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臺灣高雄地方法院民事裁定 103年度司執消債更字第432號
聲 請 人
即 債務人 劉國全
相 對 人
即 債權人 第一商業銀行股份有限公司
法定代理人 蔡慶年
相 對 人
即 債權人 台北富邦商業銀行股份有限公司
法定代理人 蔡明忠
相 對 人
即 債權人 永豐商業銀行股份有限公司
法定代理人 邱正雄
相 對 人
即 債權人 玉山商業銀行股份有限公司
法定代理人 曾國烈
相 對 人
即 債權人 凱基商業銀行股份有限公司（原萬泰商銀）
法定代理人 魏寶生
相 對 人
即 債權人 台新國際商業銀行股份有限公司
法定代理人 吳東亮
相 對 人
即 債權人 中國信託商業銀行股份有限公司
法定代理人 童兆廷
相 對 人
即 債權人 良京實業股份有限公司
法定代理人 高杉讓
相 對 人
即 債權人 國泰世華商業銀行股份有限公司
法定代理人 陳祖培
相 對 人
即 債權人 新光行銷股份有限公司
法定代理人 李明新
相 對 人
即 債權人 大眾商業銀行股份有限公司
法定代理人 陳建平
相 對 人
即 債權人 滙誠第一資產管理股份有限公司
法定代理人 鄧翼正
相 對 人
即 債權人 臺灣銀行股份有限公司（鳳山分行）
法定代理人 蕭長瑞
上列當事人因消費者債務清理事件聲請更生，本院裁定如下：
主 文
聲請人所提如附表所示之更生方案應予認可，並自收受本院確定證明書之次月起，於每月十日給付。
聲請人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。
理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案；
法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例第64條第1項前段、第62條第2項分別定有明文。
二、經查，債務人聲請更生，前經本院以103年度消債更字第280號裁定開始更生程序在案，有上開裁定一份在卷可參。
又查債務人與家人居住母親名下房屋，但以負擔家裡費用代替房租，與配偶張惠苓育有二名子女，長子已成年，雖民國105年6月時始能自義守大學畢業，但因其打工收入已達最低生活費標準，應能自理，故本院認已無受債務人扶養必要，而長女於102年2月剛出生，因為配偶須外出工作，考量僱請保姆帶小孩花費金額更高，所以由母親與姪女一同照顧長女，給付照顧費每月共新台幣（下同）6,000元，日後幼稚園之學費也高，此有債務人104年7月7日調查筆錄附卷可稽。
次查，債務人仍任職於捷禾企業有限公司依據103年全年收入計算，平均月薪為31187元，扣除勞健保費用後之實際可支配收入為30135元，此較每月月薪為高，本院認應以此計算薪資收入，對債權人為宜，以上並有戶籍謄本、國稅局財產歸屬資料清單、104年4月21日陳報之扣繳憑單與薪資單、出生證明、在職證明、債務人陳報狀、債務人104年7月7日調查筆錄等在卷可稽。
三、再查，債務人所提如附表所示之更生方案，其條件為自認可更生方案裁定確定之翌月起，以1個月為1期，分72期清償，第一階段每月清償8,510元（108年6月長女幼稚園畢業前），第二階段每月清償10,700元（108年7月以後至72期滿）。
經本院審酌下列情事，認其更生方案之條件已盡力清償，且核屬適當、可行：㈠債務人除每月固定收入外，名下別無有價值財產，故本件無擔保及無優先權債權之受償總額，不低於本院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之總額。
又債務人聲請前二年間可處分所得，扣除其必要生活費用後餘額，顯低於無擔保及無優先權債權人之受償總額。
㈡又債務人居住於高雄市，依據高雄市104年度每人每月最低生活費標準，本院認其個人每月生活費用含房屋補貼，宜以12,500元為上限，另長女扶養費部分，債務人陳報每月實際支出8,000元，矧之幼稚園入學前之照顧費與嗣後之幼稚園學費均屬合理必要費用，惟仍宜以15,000元為上限（9000+6000），之後之生活費宜降為每月10,000元，均由債務人與配偶共同分攤，是於長女108年6月幼稚園畢業前，每月扶養費7,500元，其後階段，每月5,000元。
㈢綜上，債務人將其每月收入30,135於扣除上開必要生活支出後，第一階段每月8,510元（108年6月以前），第二階段每月10,700元（108年7月以後至72期滿）之更生方案已將其目前每月剩餘金額逾5分之4用於清償，其更生方案條件核屬已盡力清償、適當、可行。
三、另有債權人主張對債務人於更生條件全部履行完畢前，應為一定生活程度之限制，為使聲請人得以習得正確之消費觀念使其得以復歸社會，重建經濟生活，並確保更生方案之履行，爰依本條例第62條第2項對聲請人於未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件二之限制。
四、綜上所述，聲請人有固定收入，其所提更生方案已盡力清償，且無不得認可之消極事由，揆諸消費者債務清理條例之立法目的，在於保障債務人公平受償，謀求消費者經濟生活之更生機會及社會經濟健全發展，且就聲請人之財產收入狀況觀之，以更生方式清償債務較清算方式對債權人更為有利，亦能重建聲請人之經濟生活秩序，是兼平衡兩造利益之考量下，不經債權人會議可決，逕予認可該更生方案，爰裁定如主文。
