臺灣高雄地方法院民事-KSDV,111,司執消債更,3,20230418,1

臺灣高雄地方法院民事裁定
111年度司執消債更字第3號
聲 請 人即
債 務 人 楊凱博（原名：楊國志）
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代 理 人 戴仲懋律師
債 權 人 國泰世華商業銀行股份有限公司
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法定代理人 郭明鑑
債 權 人 台新國際商業銀行股份有限公司
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法定代理人 尚瑞強
債 權 人 元大商業銀行股份有限公司
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法定代理人 翁 健
債 權 人 台北富邦商業銀行股份有限公司
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法定代理人 陳聖德
債 權 人 合作金庫商業銀行股份有限公司
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法定代理人 雷仲達
債 權 人 金陽信資產管理股份有限公司
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法定代理人 陳雨利
債 權 人 良京實業股份有限公司
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法定代理人 平川秀一郎
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債 權 人 新光行銷股份有限公司
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法定代理人 李明新
債 權 人 摩根聯邦資產管理股份有限公司
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法定代理人 李文明
債 權 人 三商美邦人壽保險股份有限公司
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法定代理人 翁肇喜
債 權 人 楊玉琪
莊美仁（兼抵押權人楊瑞謀之繼承人）
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楊孟翰（抵押權人楊瑞謀之繼承人）
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上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：

主 文

聲請人所提如附表所示之更生方案應予認可，並自收受本院確定證明書之次月起，於每月10日給付。

聲請人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。

理 由

一、查原抵押債權人楊瑞謀已於民國111年2月2日死亡，莊美仁、楊孟翰為其繼承人，其他3名繼承人（含債務人）拋棄繼承權，有債務人所提出之戶籍謄本、繼承系統表、臺灣澎湖地方法院通知附卷可稽，先此敘明。

二、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案；

法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例第64條第1項前段、第62條第2項分別定有明文。

另按無擔保及無優先債權受償總額，顯低於法院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之總額者，法院不得以裁定認可更生方案；

計算前項第3款清算程序所得受償之總額時，應扣除不易變價之財產，及得依第99條以裁定擴張不屬於清算財團範圍之財產；

又於債務人財產有清算價值時，加計於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾十分之九用於清償者，宜認債務人已「盡力」清償，本條例第64條第2項第3款、第64條第3項、第64條之1第1款分別定有明文。

三、經查，債務人聲請更生，前經本院以民國110年度消債更字第262號裁定開始更生程序在案，有上開裁定一份在卷可參。

又查債務人111年9月間起任職於合翔興業有限公司，目前每月薪資扣除勞健保費用後為新臺幣（下同）25,000元，有在職證明書、薪資袋在卷可稽。

又查債務人名下澎湖不動產其上設定第一順位抵押權450萬元及第二順位抵押權350萬元，扣除抵押債權後已無價值，有稅務電子閘門財產所得調件明細表、不動產登記謄本附卷可憑。

四、再查，債務人所提如附表所示之更生方案，其條件為自聲請人收受本院認可更生方案裁定確定證明書之翌月起，每一個月為一期，六年分72期清償，每期清償11,090元。

經本院審酌下列情事，認其更生方案之條件已盡力清償，且核屬適當、可行：（一）經查債務人名下不動產扣除抵押債權後雖無價值，惟尚有三商美邦人壽保單解約金共計約30,211元（於國泰人壽之保單非要保人無領取解約金之權），有前開2家保險公司之函文在卷可證，故本件無擔保及無優先權債權之受償總額，不低於本院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之總額。

又債務人聲請前二年間可處分所得，扣除其必要生活費用後餘額，顯低於無擔保及無優先權債權人之受償總額。

（二）因債務人居住於高雄市胞姊名下房屋，無房屋費用，其每月必要生活費應以112年度高雄市最低生活費用之1.2倍即17,303元計算，再審酌行政院主計處家庭消費支出結構按消費型態分類表，住宅服務類支出佔24.3％，換算可得每人每月住宅支出基本上須4,205元，即不含房屋費用支出者為13,098元，而受債務人扶養者之必要生活費用，須依債務人依法應負擔扶養義務之比例認定之，本條例第64之2條有明文規定，則債務人個人每月必要支出應以13,098元為限。

而債務人還款6年間之可處分所得共1,800,000元，加計前開保單解約金之清算價值，扣除6年間必要生活費用943,056元後，其更生方案清償總額需超過887,155元之10分之9為798,440元，以上，依上開條文規定即可認已盡力清償。

（三）綜上，債務人每月收入扣除其每月必要生活費用後，提出每月清償11,090元，共72期之更生方案，清償總額798,480元已符合上開盡力清償標準，故可認更生方案之條件核屬已盡力清償、適當、可行。

五、另有債權人主張對債務人於更生條件全部履行完畢前，應為一定生活程度之限制，為使聲請人得以習得正確之消費觀念使其得以復歸社會，重建經濟生活，並確保更生方案之履行，爰依本條例第62條第2項對聲請人於未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。

六、綜上所述，聲請人有固定收入，其所提更生方案已盡力清償，且無本條例第63條、第64條第2項所定不得認可之消極事由，揆諸消費者債務清理條例之立法目的，在於保障債權人公平受償，謀求消費者經濟生活之更生機會及社會經濟健全發展，且就聲請人之財產收入狀況觀之，以更生方式清償債務較清算方式對債權人更為有利，亦能重建聲請人之經濟生活秩序，是兼平衡兩造利益之考量下，不經債權人會議可決，逕予認可該更生方案，爰裁定如主文。

七、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向司法事務官提出異議。

中 華 民 國 112 年 4 月 18 日
民事執行處 司法事務官 蔣開屏

附表：更生方案（以下金額單位均為新臺幣）
每一個月為一期，六年共計72期，於每月10日清償 債權人 債權金額 每期清償金額 國泰世華銀行 195,300 479 台新銀行 667,007 1,637 元大銀行 201,266 494 台北富邦銀行 163,904 402 合作金庫銀行 172,557 424 金陽信資產管理公司 752,563 1,848 良京實業公司 686,745 1,686 新光行銷公司 298,181 732 摩根聯邦資產管理公司 279,919 687 楊玉琪 500,000 1,228 莊美仁 600,000 1,473 合 計 4,517,442 11,090 總清償金額：798,480元，清償成數17.68％。
計算式均為：每期清償金額×各債權人債權金額÷債權總額，比較至小數點第三位以下四捨五入。
補充說明： 依消費者債務清理條例第67條第2項規定，債權人為金融機構者，由最大債權金融機構統一辦理收款及撥付款項之作業（資產管理公司、民間債權人除外），惟匯款前債務人仍應自行向最大債權金融機構洽詢，辦理相關手續。


附件：更生及清算債務人之生活限制
准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制：
一、不得為奢靡浪費之消費活動。
二、不得為賭博或為其他投機行為。
三、不得為不動產之處分或受讓。
四、不得為金錢借貸之行為。
五、不得搭乘計程車、高速鐵路及航空器，但因公務所需且由公費支付者不在此限。
六、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。
七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。
八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。
九、每月應製作收入支出帳目。
十、其他經本院限制之行為。
十一、每月應遵守支出限制。