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臺灣板橋地方法院刑事簡易判決 95年度簡字第3873號
聲 請 人 臺灣板橋地方法院檢察署檢察官
被 告 乙○○
上列被告因詐欺等案件，經檢察官聲請簡易判決處刑（95年度偵字第13043、11416號），本院判決如下：
主 文
乙○○連續幫助掩飾因自己重大犯罪所得財物，處有期徒刑肆月，如易科罰金，以參佰元折算壹日。
緩刑參年。
所得財物新臺幣陸仟元沒收，如一部或全部不能沒收時，以其財產抵償之。
事實及理由
一、乙○○為成年人，具有高職畢業之智識程度，足可預見提供自己所有之金融機構帳戶予不明人士轉帳匯款使用，可能係供為掩飾或隱匿因自己重大犯罪所得財物或財產上利益之用，詎其仍不違背其本意，竟基於幫助洗錢之概括犯意，先於民國（下同）九十四年五月十九日某時許，以新臺幣（下同）三千元之代價，將附表編號1所示之金融機構帳戶，出售予一真實姓名年籍不詳、綽號「小成」之成年人，並將該帳戶存摺、印章、金融卡連同密碼等物，一併交付予該不詳成年人「小成」，復承前犯意，於同年月二十日某時許，以三千元之代價，出售如附表編號2所示之金融機構帳戶予另一姓名年籍不詳之成年人「小陳」，且併同交付帳戶存摺、印章、金融卡暨密碼等物予該不詳成年人「小陳」，以為存、提款及轉帳匯款使用，而以此方式幫助掩飾該二名不詳成年人「小成」、「小陳」及其所屬犯罪集團從事常業詐欺之重大犯罪所得財物，使不易追查（該不詳成年人「小成」、「小陳」及其所屬犯罪集團之重大犯罪方式，係基於常業詐欺之犯意，先由該犯罪集團某不詳成員利用播放語音訊息或撥打電話方式，向不特定人佯稱：信用卡帳款尚未繳納，如有疑問，請洽所述電話號碼等語，致使接話之不特定人信以為真，俟不特定人撥打語音訊息或電話所述之號碼與該犯罪集團聯繫後，遂由同屬犯罪集團之不詳成員訛稱通話人有信用卡遭盜刷情事，須更改金融識別碼，要求通話人持個人金融卡至最近之自動櫃員機，並依指示操作，或佯指通話人金融帳戶有風險，須將個人帳戶金額提出後轉存指定之安全帳戶等語，致使通話人陷於錯誤，而依該犯罪集團之不詳成員指示，將款項轉帳匯入犯罪集團使用之他人帳戶內）。
適有丙○○於九十四年五月二十二日下午一時許，接獲前開犯罪集團播放內容為「萬泰銀行通知，您的帳款經多次催收並未繳納，請速繳納，如有疑問請洽00-00000000」之語音訊息，致丙○○陷於錯誤，遂撥打上述電話，由該犯罪集團某不詳成員接聽後，佯指丙○○須更換識別碼，即由該不詳成員指示丙○○持個人金融卡至最近之自動櫃員機操作，致使丙○○信以為真，因此陷於錯誤，而於九十四年五月二十二日下午二時三十九分、二時四十分、二時四十二分許，接續轉帳匯款二萬一千五百零四元、一萬六千八百二十一元、一萬六千七百五十六元，合計五萬五千零八十一元，至乙○○所有、如附表編號2所示之金融帳戶內。
又於九十四年六月十日上午十時許，甲○○接獲該犯罪集團某不詳女成員撥打電話訛稱其有二筆中國信託商業銀行信用卡帳款未繳，使甲○○陷於錯誤，而依該不詳女子所述之「00-00000000」電話，與某自稱「許文標」之不詳成年男子聯繫後，復由同屬該犯罪集團之另一不詳成員「林育成」撥打電話與甲○○聯絡，訛稱甲○○之銀行帳戶已生風險，需將個人帳戶金額提出轉存入指定之安全帳戶等語，致使甲○○信以為真，陷於錯誤，而於九十四年六月十日下午四時四十九分許，依該不詳成員「林育成」指示，至郵局填寫匯款單，將六十萬元匯入指定之乙○○所有、如附表編號1所示金融帳戶內。
