臺灣高雄地方法院民事-KSDV,107,司執消債更,154,20190329

1臺灣高雄地方法院民事裁定 2 107年度司執消債更字第154號 3 聲請人即 4 債 務 人 秦霈暻（原名：秦子惠） 5 000000000000000000000000000000000000 6 00000000000000000000000000000000000000000000000000 7 債 權 人 中國信託商業銀行股份有限公司 8 000000000000000000000000000000000000 9 0000000000000000000000000000000000000000000000000000000 10 法定代理人 童兆勤 00000000 11 債 權 人 聯邦商業銀行股份有限公司 12 000000000000000000000000000000000000 13 0000000000000000000000000000000000000000000000000000000 14 法定代理人 李憲章 00000000 15 債 權 人 玉山商業銀行股份有限公司 16 00000000000000000000000000000000 17 法定代理人 曾國烈 00000000 18 債 權 人 台新國際商業銀行股份有限公司 19 000000000000000000000000000000000000 20 法定代理人 尚瑞強 00000000 21 債 權 人 花旗(台灣)商業銀行股份有限公司 22 00000000000000000000000000000000000 23 0000000000000000000000000000000000000000000000000000 24 法定代理人 莫兆鴻 00000000 25 債 權 人 永豐商業銀行股份有限公司 26 000000000000000000000000000000 27 法定代理人 陳嘉賢 00000000 28 債 權 人 元大商業銀行股份有限公司（原大眾銀行） 29 00000000000000000000000000000000000000000000000000000000 30 0 31 法定代理人 范志強 00000000 32 債 權 人 台北富邦商業銀行股份有限公司 第一頁1 0000000000000000000000000000000000 2 法定代理人 程耀輝 00000000 3 債 權 人 臺灣銀行股份有限公司 4 00000000000000000000000000000 5 法定代理人 魏江霖 00000000 6債 權 人 上海商業儲蓄銀行股份有限公司 7 00000000000000000000000000000000000 8法定代理人 陳善忠 00000000 9 上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下： 10   主 文           11 聲請人所提如附表所示之更生方案應予認可，並自收受本院確定 12 證明書之次月起，於每月二十五日給付。 13 聲請人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件 14 之限制。 15   理 由           16 一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入 17   及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以 18   裁定認可更生方案；法院為認可之裁定時，因更生方案履行 19   之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活 20   程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例第64條第1項 21 前段、第62條第2項分別定有明文。另按無擔保及無優先債 22 權受償總額，顯低於法院裁定開始更生程序時，依清算程序 23 所得受償之總額者，法院不得以裁定認可更生方案；計算前 24 項第3款清算程序所得受償之總額時，應扣除不易變價之財 25 產，及得依第99條以裁定擴張不屬於清算財團範圍之財產； 26 又於債務人財產有清算價值時，加計於更生方案履行期間可 27 處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費 28 用後之餘額，逾十分之九用於清償者，宜認債務人已「盡 29 力」清償，本條例第64條第2項第3款、第64條第3項、第64 30 條之1第1款分別定有明文。 31 二、經查，債務人聲請更生，前經本院以民國107年度消債更字 32 第86號裁定開始更生程序在案，有上開裁定一份在卷可參。 第二頁1   又查債務人為安麗日用品股份有限公司之直銷商，107年1月 2 至108年2月平均每月領取獎金為新臺幣（下同）25,713元， 3 有該公司108年3月15日民事陳報狀在卷可稽。又債務人單獨 4 扶養長女（96年生，目前就讀國小六年級），查均無領取社 5 會福利及補助，以上有戶籍謄本、離婚協議書、在學證明 6書、高雄市政府社會局、都市發展局函文等附卷可憑。 7三、再查，債務人所提如附表所示之更生方案，其條件為自聲請 8  人收受本院認可更生方案裁定確定證明書之翌月起，每一個 9   月為一期，八年分96期清償，每期清償4,619元。