臺灣高雄地方法院民事-KSDV,97,消債更,1515,20090122,1

臺灣高雄地方法院民事裁定 97年度消債更字第1515號
聲 請 人 甲○○
上列聲請人因消費者債務清理事件聲請更生，本院裁定如下：

主 文

聲請駁回。

聲請費用由聲請人負擔。

理 由

一、聲請意旨略以：聲請人於消費者債務清理條例施行前，曾依中華民國銀行公會會員辦理消費金融案件無擔保債務協商機制，與金融機構成立協商，然有如附件聲請狀四、５、所示不可歸責之事由致履行顯有重大困難，爰向本院聲請更生等語。

二、按債務人不能清償債務或有不能清償之虞者，得依消費者債務清理條例所定更生程序，清理其債務；

債務人無擔保或無優先權之債務總額未逾新臺幣（下同）1,200 萬元者，於法院裁定開始清算程序或宣告破產前，得向法院聲請更生；

債務人對於金融機構因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約而負債務，在聲請更生或清算前，應提出債權人清冊，以書面向最大債權金融機構請求協商債務清償方案，並表明共同協商之意旨；

債務人與金融機構協商成立者，不得聲請更生，但因不可歸責於己之事由，致履行顯有重大困難者，不在此限；

本條例施行前，債務人依金融主管機關協調成立之中華民國銀行公會會員，辦理消費金融案件無擔保債務協商機制與金融機構成立之協商，準用前項之規定，消費者債務清理條例第3條、第42條第1項、第151條第1項、第5項、第6項分別定有明文。

是債務人如在本條例實施前，已與金融機構成立之無擔保債務協商，即應由債務人按其協商條件履行，若因嗣後發生情事變更，如債務人在清償期間因收入或收益不如預期，致該方案履行顯有重大困難甚或履行不能，因此係不可歸責於債務人之事由，始能准許債務人依本條例規定聲請更生或清算，以避免債務人任意毀諾已成立之協商，濫用更生或清算之債務清理程序。

從而，上開「不可歸責於己之事由」，應係指客觀上債務人之支出增多，或收入、收益減少，非其成立協商時所能預期，諸如物價上漲而成本增加、家屬患病等以致支出增加，或因病無法工作、受僱之公司倒閉或裁員、失業、減薪等以致收入減少等，始足當之。

申言之，債之關係係以當事人間之信賴關係為基礎，為社會經濟組織之重要支柱，故當事人於以法律行為追求自己之利益之際，亦應顧及對方之利益，並考量債權債務在社會上之作用，本於誠實及信用之原則，行使債權及履行債務。

為兼顧債權人與債務人雙方之利益，對經濟上陷於困境之消費者，乃允其於消費者債務清理條例施行後，得選擇以重建型之更生程序或清算型之清算程序清理其債務，藉以妥適調整債務人與債權人及其他利害關係人間之權利義務關係，保障債權人獲得公平受償，並謀求消費者經濟生活之重建復甦機會。

惟對於已與金融機構協商成立，或於本條例施行前已依金融主管機關協調成立之中華民國銀行公會會員辦理消費金融案件無擔保債務協商機制與金融機構成立協商之債務人，若非因不可歸責於己之事由，致履行顯有重大困難，而不為債務之履行，有違債權契約為誠信契約之本旨，故依消費者債務清理條例第151條第6項準用同條第5項前段之規定，不得聲請更生或清算，俾以避免肇致道德危險。

三、經查：本件聲請人曾依中華民國銀行公會會員辦理消費金融案件無擔保債務協商機制之規定申請債務協商，並與各參與協商之債權銀行達成分期還款協議，同意自95年9 月起，分200 期，利率0 ，每月10日以10,040元依各債權銀行債權金額比例清償各項債務，至全部清償為止，前開每月應清償金額由聲請人向最大無擔保債權銀行萬泰銀行繳納，再由該銀行依債權金額比例撥付各債權銀行，目前為毀諾狀態等情節，有協議書及財團法人金融聯合徵信中心當事人綜合信用報告附卷可參。

茲應審究者，厥為協商成立之後有無不可歸責於聲請人之突發情事變更，致該方案履行顯有重大困難甚或履行不能。

依財政部臺灣省南區國稅局95年度及96年度綜合所得稅各類所得資料清單所載，聲請人於95年度、96年度之所得總額分別為288,000 元、336,000 元，另依聲請人於97年1 至5 月份之新資袋，每月薪資亦均有約30,000元上下，並無特別起伏之狀況，而聲請人所稱扶養父母子女等各種生活開銷，亦難認係協商成立後始出現之特殊狀況。

聲請人於協商成立前應已經過審慎評估方同意履行協商方案，其並未提出相當事證以釋明於協商成立後，有發生何特殊狀況導致其客觀上支出增多或收入、收益減少，非其成立協商時所能預期，致按原協商方案履行顯有重大困難，揆諸前開說明，其聲請本院裁准更生，於法尚有未合，應予駁回。

四、程序費用負擔之裁判依據：消費者債務清理條例第15條準用民事訴訟法第95條、第78條。

中 華 民 國 98 年 1 月 22 日
鳳山簡易庭 法 官 譚德周
以上正本係照原本作成。
如不服本裁定，應於送達後10日內，向本院提出抗告狀並表明抗告理由，如於本裁定宣示後送達前提起抗告者，應於裁定送達後10日內補提抗告理由書（須附繕本）, 並繳納新臺幣1,000 元抗告費用。
中 華 民 國 98 年 1 月 22 日
書記官 胡淑芳