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臺灣新北地方法院民事裁定 105年度司執消債更字第244號
聲 請 人
即債務人 鄧起光
代 理 人 楊子莊律師
上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主 文
債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可。
債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度不得逾越如附件二所示之生活限制。
理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案。
債務人無固定收入，更生方案有保證人、提供擔保之人或其他共同負擔債務之人，法院認其條件公允者，亦同；
法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例（下稱消債條例）第64條第1項、第62條第2項分別定有明文。
二、查本件債務人聲請更生，前經本院105年9月23日以105年度消債更字第251號裁定開始更生程序，有上開裁定1份在卷可參。
聲請人所提如附件一所示之更生方案，其條件為以1個月為1期，第1期至第19期每期清償新臺幣（下同）9,000元，第20期至第72期每期清償20,000元，共計6年即72期，總清償金額為1,231,000元，占已申報無擔保及無優先權債權總額5,132,067元之23.99％；
占已申報無擔保及無優先權債權本金2,422,859元之50.81％。
本院經審酌下列情事，認其更生方案之條件已盡力清償：（一）債務人聲請前二年間可處分所得為417,240元，扣除必要生活費用369,408元後，僅餘47,832元，低於無擔保及無優先權債權人受償總額1,231,000元。
再參諸債務人於本院裁定開始更生時，除坐落新北市○○區○地○○段○○○○○段000000地號靈骨塔位（權利範圍410000分之3、現值2,085元）外，名下並無其他財產，此有債務人全國財產稅總歸戶財產查詢清單、中華民國人壽保險商業同業公會「保險業通報作業資訊系統」資料查詢結果表、南山人壽保險股份有限公司、國泰人壽保險股份有限公司、新光人壽保險股份有限公司陳報狀與債務人所提出之財產及收入狀況說明書等在卷可參。
本院衡酌系爭土地持分經多次拍賣均無人應買，應可認其財產並無清算價值，從而，本件無擔保及無優先權債權人之受償總額高於法院裁定開始更生程序時，依清算程序可得受償之總額，應足資認定。
（二）又債務人目前任職於聯廣保全股份有限公司，係有薪資、執行業務所得或其他固定收入，且其於更生方案履行期間估列每月收入為37,875元（含薪資、職務加給、伙食津貼，並無年終獎金），有薪資單、聯廣保全股份有限公司開立之證明書在卷可佐，應堪信為真實。
（三）債務人目前與其二名子女居住於新北市板橋區，而債務人於更生方案履行期間所列之每月必要生活支出係以個人月支出約17,756元，加計一名子女（現年21歲，尚在就學中）扶養費每月11,000元，總計28,756元，雖高於內政部公布之歷年最低生活費一覽表，106年度新北市每人每月最低基本生活費用13,700元（按此最低生活標準之計算並未包含勞保、國民年金、健保、勞退金及稅賦等項）；
惟內政部所公布之最低生活費用，為社會救助法所定之用以衡量社會救助之標準，尚非得逕作為消費者債務清理條例中更生事件債務人是否已盡力清償之唯一依據；
而本院審視債務人所提列之每月必要生活費，包含膳食費6,000元、交通費1,440元、勞保費1,382元、健保費642元、醫療費100元、眷屬健保費1,284元與分擔房租6,000元、水費、電費、瓦斯費908元（與同住之成年長子共同分擔），本院審酌目前社會經濟及消費物價等因素，應認債務人並無過度浪費之情事，其所列每月必要生活支出尚屬合理。
至債務人每月支出子女扶養費用11,000元部分，債務人表示其配偶並未工作而於台中照顧其母，故僅由債務人負擔其女之扶養費，並負擔配偶之健保費，本院參酌前述新北市最低基本生活費用，堪認上述扶養費用支出尚屬合理。
（四）債務人於更生方案履行期間之每月收入為37,875元，扣除每月所列之必要生活支出28,756元後，尚餘9,119元均已幾近全數用於履行更生方案還款之用，且債務人為增加還款金額，並按其長女自完成大學學業之時點（即預估自更生方案第20期起），分階段將所節省之每月扶養費11,000元加計至每月清償金額中，於第20期開始增加還款金額為20,000元，足徵債務人為履行更方案已展現其誠意及盡力清償之能事。
（五）債務人並無本條例第64條第2項所定不應認可之消極事由存在，故得不經債權人會議可決，逕予認可更生方案。
且檢視債務人目前之支出及收入狀況亦無法再要求其提出還款成數更高之更生方案，從而依債務人所提出之更生方案、收入及財產狀況觀之，可認本件更生方案之條件已盡力清償。
三、綜上，債務人所提如附件一所示之更生方案核屬公允、適當、可行，復無消費者債務清理條例第63條、第64條第2項所定不應認可之消極事由存在，故不經債權人會議可決，仍予以認可該更生方案；
復為達成教育債務人合理消費觀念並促使債務人勉力履行更生方案之立法意旨，就本件更生方案履行之必要，本院認應於債務人未依更生方案條件全部履行完畢前之生活程度，為相當之限制，並參考各更生事件中債權人所提出對債務人諸種生活程度之限制，擇其適合於本件更生債務人者，爰裁定如主文。
四、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向司法事務官提出異議。
中 華 民 國 107 年 3 月 23 日
民事執行處司法事務官
附件一：更生債務人鄧起光之更生方案
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│壹、更生方案內容 │
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│1.清償總金額：新臺幣（下同）1,231,000元 │
