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臺灣高雄地方法院民事裁定 101年度司執消債更字第38號
聲 請 人 林佳蓉（原名林金珠）
即債務人
相 對 人 遠東國際商業銀行股份有限公司
即債權人
法定代理人 洪信德
相 對 人 臺灣銀行股份有限公司
即債權人
法定代理人 張明道
代 理 人 鄭恩賜
相 對 人 聯邦商業銀行股份有限公司
即債權人
法定代理人 李憲章
相 對 人 國泰世華商業銀行股份有限公司
即債權人
法定代理人 汪國華
上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主 文
聲請人所提如附件一所示之更生方案應予認可，並自本裁定確定之次月起，於每月十五日給付。
聲請人於履行更生方案期間之生活程度，應受附件二所示之限制。
理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案。
債務人無固定收入，更生方案有保證人、提供擔保之人或其他共同負擔債務之人，法院認其條件公允者，亦同；
更生方案最終清償期，自認可更生方案裁定確定之翌日起不得逾六年。
但更生方案定有自用住宅特別條款，或債務人與其他有擔保或有優先權之債權人成立清償協議，或為達第64條第2項第3款、第4款之最低清償總額者，得延長為8年；
法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例第64條第1項、第53條第2項第3款、第62條第2項分別定有明文。
二、經查本件聲請人林佳蓉聲請更生，前經本院100年度消債更字第269號民事裁定開始更生程序在案，有上開裁定1份在卷可參。
又聲請人現以油漆工為業，每月收入約為新台幣（下同）24,000元，有聲請人提出之綜合所得稅各類所得資料清單、勞工保險投保資料表、財產及收入狀況報告書及陳報狀等在卷可參，堪信為真，是聲請人確有薪資、執行業務所得或其他固定收入等情，本院並認以每月收入26,000元核算其更生方案之清償能力應屬合理。
再觀諸聲請人所提如附表一所示之更生方案，其條件為聲請人自認可更生方案裁定確定之翌月起，以1個月為1期，每期清償6,800元，分8年96期清償，總清償金額為652,800元，清償成數為32.52%。
本院經審酌下列情事，認其條件核屬公允、適當、可行：
（一）聲請人每月收入為24,000元，而其每月生活必要支出，審酌聲請人負債之情形及基於社會經濟活動之信賴及誠信，聲請人自應節制其日常生活開支，不得有超越一般人最低生活標準之支出，本院參酌內政部公佈之高雄市101年度最低生活費標準為11,890元，即聲請人每月生活必要支出除有特殊情形並有證據資料佐證外，自應以此為度，且該最低生活費已包含房租項目費用，故聲請人陳報之房貸支出3,640元即不予列計。
又聲請人二名未成子女楊00、楊00分別為00年及00年生，均尚未成年，且楊00罹有先天性心臟病，屬重大傷病，縱成年後仍需聲請人照護，有診斷證明在卷可稽，而聲請人配偶楊富凱依法須與聲請人共同負擔扶養義務，依扶養親屬身障免稅額104,000元及免稅額82,000元計算，並扣除身障補助4,700元，聲請人每月分擔二名未成年女兒之扶養費應為5,400元。
故本院認聲請人以每月固定收入24,000元減去必要生活支出及扶養費5,400元，每月可分配餘額為6,710元，則聲請人提出每月清償6,800元，應屬合理。
（二）聲請人聲請更生時，名下有3筆房地不動產，依第3次拍賣公告之底價為992,000元，而擔保債權人臺灣銀行現欠442,141元，有聲請人國稅局財產歸屬資料清單及拍賣公告等附卷可佐，故縱將聲請人名下不動產予以清算變賣，普通債權人依清算程序可得受償之數額為549,859元，亦不足更生方案所提之清償總額652,800元。
另聲請人聲請前2年間可處分所得為534,600元，扣除必要生活費用及扶養費414,960元，餘額為119,640元，顯低於上開更生方案之無擔保及無優先權債權人受償總額652,800元，則無擔保及無優先權債權人之受償金額亦不致過低。
（三）另查本件債權人皆表示不同意更生方案，不同意之理由無非係以聲請人仍保有自用住宅、不符辦理消費者債務清理條例應行注意事項第27項第1款第1目之規定、還款成數太低，且子女成年應分階段提高還款金額等語，惟查聲請人配偶、子女名下均無不動產，該自用住宅係聲請人一家四口賴以棲身之所，且其配偶亦負擔半數之貸款，如將該自用住宅變價分配，聲請人一家四口將無處容身，對負擔貸款之配偶亦屬不公，又一家四口居住之自用住宅年限已逾40年，坪數僅約25坪左右，此與藉更生程序而坐擁豪宅之情形有別，又聲請人未成年子女楊00雖屆滿16歲，惟其罹有先天性心臟病仍須他人照護，尚難認有分階段提高還款金額之空間，而消費者債務清理事件之更生程序係以債務人個人所能獲得之固定收入作為債務清償之基礎，並使陷於經濟上困難之消費者，得依該條例清理債務，以妥適調整其與債權人間之權利義務，並重建其經濟生活，再經本院調閱相關所得、勞保資料，聲請人並無其他收入；
又清償成數並非認可更生方案之衡量標準，而債務人每月之必要支出僅17,290元，未逾101年度高雄市最低生活費及未成年子女扶養免稅額之範圍，業如前述，其收入扣除上開必要支出後，已全數用以清償債務，且債務人為求增加清償數額，而將清償期延長為8年，則依辦理消費者債務清理條例應行注意事項第27項第1款第3目之規定，足認依其他情事確已盡清償之能事。
