臺灣新北地方法院民事-PCDV,109,訴,342,20200423,1

臺灣新北地方法院民事判決 109年度訴字第342號
原 告 良京實業股份有限公司

法定代理人 平川秀一郎

訴訟代理人 何宏建


被 告 何明旺



上列當事人間請求返還借款事件，經本院於民國109 年4 月9 日言詞辯論終結，判決如下：

主 文

被告應給付原告新臺幣陸拾壹萬零柒佰貳拾貳元，及自民國九十四年八月十一日起至清償日止，按週年利率百分之九點一二五計算之利息，及自民國九十四年九月十二日起至清償日止，其逾期在六個月內者，按上開利率百分之十，超過六個月者，就超過部分，按上開利率百分之二十計算之違約金。

被告應給付原告新臺幣柒拾陸萬捌仟零貳拾捌元，及自民國九十四年十月十一日起至清償日止，按週年利率百分之九點一二五計算之利息，及自民國九十四年十一月十二日起至清償日止，其逾期在六個月內者，按上開利率百分之十，超過六個月者，就超過部分，按上開利率百分之二十計算之違約金。

被告應給付原告新臺幣貳拾萬柒仟伍佰玖拾元，及如附表所示之利息及違約金。

訴訟費用由被告負擔。

事實及理由

壹、程序方面：本件被告未於言詞辯論期日到場，且核無民事訴訟法第386條各款所列情形，爰依原告聲請，由其一造辯論而為判決。

貳、實體方面：

一、原告主張：㈠緣被告前向訴外人臺東區中小企業銀行股份有限公司（下稱臺東企銀）申請信用貸款，借款額度為新臺幣（下同）700,000 元，自民國93年5 月24日起，以1 個月為1 期，共分84期，按期於當月10日平均攤還本息，而自借款日起，利率按牌告基準利率應為9.125 ％（計算式：4.3 ％＋4.825 ％＝9.125 ％）計付利息，調整基準利率時，自調整日改按新利率機動調整之，未按期攤還本息時，逾期未超過6 個月內者，按上開利率10％，超過6 個月者，就超過部分，按上開利率20％計算之違約金，如有任何1 期未如期清償時，視為全部到期。

詎被告未依約履行繳款義務，尚有本金、利息及違約金拒不清償，依上開借款契約之授信約定書第13條約定，視為債務全部到期，被告自應給付如後述訴之聲明第⑴項所示之借款本息及違約金。

㈡又被告前向臺東企銀申請信用貸款，借款額度為900,000 元，自93年5 月24日起，以1 個月為1 期，共分84期，按期於當月10日平均攤還本息，自借款日起，利率按牌告基準利率應為9.125 ％（計算式：4.3 ％＋4.825 ％＝9.125 ％）計付利息，調整基準利率時，自調整日起改按新利率機動調整之，未按期攤還本息時，逾期未超過6 個月內者，按上開利率10％，超過6 個月者，就超過部分，按上開利率20％計算之違約金，如有任何1 期未如期清償時，視為全部到期。

詎被告未依約履行繳款義務，尚有本金及利息、違約金拒不清償，依上開借款契約之授信約定書第13條約定，視為債務全部到期，被告自應給付如後述訴之聲明第⑵項所示之借款本息及違約金。

㈢再被告前向訴外人渣打國際商業銀行股份有限公司（下稱渣打銀行）申辦信用卡並簽訂使用契約，另申請餘額代償服務，被告得持用渣打銀行核發之信用卡於特約商店記帳消費，且應於當期繳款截止日前清償金額，若選擇以循環信用方式繳款，仍應於當期繳款截止日前繳付最低付款額，並依週年利率20％計付循環信用利息，又若申請餘額代償服務而獲核准時，銀行得於核准後以動支持卡人信用額度方式代償持卡人指定之款項，並得將代償金額計入循環信用本金，按循環信用利息約定計付利息，倘持卡人未於當期繳款期限前繳付最低付款額或遲誤繳款期限者，除循環信用利息外，尚須收取3 期各為300 元、400 元、500 元之違約金。

詎被告至95年1 月6 日止，尚積欠本金及利息合計207,590 元，其中本金則為186,676 元，拒不清償。

㈣上開消費借貸債權，分別經臺東企銀及渣打銀行將各該債權讓與原告，原告並通知被告，幾經催討，被告均未付款，爰依民法第474條、第477條等規定，提起本件訴訟等語。

並聲明：⑴被告應給付原告610,722 元，及自94年8 月11日起至清償日止，按週年利率9.125 ％計算之利息，及自94年9月12日起至清償日止，其逾期在6 個月內者，按上開利率10％，超過6 個月者，就超過部分，按上開利率20％計算之違約金。

⑵被告應給付原告768,028 元，及自94年10月11日起至清償日止，按週年利率9.125 ％計算之利息，及自94年11月12日起至清償日止，其逾期在6 個月內者，按上開利率10％，超過6 個月者，就超過部分，按上開利率20％計算之違約金。

⑶被告應給付原告207,590 元，及其中186,676 元自95年1 月7 日起至104 年8 月31日止，按週年利率20％計算之利息，及自104 年9 月1 日起至清償日止，按週年利率15％計算之利息，暨違約金1,200元。

