臺灣高雄地方法院民事-KSDV,103,司執消債更,374,20150817

臺灣高雄地方法院民事裁定 103年度司執消債更字第374號
聲 請 人
即債務人 林英文
相 對 人
即債權人 第一商業銀行股份有限公司
法定代理人 蔡慶年
相 對 人
即債權人 大眾商業銀行股份有限公司
法定代理人 陳建平
相 對 人
即債權人 凱基商業銀行股份有限公司（原萬泰商銀）
法定代理人 魏寶生
相 對 人
即債權人 滙誠第一資產管理股份有限公司
法定代理人 吳怡慧
相 對 人
即債權人 中國信託商業銀行股份有限公司
法定代理人 童兆勤
相 對 人
即債權人 第一金融資產管理股份有限公司
法定代理人 簡明仁
相 對 人
即債權人 新光行銷股份有限公司
法定代理人 李明新
相 對 人
即債權人 玉山商業銀行股份有限公司
法定代理人 曾國烈
相 對 人
即債權人 遠東國際商業銀行股份有限公司
法定代理人 洪信德
相 對 人
即債權人 台新國際商業銀行股份有限公司
法定代理人 鍾隆毓
相 對 人
即債權人 安泰商業銀行股份有限公司
法定代理人 齊百邁
相 對 人
即債權人 永豐商業銀行股份有限公司
法定代理人 邱正雄
相 對 人
即債權人 國泰世華商業銀行股份有限公司
法定代理人 陳祖培
相 對 人
即債權人 臺灣土地銀行股份有限公司
法定代理人 高明賢
相 對 人
即債權人 臺灣新光商業銀行股份有限公司
法定代理人 李增昌
相 對 人
即債權人 臺灣銀行股份有限公司
法定代理人 蕭長瑞
上列當事人因消費者債務清理事件聲請更生，本院裁定如下：

主 文

聲請人所提如附表所示之更生方案應予認可，並自收受本院確定證明書之次月起，於每月十日給付。

聲請人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。

理 由

一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案；

法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例第64條第1項前段、第62條第2項分別定有明文。

二、經查聲請人財產及收入狀況如下：(一)聲請人名下有高雄市○○區○○段000○號建物(門牌號碼：高雄市○○區○○路00○0號)及同上建物之936號未保存登記建物，上開建物坐落土地為他人所有，依臺灣高雄地方法院(下稱本院)102年度司執字第28390號拍賣公告，第一次拍賣底價為新台幣(下同)3,495,000元，惟上開不動產於民國96年即設定抵押權予有擔保債權人林鄭美琴(為聲請人母親)，抵押債權共4,000,000元，故不動產現值已不足清償抵押債權；

而就上開抵押債權發生原因，聲請人主張係因配偶曾經營砂石生意，而父母亦曾經營砂石事業，惟配偶經營不善，常遇周轉不靈或被倒帳，僅能向聲請人娘家借調金錢尬票，借貸金額高達6,000,000元，後雖陸續清償剩餘4,000,000元，即無力清償，遂於96年間將名下不動產設定抵押權予母親(此後皆未清償)，而聲請人配偶及娘家公司亦陸續倒閉。

又聲請人名下除上開不動產外，尚有一輛汽車及安聯人壽保險股份有限公司(下稱安聯人壽)保單，國泰人壽保險股份有限公司則無有效保單，其中汽車因逾檢註銷並積欠稅款，是無清算價值，故聲請人名下有清算價值之財產，僅餘安聯人壽保單，保單解約金現值22,543元，以上有聲請人國稅局財產歸屬資料清單、建物登記謄本、本院執行命令、聲請人配偶及家族營利登記資料、配偶支票票頭、監理站函、保險公司函等附卷可稽。

(二)又聲請人主張父母砂石事業倒閉後，父親罹患失智症無法工作，而母親僅偶有臨時工收入，父母雖皆領有老農津貼7,000元，尚不足以維持父母二人生活，須與其他三名手足共同分擔父母扶養費，以上有聲請人父母國稅局所得資料清單、家族系統表等在卷為憑。

(三)再聲請人自陳從事打零工(喜宴端菜、撿蔥仔)，依據其所提出104年1月至6月工作紀錄表，收入平均為12,503元，另聲請人長子每月提供6,000元作為家用及保母費，以上有聲請人國稅局所得資料清單、工作紀錄表、聲請人陳報狀附卷足稽。