│2.總清償比例：23.99％ │
│3.清償方法：自收到認可裁定確定證明書起之次月15日起，以1個月為1期，│
│ 共計6年72期，第1期至第19期每期清償9,000元，第20期至第72期每期清 │
│ 償20,000元，債務人應於每月15日，將如下表所示之每期應償金額，以匯│
│ 款方式匯予各債權人，匯款費用由債務人負擔。債權人為金融機構之部分│
│ ，將統一匯入最大債權金融機構，由其統一辦理收款及撥付款項作業。（│
│ 消費者債務清理條例第67條第2項規定參照）惟債務人仍需依各金融機構 │
│ 之作業方式配合辦理統一撥付款項作業。 │
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│貳、更生清償分配表 單位：新臺幣/元 │
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│01、台新國際商業銀行股份有限公司 │
│ 債權比率：13.98% │
│ 第1期至第19期每期分配金額：1,258元 │
│ 第20期至第72期每期分配金額：2,795元 │
│02、臺灣新光商業銀行股份有限公司 │
│ 債權比率：6.44% │
│ 第1期至第19期每期分配金額：580元 │
│ 第20期至第72期每期分配金額：1,289元 │
│03、?A豐(台灣)商業銀行股份有限公司 │
│ 債權比率：6.43% │
│ 第1期至第19期每期分配金額：579元 │
│ 第20期至第72期每期分配金額：1,286元 │
│04、花旗(台灣)商業銀行股份有限公司 │
│ 債權比率：15.3% │
│ 第1期至第19期每期分配金額：1,377元 │
│ 第20期至第72期每期分配金額：3,061元 │
│05、中國信託商業銀行股份有限公司 │
│ 債權比率：5.48% │
│ 第1期至第19期每期分配金額：494元 │
│ 第20期至第72期每期分配金額：1,097元 │
│06、萬榮行銷股份有限公司 │
│ 債權比率：10.12% │
│ 第1期至第19期每期分配金額：911元 │ ├┘
│ 第20期至第72期每期分配金額：2,024元 │
│07、良京實業股份有限公司 │
│ 債權比率：7.45% │
│ 第1期至第19期每期分配金額：671元 │
│ 第20期至第72期每期分配金額：1,491元 │
│08、?A誠第一資產管理股份有限公司 │
│ 債權比率：6.26% │
│ 第1期至第19期每期分配金額：563元 │
│ 第20期至第72期每期分配金額：1,251元 │
│09、?A誠第二資產管理股份有限公司 │
│ 債權比率：10.74% │
│ 第1期至第19期每期分配金額：966元 │
│ 第20期至第72期每期分配金額：2,148元 │
│10、第一金融資產管理股份有限公司 │
│ 債權比率：8.3% │
│ 第1期至第19期每期分配金額：747元 │
│ 第20期至第72期每期分配金額：1,660元 │
│11、臺灣銀行股份有限公司 │
│ 債權比率：8.02% │
│ 第1期至第19期每期分配金額：722元 │
│ 第20期至第72期每期分配金額：1,604元 │
│12、台北富邦商業銀行股份有限公司 │
│ 債權比率：1.47% │
│ 第1期至第19期每期分配金額：132元 │
│ 第20期至第72期每期分配金額：294元 │
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│參、補充說明 │
│一、各債權人之每期受償金額，係以債權表所示之債權比例計算後取整數計│
│ 之。若各期受償金額加總後產生些微誤差，請債權人各自於71期時相互│
│ 協調調整。 │
│二、債務人於履行更生方案前，應自行向各債權人詢問還款方式，並依債權│
│ 人所提供之還款方式或匯款帳號履行，債權人亦有主動通知債務人繳款│
│ 方式之義務。 │
│三、更生方案經法院裁定認可確定後，債務人未依更生條件履行者，債權人│
│ 得以之為執行名義，聲請對債務人為強制執行。債權人聲請對債務人為│
│ 強制執行時，法院並得依債務人聲請裁定開始清算程序。 │
└─────────────────────────────────┘
附件二：更生債務人之生活限制
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│准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之│
│生活限制： │
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│一、不得為奢靡浪費之消費活動。 │
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│二、不得為賭博或為其他投機行為。 │
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│三、除因公務所需且由公費支付者及緊急事件者外，不得搭乘高│
│ 鐵及航空器。 │
├────────────────────────────┤
│四、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。 │
├────────────────────────────┤
│五、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 │
├────────────────────────────┤
│六、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 │
└────────────────────────────┘
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