福建連江地方法院民事-LCDV,109,執消債更,1,20210203

福建連江地方法院民事裁定
109年度執消債更字第1號
聲 請 人
即 債務人 劉慧如 00000000000000000000000000代 理 人 李岳峻律師（法扶律師）
相 對 人
即 債權人 良京實業股份有限公司
00000000000000000000000000000000000法定代理人 平川秀一郎
住同上
000000000000000000000000
00000000000000000000000000000000000000相 對 人
即 債權人 元大國際資產管理股份有限公司
00000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000法定代理人 宋耀明 00000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000相 對 人
即 債權人 合作金庫商業銀行股份有限公司
0000000000000000000000000000000000法定代理人 雷仲達 00000000
000000000000000000000000
000000000000000000000000000000000000相 對 人
即 債權人 台北富邦商業銀行股份有限公司
00000000000000000000000000000000000法定代理人 程耀輝 000000000000
000000000000000000000000
0000000000000000000000000000000000相 對 人
即 債權人 國泰世華商業銀行股份有限公司
0000000000000000000000000000000000法定代理人 郭明鑑 0000000000000000
代 理 人 黃怡玲 00000000000000000000000000000000000相 對 人
即 債權人 聯邦商業銀行股份有限公司
00000000000000000000000000000000000法定代理人 李憲章 00000000
000000000000000000000000
000000000000000000000000000000000000相 對 人
即 債權人 遠東國際商業銀行股份有限公司
0000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000法定代理人 周添財 00000000
000000000000000000000000
000000000000000000000000000000000000000000相 對 人
即 債權人 元大商業銀行股份有限公司00000000000000000 行股份有限公司)
0000000000000000000000000000000000法定代理人 翁健 00000000000
代 理 人 黃勝豐 00000000
相 對 人
即 債權人 玉山商業銀行股份有限公司
0000000000000000000000000000法定代理人 黃男州 0000000000
代 理 人 賴曉秋 000000000000000000000000000000000000上列當事人間聲請更生事件，本院裁定如下：

主 文

債務人所提如附表一所示之更生方案應予認可。

債務人在未依更生條件全部履行完畢前，應受如附表二所示之生活限制。

理 由

一、相對人元大商業銀行股份有限公司之法定代理人由范志強變更為翁健，相對人玉山商業銀行股份有限公司之法定代理人由曾國烈變更為黃男州，並分別於民國110年1月21日及2月1日具狀聲明承受訴訟，且有該公司變更登記表為證(本院卷第213-216頁及第221頁)，合於消費者債務清理條例(下稱本條例)第15條及民事訴訟法第175條規定，應予准許。

二、債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案。

法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制。

本條例第64條第1項前段及第62條第2項分別定有明文。

三、本件債務人劉慧如聲請更生，前經本院109年度消債更字第1號裁定(下稱聲請案)自109年5月4日16時起開始更生程序，有裁定一份在卷可參（見本院卷第2-4頁）。

又債務人確有薪資所得之固定收入等情，有聲請人提出之勞工保險被保險人投保資料表、存摺影本為憑（見聲請案卷第23、35頁）。

再觀債務人所提如附表一所示之更生方案，其條件為：以1個月為1期，每期清償新臺幣（下同）8,396元，為期6年共72期，清償總額合計為 604,512元，總清償比例18％。

本院經審酌下列情事，認其條件已屬盡力清償：

(一)本院裁定開始更生程序時，債務人除其陳報每月薪資收入外，無其他財產，有債務人全國財產稅總歸戶財產查詢清單（見本院卷第177-178頁）附卷可參。

復查，債務人名下有新光人壽護癌宣言終身健康保險(未到期)、長保安康終身壽險(未到期)及安家增值終身還本壽險(期滿)等有效保單，算至109年12月4日止預估解約金共407,327元等情，有高額壽險資訊連結作業查詢結果、新光人壽保險股份有限公司109年12月8日提供債務人投保簡表等在卷可參(見本院卷第175、185頁)，為有清算價值之財產。

而債務人聲請前2年間可處分所得633,600元扣除必要支出415,680元後之餘額217,920元，本件更生方案之無擔保及無優先權債權人受償總額604,512元，是無擔保及無優先權債權人之受償金額已高於法院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之總額，則無擔保及無優先權債權人之受償金額不致過低，其權益已受保障。

(二)債務人目前居住於連江縣南竿鄉，其所列更生方案履行期間每月必要支出為13,978元，與衛生福利部公告之109年度連江縣每人每月最低生活費用11,648元之1.2倍即13,978元【計算式：11,648×1.2＝13,978】相當，是債務人每月個人生活費用未逾一般人之生活程度，應屬合理。