本院認應以每月18,503元計算聲請人之收入，對各債權人較為公允。

三、再查，聲請人所提如附表所示之更生方案，其條件為自其收受認可更生方案裁定確定證明書之翌月起，以1個月為1期，分72期清償，每期清償5,500元。

經本院審酌下列情事，認其更生方案之條件已盡力清償，且核屬適當、可行：(一)聲請人聲請前二年間可處分所得，扣除其必要生活費用後餘額，顯低於無擔保及無優先權債權人之受償總額。

又聲請人名下不動產價值不足清償抵押債權，且汽車又因欠稅及逾檢註銷，是其名下有清算價值之財產，僅餘安聯人壽保單，保單解約金現值22,543元，是本件無擔保及無優先權債權之受償總額，低於本院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之總額。

(二)聲請人雖無庸支付房租，但仍需支付健保費並與兒子共同分擔水電費，而其每月生活費約12,000元，與內政部公布高雄市104年度每人每月最低生活費12,485元相當，尚非過當。

(三)又聲請人每月需負擔父親扶養費1,000元，亦低於上開最低生活費扣除父親所領取老農津貼，再與其他手足分擔之金額，要屬合理。

(四)綜上，聲請人所提出更生方案，已將其可處分所得加計有清算價值之財產平均，扣除上開合理生活費及扶養費後，逾十分之九用於清償，上開更生方案已傾其目前所餘之所有，其更生方案條件核屬已盡力清償、適當、可行。

四、另有債權人主張對債務人於更生條件全部履行完畢前，應為一定生活程度之限制，為使聲請人得以習得正確之消費觀念使其得以復歸社會，重建經濟生活，並確保更生方案之履行，爰依本條例第62條第2項對聲請人於未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。

五、綜上所述，聲請人有固定收入，其所提更生方案已盡力清償，且無不得認可之消極事由，揆諸消費者債務清理條例之立法目的，在於保障債務人公平受償，謀求消費者經濟生活之更生機會及社會經濟健全發展，且就聲請人之財產收入狀況觀之，以更生方式清償債務較清算方式對債權人更為有利，亦能重建聲請人之經濟生活秩序，是兼平衡兩造利益之考量下，不經債權人會議可決，逕予認可該更生方案，爰裁定如主文。

六、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向司法事務官提出異議。

中 華 民 國 104 年 8 月 17 日
民事執行處 司法事務官
附表：更生方案
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│每月1期，6年共計72期，於每月10日清償                  │
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│  債權人  │    債權金額    │債權比例│ 每期清償金額 │
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│ 第一銀行 │     322605     │  4.62% │     255      │
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│ 國泰世華 │    0000000     │ 17.4%  │     957      │
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│ 新光銀行 │      34608     │  0.5%  │      27      │
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│ 遠東銀行 │     232324     │  3.33% │     183      │
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│ 永豐銀行 │     527851     │  7.57% │     416      │
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│ 玉山銀行 │     150122     │  2.15% │     118      │
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│ 凱基銀行 │     790545     │ 11.33% │     623      │
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│ 台新銀行 │     608411     │  8.72% │     480      │
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│ 大眾銀行 │     507099     │  7.27% │     400      │
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│ 安泰銀行 │      26702     │  0.38% │      21      │
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│ 中國信託 │    0000000     │ 20.99% │    1154      │
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│ 土地銀行 │     250076     │  3.58% │     197      │
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│ 台灣銀行 │     276668     │  3.97% │     218      │
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│第一金融資│     275118     │  3.94% │     217      │
│產        │                │        │              │
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│ 滙誠第一 │     267146     │  3.83% │     211      │
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│ 新光行銷 │      28539     │  0.41% │      23      │
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│ 債權總額 │    0000000     │每期清償│    5500      │
│          │                │總額    │              │
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│ 還款成數 │     5.68%      │還款總額│  396000      │
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│補充說明：                                            │
│依消費者債務清理條例施行細則第26條第2項規定，由最大債 │
│權金融機構統一辦理收款及撥付款項之作業，惟匯款前債務人│
│仍應向最大債權金融機構洽詢，辦理相關手續。(非金融機構 │
│，如資產公司等，仍需債務人自行聯繫履行方式）          │
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附件：更生債務人之生活限制
准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制：
一、不得為奢靡浪費之消費活動。
二、不得為賭博或為其他投機行為。
三、不得為不動產之處分或受讓。
四、不得為金錢借貸之行為。
五、不得搭乘計程車、高速鐵路及航空器，但因公務所需且由公費支付者不在此限。
六、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。
七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。
八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。
九、每月應製作收入支出帳目。
十、其他經本院限制之行為。
十一、每月應遵守支出限制。