迄丙○○、甲○○發覺受騙，報警處理而循線查悉上情。
二、被告乙○○於偵查中，對於其先後出售如附表所示金融帳戶予綽號「小成」、「小陳」之二名不詳成年人，供為存、提款暨轉帳匯款使用之事實，固坦認不諱，惟矢口否認有何幫助洗錢犯行，辯稱略以：伊不知會拿來做犯罪之用云云。
經查：㈠、按金融帳戶為個人理財工具，而申請開設金融帳戶並無任何特殊限制，一般民眾皆可以存入最低開戶金額方式申請之，且一人得在不同金融機構申請多數之存款帳戶使用，此乃眾所週知之事實。
次者，對於金融機構開設帳戶、請領存摺及金融卡之事，係針對個人身分之社會信用而予資金流通，具有強烈屬人性；
故依一般人之社會生活經驗，實無必要收集（包含購買、承租或借用等）他人帳戶使用之必要。
是如陌生人不以自己名義申請開戶，反向他人蒐集、購買大量他人之銀行帳戶供己使用，衡情對於該帳戶是否合法使用一節，應有合理懷疑。
再以，被告對於該二名不詳成年人「小成」、「小陳」之真實姓名、年籍資料，及彼等商借其金融帳戶使用緣由等重要事項，俱未詳實查證探詢，竟仍於全然未知情狀下，貿然出售自己名義設立之金融帳戶，且將各該帳戶存摺、印章、金融卡暨密碼等物，併同交付予「小成」及「小陳」等不詳成年人以為使用，顯有違社會通常之人所具合理觀念，核與常情相悖，是被告有以提供自己所有之帳戶予該不詳成年人之方式，幫助掩飾因自己重大犯罪所得財物之故意，甚明。
㈡、此外，復有被害人丙○○、甲○○之警詢指訴、丙○○之第一銀行自動付款交易明細表影本三紙、甲○○之郵政國內匯款執據影本一紙，以及玉山銀行重新分行函復之開戶基本資料暨交易明細查詢表（參臺南市警察局南事警一刑偵字第九五○二○○○二○○號卷二五至二八頁）、郵政存簿儲金立帳申請書、印鑑卡暨帳戶最近交易資料（參臺南市警察局南市警六刑偵字第○九五○○○○○一八號卷一八至二十頁），均在卷足為憑稽。
是綜據前述，本案事證明確，被告犯行，堪予認定。
三、觀諸該二名不詳成年人「小成」及「小陳」，於取得被告乙○○所有、如附表所示之金融帳戶後，即由所屬犯罪集團其他不詳成員，利用播放語音訊息或撥打電話詐稱接話人信用卡帳款尚未繳納之方式，俟不特定人依內容所述電話與該犯罪集團聯繫後，即由該集團不詳成員或向不特定人謊稱須更換金融識別碼，要求其持個人金融卡至自動櫃員機依指示操作，或佯指其銀行帳戶已生風險，須將帳戶金額提出轉存至指定之安全帳戶等語，致通話之不特定人信以為真，因此陷於錯誤，而依該不詳成員指示，以操作自動櫃員機轉帳或至金融機構填寫匯款單匯款方式，將款項轉匯入該犯罪集團指定帳戶內，因此詐得他人所有之財物。
該犯罪集團施用詐術對象廣泛，並有組織與計劃，足見該不詳成年人「小成」、「小陳」及其等所屬之犯罪集團，乃恃此種詐欺他人財物為生，以詐欺為常業，所為均係洗錢防制法第三條第一項第五款所指之重大犯罪，若掩飾或隱匿上開因重大犯罪所得之財物，自屬洗錢防制法第二條第一款所禁止之「洗錢行為」。
故而，被告乙○○以提供自己所有之金融帳戶，幫助該姓名年籍不詳之成年人「小成」與「小陳」暨其等所屬犯罪集團掩飾因常業詐欺之重大犯罪所得財物，核其所為，係犯刑法第三十條第一項、洗錢防制法第九條第一項之幫助洗錢罪。
查被告乙○○先後二次提供如附表所示之金融帳戶，供為該不詳成年人「小成」及「小陳」存、提款暨轉帳匯款之用，時間緊接，犯罪方式無異，所犯均係犯罪構成要件相同之罪名，顯係基於概括犯意反覆實施，為連續犯，應依刑法第五十六條規定論以一罪，加重其刑。