二、被告未於言詞辯論期日到場，亦未提出準備書狀作何聲明或陳述。

三、經查，被告前於93年5 月24日，向臺東企銀分別借款700,000 元、900,000 元，並均約定以臺東企銀牌告基準利率加計週年利率4.825 ％計付利息，借款期間均為93年5 月24日起至100 年5 月24日止，及自93年5 月24日起以1 個月為1 期，共分84期，按期於每月10日平均攤還本息，遲延給付時，除依上開利率計付利息外，逾期在6 個月以內之部分，各按上開利率10％計付違約金，又逾期超過6 個月部分，各按上開利率20％計付違約金。

嗣被告就上開借款僅償還部分本金及至94年8 月10日、94年10月10日止之利息外，其餘部分均未清償，而尚積欠原告本金610,722 元、768,028 元及相關利息、違約金迄未清償，且依該時臺東企銀牌告基準利率加計約定利率後應為週年利率9.125 ％，復依上開借款契約之約定，本件借款業已全部到期。

又被告前向渣打銀行申辦信用卡並簽訂使用契約，另申請餘額代償服務，被告得持用渣打銀行核發之信用卡於特約商店記帳消費，且應於當期繳款截止日前清償金額，若選擇以循環信用方式繳款，仍應於當期繳款截止日前繳付最低付款額，並依週年利率20％計付循環信用利息，又若申請餘額代償服務而獲核准時，銀行得於核准後以動支持卡人信用額度方式代償持卡人指定之款項，且得將代償金額計入循環信用本金，按循環信用利息約定計付利息，倘持卡人未於當期繳款期限前繳付最低付款額或遲誤繳款期限者，除循環信用利息外，尚須收取3 期各為300元、400 元、500 元之違約金。

詎被告至95年1 月6 日止，尚積欠本金及利息合計207,590 元，其中本金則為186,676元迄未清償。

另臺東企銀及渣打銀行業已將上開借款債權均讓與原告，並經原告通知被告等情，有原告所提出之授信約定書、基本放款利率、債權讓與證明書、放款帳卡資料查詢、登報公告、信用卡申請書、繳款通知、信用卡契約、金融監督管理委員會銀行局100 年2 月9 日金管銀票字第10040000140 號令、債權讓與證明書、債權資料明細表、登報公告各1 份為證（見本院卷第13至15頁、第25至27頁、第17頁、第29頁、第19頁、第31頁、第21至22頁、第33至34頁、第23至24頁、第35至36頁、第37頁、第39頁、第41至44頁、第45頁、第47頁、第49頁、第51頁），自堪信原告上開主張為真實。

四、次按消費借貸契約，借用人應於約定期限內，返還與借用物種類、品質、數量相同之物；

遲延之債務，以支付金錢為標的者，債權人得請求依法定利率計算之遲延利息，但約定利率較高者，仍從其約定利率；

當事人得約定債務人於債務不履行時，應支付違約金，民法第478條前段、第233條第1項、第250條第1項分別定有明文。

經查，被告向臺東企銀、渣打銀行借款而未依約清償，則依其等所簽訂之借款契約及信用卡使用契約之約定，被告就尚未清償之款項，視為全部到期，且依前揭契約被告亦負有償還利息、違約金之義務，是被告應給付原告如主文第1 至3 項所示之本金、利息及違約金自明。

五、綜上所述，原告依消費借貸之法律關係，請求被告應給付原告610,722 元，及自94年8 月11日起至清償日止，按週年利率9.125 ％計算之利息，及自94年9 月12日起至清償日止，其逾期在6 個月內者，按上開利率10％，超過6 個月者，就超過部分，按上開利率20％計算之違約金；

又應給付原告768,028 元，及自94年10月11日起至清償日止，按週年利率9.125 ％計算之利息，及自94年11月12日起至清償日止，其逾期在6 個月內者，按上開利率10％，超過6 個月者，就超過部分，按上開利率20％計算之違約金；

再應給付原告207,590 元，及如附表所示之利息及違約金，為有理由，應予准許。

六、本件事證已臻明確，原告其餘主張與攻擊防禦方法及所提證據，經審酌後認與本件判決之結果不生影響，爰不另一一論述，併此敘明。

七、訴訟費用負擔之依據：民事訴訟法第78條。

中 華 民 國 109 年 4 月 23 日
民事第四庭 法 官 黃乃瑩
以上正本係照原本作成。
如對本判決上訴，須於判決送達後20日內向本院提出上訴狀。
如委任律師提起上訴者，應一併繳納上訴審裁判費。
中 華 民 國 109 年 4 月 24 日
書記官 吳雅真
附表：
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│編號│ 借款本金 │週年利率│        利息        │違約金  │
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│ 1  │186,676元 │20％    │自95年1 月7 日起至10│1,200 元│
│    │          │        │4 年8 月31日止，按左│        │
│    │          │        │開利率計算之利息    │        │
│    │          ├────┼──────────┤        │
│    │          │15％    │自104 年9 月1 日起至│        │
│    │          │        │清償日止，按左開利率│        │
│    │          │        │計算之利息          │        │
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