五、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向司法事務官提出異議。
中 華 民 國 104 年 8 月 26 日
民事執行處 司法事務官
附件：更生債務人之生活限制
准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制：
一、不得為奢靡浪費之消費活動。
二、不得為賭博或為其他投機行為。
三、不得為不動產之處分或受讓。
四、不得為金錢借貸之行為。
五、不得搭乘計程車、高速鐵路及航空器，但因公務所需且由公費支付者不在此限。
六、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。
七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。
八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。
九、每月應製作收入支出帳目。
十、其他經本院限制之行為。
十一、每月應遵守支出限制。
附表（下列金額均以新台幣計算）
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│更生方案：每月一期，共72期，每月10日匯款，分配金額如下： │
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│ 債 權 人 │ 債權金額 │債權比例│ 第一階段 │ 第二階段 │
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│國泰世華商業銀行 │ 27333│ 1.18％ │ 100 │ 126 │
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│中國信託商業銀行 │ 224126│ 9.71％ │ 827 │ 1039 │
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│玉山商業銀行 │ 72463│ 3.14％ │ 267 │ 336 │
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│凱基商業銀行 │ 62034│ 2.69％ │ 229 │ 288 │
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│台北富邦商業銀行 │ 50154│ 2.17％ │ 185 │ 232 │
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│第一商業銀行 │ 60918│ 2.64％ │ 225 │ 283 │
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│永豐商業銀行 │ 52423│ 2.27％ │ 193 │ 243 │
├──────────┼─────┼────┼─────┼─────┤
│大眾商業銀行 │ 55180│ 2.39％ │ 203 │ 256 │
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│良京實業公司 │ 0000000│52.53％ │ 4472 │ 5622 │
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│匯誠第一資產管理公司│ 16495│ 0.71％ │ 60 │ 76 │
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│新光行銷公司 │ 194738│ 8.44％ │ 718 │ 903 │
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│台灣銀行（鳳山分行）│ 183399│ 7.95％ │ 677 │ 851 │
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│台新國際商銀行 │ 96036│ 4.16％ │ 354 │ 445 │
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│債權總額 │ 2,307,312│清償總額│ 8,510 │ 10,700 │
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│補充說明： │
│（如以104年10月開始還款試算，還款成數約29.12％，惟開始還款時間仍以│
│實際收受裁定確定證明書之翌月） │
│1.第一階段：自收受裁定確定證明書次月至108年6 │
│月。第二階段：自108年7月至72期還款期滿。 │
│2.依消費者債務清理條例施行細則第26條第2項規定，由最大債權金融機構 │
│ 統一辦理收款及撥付款項之作業（資產管理公司、民間債權人除外）， │
│ 惟匯款前債務人仍應自行向最大債權金融機構洽詢，辦理相關手續。 │
└─────────────────────────────────┘
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