另債務人主張每月扶養兩名子女，查債務人之2名子女分別為103年4月25日、104年4月5日生，現年分別為6歲、5歲，有全戶戶籍資料查詢結果附卷可佐(見聲請案卷第65-67頁)，均無於更生方案履行期間成年情形，有賴債務人扶養，而債務人陳報更生方案履行期間每月支出子女扶養費支出合計3,342元，未逾上述連江縣每人每月最低生活費標準與其他扶養義務人平均分擔之數額(如由2位扶養義務人即債務人及其配偶林佳和平均分擔，債務人應負擔扶養費13,978元【計算式：13,978x2÷2人＝13,978元】)，亦屬合理。

而債務人每月生活費用既未逾一般人之生活程度，則其如何分配其各項生活支出，自應由債務人視具體情形彈性運用，本院予以尊重。

(三)債務人之財產無清算價值者，以其於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾五分之四已用於清償者，視為債務人已盡力清償，本條例第64條之1第2款定有明文。

又更生方案在於以債務人現有之資力，盡最大能力提出清償方案，非僅以債務人清償之成數為論據。

所謂盡力清償，非必令債務人傾其所有，僅須將財產及所得之大部分用於清償，即足當之，以免債務人於更生方案履行期間，因不時之需而陷於困境，致無力履行。

查債務人現年約41歲，任職於南竿機場擔任行政人員，每月平均收入約26,400元，扣除必要支出13,978元、扶養費3,342元後之餘額為9,080元【計算式：26,400-13,978-3,342＝9,080】。

而債務人以每月8,396元為清償金額，雖非將餘額全數用以履行更生方案，然已將餘額8成以上之數額用以清償債務，足認債務人確已盡清償之能事。

四、綜上所述，債務人所提如附表一所示之更生方案已屬盡力清償，且無本條例第63條及第64條第2項所定不應認可之消極事由存在，故本院不經債權人會議可決，逕行認可該更生方案。

另依本條例第62條第2項規定，為促使債務人履行更生方案，並教育其合理消費觀念，就債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度為相當限制，裁定如主文。

中 華 民 國 110 年 2 月 3 日
民事執行處 法 官 范 嘉 紋
如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院提起抗告。
中 華 民 國 110 年 2 月 3 日
書記官 曹 立 斌
附表一：更生方案
壹、更生方案內容 1.認可裁定確定之翌月起，每1月為1期，共72期。
2.每期在每月15日給付，每期清償新臺幣（下同）8,396元。
債權人分配金額如下「貳、每期可分配金額」欄所示。
3.債務總金額：3,347,310元。
4.清償總金額：604,512元。
5.總清償比例：18％。
6.更生方案若一期不履行或僅為一部履行者，其餘未到期部分，視為全部到期。
貳、更生清償分配表 單位：新臺幣/ 元 編號 債權人 債權總額 債權比例 每期可分配金額 1 良京實業股份有限公司 269,615 8.05% 676 2 元大國際資產管理股份有限公司 1,151,436 34.4% 2,888 3 合作金庫商業銀行股份有限公司 31,568 0.94% 79 4 台北富邦商業銀行股份有限公司 107,817 3.22% 271 5 國泰世華商業銀行股份有限公司 447,894 13.38% 1,124 6 聯邦商業銀行股份有限公司 523,236 15.63% 1,312 7 遠東國際商業銀行股份有限公司 249,840 7.46% 626 8 元大商業銀行股份有限公司 300,213 8.97% 753 9 玉山商業銀行股份有限公司 265,691 7.94% 667 參、補充說明 一、總清償比例計算至百分比之小數點後第二位。
二、每期可分配金額＝每期還款金額×債權比例（元以下四捨五入）。
若每期可受分配金額仍不等於每期還款總金額，則依序以無進位者小數點較高者，優先進位受償。
三、債務人於履行更生方案前，應自行向各債權人詢問還款方式。
如債權人為金融機構，債務人得以書面請求最大債權金融機構統一辦理收款及撥付款項之作業。
附表二：更生債務人之生活限制
准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： 1 不得為奢靡浪費之消費活動。
2 不得為賭博或為其他投機行為。
3 不得為不動產之處分或受讓。
4 不得為金錢借貸之行為。
5 不得搭乘計程車、高鐵及航空器，但因公務所需且由公費支付者，或因往返馬祖與臺灣而搭乘航空器者，不在此限。
6 不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。
7 不得投資金融商品（例如股票、基金等）。
8 不得從事逾越通常生活程度之贈與。
9 每月應製作收入支出帳目。