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。
九、每月應製作收入支出帳目。
十、其他經本院限制之行為。
十一、每月應遵守支出限制。