經本院審 10 酌下列情事，認其更生方案之條件已盡力清償，且核屬適 11 當、可行： 12  （一）經查債務人名下有永大數位動力股份有限公司投資 13 10,500元，惟尚有三商美邦人壽及郵政壽險等保單解約 14 金共計約67,912元（於富邦人壽之保險僅為被保險 15 人），有稅務電子閘門財產所得調件明細表、前開3家 16 保險公司之函文在卷可證，故本件無擔保及無優先權債 17 權之受償總額，不低於本院裁定開始更生程序時，依清 18 算程序所得受償之總額。又債務人雖於106年4月1日出 19 售名下房屋所得810萬元，然扣除履約服務費、稅金、 20 代書費、仲介服務費、清償貸款等後，僅餘293,430元 21 均遭繳納貸款之前配偶取走，有陳報狀、價金履約專戶 22 明細暨點交證明書附卷可證，是以債務人聲請前二年間 23 可處分所得，扣除其必要生活費用後餘額，顯低於無擔 24 保及無優先權債權人之受償總額。 25  （二）因債務人居住於高雄市，與受扶養女兒租屋同住，每月 26 租金9千元，有房屋租賃契約書及房租付款明細在卷足 27 證。本院107年度消債更字第86號開始更生裁定內認債 28 務人育有2名子女，與前配偶離婚時約定債務人單獨扶 29 養女兒，認定債務人每月最低必要生活費用及扶養費支 30 出為22,941元，已低於依內政部社會司所公布之高雄市 31 108年度每人每月最低生活費標準13,099元，所計算每 32 月必要生活費用。而債務人還款8年間之可處分所得共 33 2,468,448元，加計前開投資及保單解約金之清算價 第三頁1 值，扣除8年間必要生活費用2,202,336元後，其更生方 2 案清償總額需超過344,524元之10分之9為310,072以 3 上，依上開條文規定即可認已盡力清償。 4  （三）綜上，債務人每月收入扣除其每月必要生活費用後，尚 5     撙節支出、傾盡其所有，同意加計前開保單解約金之九 6 成之金額於更生方案內，提高每月還款金額，提出每月 7清償4,619元，共96期之更生方案，清償總額443,424元 8元已符合上開盡力清償標準，故可認更生方案之條件核 9 屬已盡力清償、適當、可行。 10 四、另有債權人主張對債務人於更生條件全部履行完畢前，應為 11   一定生活程度之限制，為使聲請人得以習得正確之消費觀念 12   使其得以復歸社會，重建經濟生活，並確保更生方案之履行 13   ，爰依本條例第62條第2項對聲請人於未依更生條件全部履 14   行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。 15 五、綜上所述，聲請人有固定收入，其所提更生方案已盡力清償 16   ，且無本條例第63條、第64條第2項所定不得認可之消極事 17   由，揆諸消費者債務清理條例之立法目的，在於保障債務人 18   公平受償，謀求消費者經濟生活之更生機會及社會經濟健全 19   發展，且就聲請人之財產收入狀況觀之，以更生方式清償債 20   務較清算方式對債權人更為有利，亦能重建聲請人之經濟生 21   活秩序，是兼平衡兩造利益之考量下，不經債權人會議可決 22   ，逕予認可該更生方案，爰裁定如主文。 23 六、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向司法事務 24   官提出異議。 25 中 華 民 國 108 年 3 月 29 日 26         民事執行處 司法事務官蔣開屏 27 附表：更生方案（以下金額單位均為新臺幣） 28 每一個月為一期，八年共計96期，於每月25日清償 債權人債權金額每期清償金額 中國信託銀行235,240     449  聯邦銀行206,032     394 第四頁(續上頁) 1 玉山銀行942,621    1,801 台新銀行104,682     200 上海銀行 70,079     134  永豐銀行51,898      99 元大銀行195,500     373 台北富邦銀行135,647     259 臺灣銀行241,202     461 花旗銀行235,048     449 合        計2,417,949    4,619 總清償金額：443,424元，清償成數18.34％。 計算式均為：每期清償金額×各債權人債權金額÷債權總額額，比較至 小數點第三位以下四捨五入。 補充說明： 依消費者債務清理條例第67條第2項規定，債權人為金融機構者，由 最大債權金融機構統一辦理收款及撥付款項之作業（資產管理公司、 民間債權人除外），惟匯款前債務人仍應自行向最大債權金融機構洽 詢，辦理相關手續。 2 附件：更生及清算債務人之生活限制  3 准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之 4 生活限制： 5 一、不得為奢靡浪費之消費活動。              6 二、不得為賭博或為其他投機行為。             7 三、不得為不動產之處分或受讓。              8 四、不得為金錢借貸之行為。                9 五、不得搭乘計程車、高速鐵路及航空器，但因公務所需且由公 10   費支付者不在此限。 11 六、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。        12 七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。        13 八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。           第五頁1 九、每月應製作收入支出帳目。               2 十、其他經本院限制之行為。                3 十一、每月應遵守支出限制。 第六頁