三、綜上所述，債務人所提如附表一所示之更生方案核屬公允、適當、可行，且無消債條例第63條及第64條第2項所定不應認可之消極事由存在，故不經債權人會議可決，予以認可該更生方案。
並依首揭消債條例第62條第2項規定，就債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，裁定為如附表二所示之限制，爰裁定如主文。
四、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向司法事務官提出異議。
中 華 民 國 101 年 9 月 21 日
民事庭 司法事務官 翁文霸
附件一：更生方案
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│壹、更生方案內容 │
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│1.認可裁定確定之次月起，每1月為1期，共96期。 │
│2.每期在每月15日給付，每期清償新台幣（下同）6,800元。 │
│3.債務總金額：2,007,559元。 │
│4.清償總金額：652,800元。 │
│5.總清償比例：32.52% │
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│貳、更生清償分配表 │
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│編號│ 債權人 │債權金額 │每期可分配金額 │
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│ 1 │遠東銀行 │319,277元 │1,081元 │
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│ 2 │國泰世華銀行 │1,250,120元 │4,235元 │
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│ 3 │聯邦銀行 │438,162元 │1,484元 │
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│參、補充說明 │
│一、總清償比例計算至百分比之小數點後第三位四捨五入至第二位。 │
│二、每期可分配金額＝債權金額×清償比例÷96期（元以下四捨五入）│
│三、自債務人收受本裁定確定證明書之翌月起為第一期。 │
│四、更生方案如一期未履行，視為全部到期。 │
│五、有不可歸責於己之事由發生，致債務人遲延給付，應許延緩一期給│
│ 付，但履行期應順延一期。 │
│六、依據新修正消費者債務清理條例第67條第2 項規定，債務人得以書│
│ 面，請求最大債權金融機構統一辦理收款及撥付款項作業，請債務│
│ 人於收受本裁定確定證明書後，自行與最大債權金融機構聯繫。 │
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附件二：更生債務人之生活限制
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│一、不得為奢糜浪費之消費活動。 │
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│二、不得為賭博或為其他投機行為。 │
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│三、不得為不動產之處分或受讓。 │
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│四、不得為金錢借貸之行為。 │
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│五、不得搭乘計程車、高鐵及航空器，但因公務所需且由公費支付者，不在此限。│
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│六、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。 │
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│七、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 │
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│八、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 │
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│九、每月應製作收入支出帳目。 │
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