又被告係幫助犯，依法按正犯之刑減輕之。
刑有加重及減輕者，應先加後減。
爰審酌被告雖無前科，然按被告係智識正常且具有社會經驗之成年人，又國內新聞媒體對於犯罪集團恃以大量蒐集、借用或購買他人金融機構帳戶，供為掩飾或隱匿因自己常業詐欺重大犯罪所得財物之情節，亦廣為報導，被告對於有不詳人士欲收購其所有之金融帳戶，更應心存戒慎，深思謹慮，竟仍率爾出售如附表所示帳戶，兼衡其犯罪動機、目的及手段方式，因此助長常業詐欺財產犯罪，且幫助掩飾、隱匿因常業詐欺重大犯罪所得財物，致司法機關查緝困難，所生危害程度非微，犯罪所得利益為六千元，暨犯罪後態度等一切情狀，量處如主文所示之刑，並諭知易科罰金之折算標準。
末按被告前未曾受有期徒刑以上刑之宣告，有本院九十五年六月二十八日列印之臺灣高等法院被告前案紀錄表附卷可參，其因一時輕率失慮，而為如上犯行，致罹刑典，惟經此偵審科刑程序後，應知惕勵，信無再犯之虞，本院因認被告乙○○所受宣告之刑，以暫不執行為適當，茲審酌其所犯旨揭犯罪情節程度，爰併宣告緩刑三年，期被告能深切悟省，慎思謹行，以收導正勵新實效。
至被告出售自己金融帳戶所得新臺幣六千元，係因本件幫助洗錢犯罪所得財物，應依洗錢防制法第十二條第一項規定宣告沒收之，如全部或一部不能沒收時，以其財產抵償之。
另，被告於偵查中固陳稱其共出售四本帳戶，然就檢察官聲請範圍觀察，並無證據證明有各該被害人受騙而匯入各該帳戶之情事，此一部份之行為尚乏犯罪之證據，自非原聲請效力所及，本院毋庸另作處理，附此敘明。
四、至於聲請意旨略以：被告乙○○所為，另涉犯刑法第三十條第一項、第三百四十條之幫助常業詐欺罪嫌云云。
惟按犯罪事實應依證據認定之，無證據不得認定犯罪事實，刑事訴訟法第一百五十四條第二項定有明文，而幫助犯除須對於其實施之幫助行為予以認識外，尚須對正犯之犯行有構成要件故意之存在，始克相當。
經查：本件被告乙○○提供自己所有帳戶供為他人使用時，依該金融帳戶係供以轉帳、存、提款及匯款使用之特性，被告固可能預見上開帳戶係供他人作為掩飾或隱匿因自己重大犯罪所得款項之用，業如前述，惟尚難逕認其即有認識他人實施常業詐欺犯罪之態樣、內容暨行為，進而，基於幫助他人遂行常業詐欺犯罪之犯意，著手實施幫助行為，因此，仍不得以幫助常業詐欺罪相繩。
此外，本院復查無其他積極證據證明被告有何幫助常業詐欺之犯行，既無從證明被告此部分之犯罪，本應諭知無罪判決，惟此部分核與被告上開論罪科刑部分，二者係一行為觸犯二罪名之想像競合犯，具裁判上一罪關係，爰不另為無罪之諭知，附此敘明。
五、依刑事訴訟法第四百四十九條第一項前段、第三項、第四百五十條第一項，洗錢防制法第九條第一項、第十二條第一項，刑法第十一條前段、第三十條、第五十六條、第四十一條第一項前段、第七十四條第一款，逕以簡易判決處刑如主文。
六、如不服本判決，得自收受送達之日起十日內向本院提出上訴狀，上訴於本院第二審合議庭（須附繕本）。
中 華 民 國 95 年 6 月 29 日
刑事第七庭法 官 胡堅勤
上列正本證明與原本無異。
書記官 吳詩琳
中 華 民 國 95 年 6 月 30 日
附表：
┌──┬──────┬────────┬────┬────┐
│編號│金融機構名稱│ 開戶日期／ │被 害 人│匯款日期│
│ │／帳號、戶名│ 出借帳戶時、地 │姓 名│暨金額 │
├──┼──────┼────────┼────┼────┤
│1 │三重正義郵局│民國（下同）八十│甲○○ │九十四年│
