臺灣高雄地方法院民事-KSDV,108,司執消債更,138,20200219

臺灣高雄地方法院民事裁定
108年度司執消債更字第138號
聲 請 人即
債 務 人 郭子德 000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000代 理 人 李榮唐律師
債 權 人 中國信託商業銀行股份有限公司
0000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000法定代理人 童兆勤 00000000
債 權 人 聯邦商業銀行股份有限公司
0000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000法定代理人 李憲章 00000000
債 權 人 遠東國際商業銀行股份有限公司
0000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000法定代理人 周添財 00000000
債 權 人 元大商業銀行股份有限公司
00000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000法定代理人 范志強 00000000
債 權 人 凱基商業銀行股份有限公司
0000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000法定代理人 魏寶生 00000000
上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：

主 文

聲請人所提如附表所示之更生方案應予認可，並自收受本院確定證明書之次月起，於每月十五日給付。

聲請人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。

理 由

一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案；

法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例第64條第1項前段、第62條第2項分別定有明文。

另按無擔保及無優先債權受償總額，顯低於法院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之總額者，法院不得以裁定認可更生方案；

計算前項第3款清算程序所得受償之總額時，應扣除不易變價之財產，及得依第99條以裁定擴張不屬於清算財團範圍之財產；

又於債務人財產有清算價值時，加計於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾十分之九用於清償者，宜認債務人已「盡力」清償，本條例第64條第2項第3款、第64條第3項、第64條之1第1款分別定有明文。

二、經查，債務人聲請更生，前經本院以民國108年度消債更字第11號裁定開始更生程序在案，有上開裁定一份在卷可參。

又查債務人於清展科技股份有限公司任職，據其所提出107年12月至108年11月各類所得扣繳暨免扣繳憑單，所得共計新臺幣（下同）314,787元，平均每月所得26,232元（未扣除每月應繳納之勞健保費等費用），有各類所得扣繳暨免扣繳憑單在卷可稽。

又債務人需與胞兄共同扶養罹患第十二胸椎至第五腰椎脊柱後側彎併神經壓迫之母親（39年生，夫歿）及領有重度身心障礙證明目前無工作之胞弟，除債務人母親每月領有老年年金9,233元、國保遺屬年金給付3,628元，債務人胞弟每月領取國保身心障礙基本保證年金4,872元外，債務人並無領取社會福利及補助，以上有戶籍謄本、家族系統表、勞保投保查詢結果、身障者生活補助查詢結果、高雄市政府社會局及勞動部勞工保險局函文等附卷可憑。

三、再查，債務人所提如附表所示之更生方案，其條件為自聲請人收受本院認可更生方案裁定確定證明書之翌月起，每一個月為一期，六年分72期清償，每期清償8,000元。

經本院審酌下列情事，認其更生方案之條件已盡力清償，且核屬適當、可行：（一）經查債務人名下雖無財產，惟尚有國泰人壽保單解約金共計約332,829元（遠雄人壽查無投保），有稅務電子閘門財產所得調件明細表、前開2家保險公司之函文在卷可證，故本件無擔保及無優先權債權之受償總額，不低於本院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之總額。

又債務人聲請前二年間可處分所得，扣除其必要生活費用後餘額，顯低於無擔保及無優先權債權人之受償總額。

（二）因債務人與罹患疾病之母親、因身心障礙無法工作之胞弟共同居住於高雄市母親及胞弟共有之房屋，其每月必要生活費應以109年度高雄市最低生活費用之1.2倍即15,719元計算，債務人母親已無工作能力，故依法由債務人及其胞兄共同負擔扶養胞弟，則債務人個人每月必要支出及扣除母親及胞弟領取之年金後與胞兄共同負擔之金額應以22,572元〔計算式：15,719＋（15,719－9,233－3,628）÷2＋（15,719－4,872）÷2為限。

而債務人還款6年間之可處分所得共1,888,704元，加計前開保單解約金之清算價值，扣除6年間必要生活費用1,625,184元後，其更生方案清償總額需超過596,349元之10分之9為536,715元以上，依上開條文規定即可認已盡力清償。

（三）綜上，債務人每月收入扣除其每月必要生活費用後，尚撙節支出、傾盡其所有，同意加計前開保單解約金之九成之金額於更生方案內，提高每月還款金額，提出每月清償8,000元，共72期之更生方案，清償總額576,000元已符合上開盡力清償標準，故可認更生方案之條件核屬已盡力清償、適當、可行。

四、另有債權人主張對債務人於更生條件全部履行完畢前，應為一定生活程度之限制，為使聲請人得以習得正確之消費觀念使其得以復歸社會，重建經濟生活，並確保更生方案之履行，爰依本條例第62條第2項對聲請人於未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。

五、綜上所述，聲請人有固定收入，其所提更生方案已盡力清償，且無本條例第63條、第64條第2項所定不得認可之消極事由，揆諸消費者債務清理條例之立法目的，在於保障債權人公平受償，謀求消費者經濟生活之更生機會及社會經濟健全發展，且就聲請人之財產收入狀況觀之，以更生方式清償債務較清算方式對債權人更為有利，亦能重建聲請人之經濟生活秩序，是兼平衡兩造利益之考量下，不經債權人會議可決，逕予認可該更生方案，爰裁定如主文。

六、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向司法事務官提出異議。

中 華 民 國 109 年 2 月 19 日
民事執行處 司法事務官 蔣開屏

附表：更生方案（以下金額單位均為新臺幣）
每一個月為一期，六年共計72期，於每月15日清償 債權人 債權金額 每期清償金額 中國信託銀行 360,184 802 聯邦銀行 523,772 1,166 遠東銀行 1,409,754 3,138 元大銀行 656,636 1,461 凱基銀行 643,869 1,433 合 計 3,594,215 8,000 總清償金額：576,000元，清償成數16.03％。
因債務人所提出之更生方案各債權人每期清償金額計算有誤，爰依下開計算式職權修正如附表所示金額。
計算式均為：每期清償金額×各債權人債權金額÷債權總額，比較至小數點第三位以下四捨五入。
補充說明： 依消費者債務清理條例第67條第2項規定，債權人為金融機構者，由最大債權金融機構統一辦理收款及撥付款項之作業（資產管理公司、民間債權人除外），惟匯款前債務人仍應自行向最大債權金融機構洽詢，辦理相關手續。


附件：更生及清算債務人之生活限制
准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制：
一、不得為奢靡浪費之消費活動。
二、不得為賭博或為其他投機行為。
三、不得為不動產之處分或受讓。
四、不得為金錢借貸之行為。
五、不得搭乘計程車、高速鐵路及航空器，但因公務所需且由公費支付者不在此限。
六、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。
七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。
八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。
九、每月應製作收入支出帳目。
十、其他經本院限制之行為。
十一、每月應遵守支出限制。