臺灣高雄地方法院民事-KSDV,97,消債更,1442,20090112,3

臺灣高雄地方法院民事裁定 97年度消債更字第1442號
聲 請 人 甲○○
上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：

主 文

債務人甲○○自中華民國九十八年一月十二日下午四時起開始更
生程序。
命司法事務官進行本件更生程序。

理 由
一、聲請意旨略以：聲請人前因消費借貸、信用卡及現金卡契約，致積欠無擔保債務合計新臺幣（下同）2,924,190 元。
聲請人名下別無其他財產，又現聲請人之每月所得，平均僅有約24,000元左右之收入，如扣除家庭必要之生活費用，及扶養母親的費用，依聲請人之現收入，已無法清償上述債務，故聲請人乃向最大債權銀行即國泰世華商業銀行（下稱國泰銀行）聲請進行債務協商，惟遭國泰銀行以未能接受顯足以負擔之還款方案協商不成立。
綜上，在聲請人無擔保或無優先權之債務總額未逾1,200 萬元，復未經法院裁定開始清算程序或宣告破產之情形下，爰依法聲請更生等語。
二、按債務人不能清償債務或有不能清償之虞者，得依本條例所定更生或清算程序，清理其債務；
而法院開始更生程序之裁定，應載明其年、月、日、時，並即時發生效力。
次按法院裁定開始更生或清算程序後，得命司法事務官進行更生或清算程序，必要時得選任律師、會計師或其他適當之自然人或法人一人為監督人或管理人。
消費者債務清理條例第3條、第45條第1項、第16條第1項分別定有明文。
查本件聲請人曾於97年5 月間，向最大債權銀行即國泰世華銀行聲請前置協商，惟遭國泰世華銀行以未能接受顯足以負擔之還款方案為由，而致前置協商不成立，有附卷之前置協商不成立通知書可證（見本院卷14頁），是本件所應審酌者為聲請人是否有「不能清償債務」或「不能清償之虞」之情形，合先敘明。
三、經查：聲請人前開主張，業據其提出財產及收入狀況說明書、債權人清冊、戶籍謄本、財團法人金融聯合徵信中心當事人綜合信用報告－債務清理條例前置協商專用債權人清冊、聲請人之財政部臺灣省南區國稅局財產歸屬資料清單及96、95年度綜合所得稅各類所得資料清單、薪資證明、前置協商不成立通知書、本院96執字71937 號、95執字79063 號執行命令等件為證，堪信屬實。
則在聲請人所積欠之債務，多為信用卡、現金卡及信用貸款，復因現今國內金融機構之信用卡循環利率，多趨近於週年利率20％，縱以某些金融機構較優惠之週年利率12％計算，聲請人每月尚應支付高達29,242元之利息（計算式：2,924,190 ×12％÷12＝29,242，四捨五入至元）。
是單就利息部分支出以觀，聲請人每月所需負擔之利息支出已明顯超過其平均收入，足見聲請人確已無法清償上述債務。
故為避免聲請人陷入債務不斷累積之惡性循環，並賦予聲請人有重生之機會，且本件復查無債務人有消費者債務清理條例第6條第3項、第8條或第46條各款所定駁回更生聲請之事由存在，足認本件更生之聲請為有理由，應予准許。
爰依上開規定命司法事務官進行本件更生程序，而裁定如主文所示。
四、依消費者債務清理條例第11條第1項、第45條第1項、第16條第1項，裁定如主文。
中 華 民 國 98 年 1 月 12 日
民事第六庭 審判長法 官 楊國祥
法 官 李怡諄
法 官 吳志豪
以上正本係照原本作成。
本裁定不得抗告。
本裁定於民國98年1月12日下午4時開始更生，並即時發生效力。
中 華 民 國 98 年 1 月 12 日
書記官 劉音利
附表：債權人清冊
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│編號│債權人            │金額（新臺幣）│備    註    │
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│1   │台北富邦銀行      │497,000元     │授信        │
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│2   │國泰世華銀行      │594,255元     │授信、信用卡│
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│3   │兆豐國際商銀      │115,850 元    │信用卡      │
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│4   │美商花旗銀行      │127,000元     │授信        │
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│5   │板信銀行          │93,000元      │授信        │
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│6   │聯邦銀行          │35,118元      │授信、信用卡│
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│7   │遠東銀行          │257,000元     │授信        │
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│8   │玉山銀行          │121,136元     │授信、信用卡│
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│9   │台新銀行          │189,000元     │授信        │
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│10  │大眾銀行          │73,739元      │信用卡      │
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│11  │日盛銀行          │290,000元     │授信        │
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│12  │中國信託商業銀行  │74,510元      │信用卡      │
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│13  │匯誠第一資產管理公│64,897元      │消費借貸    │
│    │司                │              │            │
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│14  │富全國際資產管理公│329,685元     │消費借貸    │
│    │司                │              │            │
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