│ │局號：244110│八年三月十八日 │ │六月十日│
│ │1號 ├────────┤ │；以填寫│
│ │帳號：210296│於九十四年五月十│ │匯款單匯│
│ │8號 │九日某時許，在臺│ │款方式，│
│ │戶名：乙○○│北縣三重市正義北│ │匯入六十│
│ │ │路「天台廣場」附│ │萬元。 │
│ │ │近之不詳處所，以│ │ │
│ │ │新臺幣（下同）三│ │ │
│ │ │千元之代價，出售│ │ │
│ │ │予姓名年籍不詳、│ │ │
│ │ │綽號「小成」之成│ │ │
│ │ │年人，並交付存摺│ │ │
│ │ │、印章、金融卡暨│ │ │
│ │ │密碼等物。（立帳│ │ │
│ │ │申請書、帳戶最近│ │ │
│ │ │交易資料，附於臺│ │ │
│ │ │南市警察局南市警│ │ │
│ │ │六刑偵字00000000│ │ │
│ │ │18號卷18至20頁）│ │ │
├──┼──────┼────────┼────┼────┤
│2 │玉山銀行重新│民國（下同）九十│丙○○ │九十四年│
│ │分行 │四年五月二十日 │ │五月二十│
│ │帳號：032596├────────┤ │二日； │
│ │0000000號 │於開戶後同日下午│ │以自動櫃│
│ │戶名：乙○○│二時許，在臺北縣│ │員機轉帳│
│ │ │三重市○○○路某│ │方式，接│
│ │ │不詳便利商店前，│ │續匯入共│
│ │ │以新臺幣（下同）│ │計五萬五│
│ │ │三千元之代價，出│ │千零八十│
│ │ │售予姓名年籍不詳│ │一元。 │
│ │ │、綽號「小陳」之│ │ │
│ │ │成年人，並交付存│ │ │
│ │ │摺、印章、金融卡│ │ │
│ │ │暨密碼等物。（立│ │ │
│ │ │帳申請書、帳戶最│ │ │
│ │ │近交易資料，附於│ │ │
│ │ │臺南市警察局南市│ │ │
│ │ │警一刑偵字950200│ │ │
│ │ │0200號卷25至28頁│ │ │
│ │ │） │ │ │
└──┴──────┴────────┴────┴────┘
附錄本案論罪科刑法條全文：
洗錢防制法第九條
犯第二條第一款之罪者，處五年以下有期徒刑，得併科新臺幣三百萬元以下罰金。
犯第二條第二款之罪者，處七年以下有期徒刑，得併科新臺幣五百萬元以下罰金。
以犯前二項之罪為常業者，處三年以上十年以下有期徒刑，得併科新臺幣一百萬元以上一千萬元以下罰金。
法人之代表人、法人或自然人之代理人、受雇人或其他從業人員，因執行業務犯前三項之罪者，除處罰行為人外，對該法人或自然人並科以各該項所定之罰金。
但法人之代表人或自然人對於犯罪之發生，已盡力監督或為防止行為者，不在此限。
犯前四項之罪，於犯罪後六個月內自首者，免除其刑；
逾六個月者，減輕或免除其刑；
在偵查或審判中自白者，減輕其刑。
洗錢防制法第十二條
犯第九條之罪者，其因犯罪所得財物或財產上利益，除應發還被害人或第三人者外，不問屬於犯人與否，沒收之。
如全部或一部不能沒收時，追徵其價額或以其財產抵償之。
為保全前項財物或財產上利益追徵或財產之抵償，必要時，得酌量扣押其財產。
對於外國政府、機構或國際組織依第十四條所簽訂之條約或協定，請求我國協助之案件，如所涉之犯罪行為符合第三條所列之罪，雖非我國偵查或審判中者，亦得準用前二項之規定。
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