臺灣高雄地方法院民事-KSDV,111,司執消債更,150,20230426,2

臺灣高雄地方法院民事裁定
111年度司執消債更字第150號
聲 請 人即
債 務 人 羅辛銘
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代 理 人 孫大昕律師
債 權 人 中國信託商業銀行股份有限公司
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法定代理人 利明献
債 權 人 第一商業銀行股份有限公司
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法定代理人 邱月琴
債 權 人 永豐商業銀行股份有限公司
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法定代理人 曹為實
債 權 人 元大商業銀行股份有限公司
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法定代理人 翁 健
債 權 人 滙豐（台灣）商業銀行股份有限公司
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法定代理人 紀睿明
債 權 人 陽信商業銀行股份有限公司
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法定代理人 陳勝宏
債 權 人 合作金庫資產管理股份有限公司
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法定代理人 蔡見興
債 權 人 台灣大哥大股份有限公司
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法定代理人 蔡明忠
債 權 人 億豪管理顧問股份有限公司
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法定代理人 王子德
債 權 人 中華電信股份有限公司個人家庭分公司
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法定代理人 蘇添財
上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：

主 文

聲請人所提如附表所示之更生方案應予認可，並自收受本院確定證明書之次月起，於每月15日給付。

聲請人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。

理 由

一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案；

法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例（下稱本條例）第64條第1項前段、第62條第2項分別定有明文。

另按無擔保及無優先債權受償總額，顯低於法院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之總額者，法院不得以裁定認可更生方案；

計算前項第3款清算程序所得受償之總額時，應扣除不易變價之財產，及得依第99條以裁定擴張不屬於清算財團範圍之財產；

又於債務人財產有清算價值時，加計於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾十分之九用於清償者，宜認債務人已「盡力」清償，本條例第64條第2項第3款、第64條第3項、第64條之1第1款分別定有明文。

二、經查，債務人聲請更生，前經本院以民國111年度消債更字第141號裁定開始更生程序在案，有上開裁定一份在卷可參。

又查債務人受僱於第三人，每月薪資為新臺幣（下同）35,000元，有第三人賴錦源出具之在職薪資證明在卷可稽。

又債務人與配偶共同扶養2名未成年子女（分別為102、106年生），以上有戶籍謄本附卷可憑。

三、再查，債務人所提如附表所示之更生方案，其條件為自聲請人收受本院認可更生方案裁定確定證明書之翌月起，每一個月為一期，六年分72期清償，每期清償13,251元。

經本院審酌下列情事，認其更生方案之條件已盡力清償，且核屬適當、可行：（一）經查債務人名下雖無登記財產，惟尚有國泰人壽及三商美邦人壽等保單解約金共計約426,130元（查於富邦人壽、南山人壽無有效保險契約），有稅務電子閘門財產所得調件明細表、前開4家保險公司之函文在卷可證，故本件無擔保及無優先權債權之受償總額，不低於本院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之總額。

又債務人聲請前二年間可處分所得，扣除其必要生活費用後餘額，顯低於無擔保及無優先權債權人之受償總額。

（二）因債務人居住於高雄市岳父名下房屋，其每月必要生活費應以112年度高雄市最低生活費用之1.2倍即17,303元計算，再審酌行政院主計處家庭消費支出結構按消費型態分類表，住宅服務類支出佔24.3％，換算可得每人每月住宅支出基本上須4,205元，即不含房屋費用支出者為13,098元，而受債務人扶養者之必要生活費用，須依債務人依法應負擔扶養義務之比例認定之，本條例第64之2條有明文規定，則債務人個人每月必要支出應以26,196元（計算式：13,098＋13,098×2÷2）為限。

而債務人還款6年間之可處分所得共2,520,000元，加計前開保單解約金之清算價值，扣除6年間必要生活費用1,886,112元後，其更生方案清償總額需超過1,060,018元之10分之9為954,017元以上，依上開條文規定即可認已盡力清償。

（三）綜上，債務人每月收入扣除其每月必要生活費用後，尚撙節支出、傾盡其所有，同意加計前開保單解約金之九成之金額於更生方案內，提高每月還款金額，提出每月清償13,251元，共72期之更生方案，清償總額954,072元已符合上開盡力清償標準，故可認更生方案之條件核屬已盡力清償、適當、可行。

四、另有債權人主張對債務人於更生條件全部履行完畢前，應為一定生活程度之限制，為使聲請人得以習得正確之消費觀念使其得以復歸社會，重建經濟生活，並確保更生方案之履行，爰依本條例第62條第2項對聲請人於未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。

五、綜上所述，聲請人有固定收入，其所提更生方案已盡力清償，且無本條例第63條、第64條第2項所定不得認可之消極事由，揆諸消費者債務清理條例之立法目的，在於保障債權人公平受償，謀求消費者經濟生活之更生機會及社會經濟健全發展，且就聲請人之財產收入狀況觀之，以更生方式清償債務較清算方式對債權人更為有利，亦能重建聲請人之經濟生活秩序，是兼平衡兩造利益之考量下，不經債權人會議可決，逕予認可該更生方案，爰裁定如主文。

六、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向司法事務官提出異議。

中 華 民 國 112 年 4 月 26 日
民事執行處 司法事務官 蔣開屏

附表：更生方案（以下金額單位均為新臺幣）
每一個月為一期，六年共計72期，於每月15日清償 債權人 債權金額 每期清償金額 中國信託銀行 368,723 852 第一銀行 636,637 1,471 永豐銀行 1,010,507 2,335 元大銀行 1,489,742 3,443 甲○銀行 1,854,064 4,285 陽信銀行 54,725 127 合作金庫資產管理公司 275,127 636 台灣大哥大公司 12,000 28 中華電信個人家庭分公司 1,851 4 億豪管理顧問公司 30,059 70 合 計 5,733,435 13,251 總清償金額：954,072元，清償成數16.64％。
因債務人所提出之更生方案各債權人每期清償金額計算有誤，爰依下開計算式職權修正如附表所示金額。
計算式均為：每期清償金額×各債權人債權金額÷債權總額，比較至小數點第三位以下四捨五入。
補充說明： 依本條例第67條第2項規定，債權人為金融機構者，由最大債權金融機構統一辦理收款及撥付款項之作業（資產管理公司、民間債權人除外），惟匯款前債務人仍應自行向最大債權金融機構洽詢，辦理相關手續。


附件：更生及清算債務人之生活限制
准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制：
一、不得為奢靡浪費之消費活動。
二、不得為賭博或為其他投機行為。
三、不得為不動產之處分或受讓。
四、不得為金錢借貸之行為。
五、不得搭乘計程車、高速鐵路及航空器，但因公務所需且由公費支付者不在此限。
六、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。
七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。
八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。
九、每月應製作收入支出帳目。
十、其他經本院限制之行為。
十一、每月應遵守支出限制。