臺灣澎湖地方法院民事-PHDV,105,司執消債更,5,20180425

臺灣澎湖地方法院民事裁定 105年度司執消債更字第5號
聲 請 人
即 債務人 張珍綺即張麗美
代 理 人 黃韡誠律師
債 權 人 台新國際商業銀行股份有限公司
法定代理人 鍾隆毓
債 權 人 花旗(台灣)商業銀行股份有限公司
法定代理人 管國霖
代 理 人 何新台
債 權 人 力興資產管理股份有限公司
法定代理人 林盛茂
上列當事人因消費者債務清理事件聲請更生，本院裁定如下：

主 文

聲請人所提如附表一所示之更生方案應予認可，並自收受本院確定證明書之次月起，於每月十五日給付。

聲請人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附表二之限制。

理 由

一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案；

債務人無固定收入，更生方案有保證人、提供擔保之人或其他共同負擔債務之人，法院認其條件公允者，亦同；

法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例（下稱本條例）第64條第1項、第62條第2項分別定有明文。

另按無擔保及無優先債權受償總額，顯低於法院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之總額者，法院不得以裁定認可更生方案；

又債務人之財產有清算價值者，加計其於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾十分之九已用於清償。

債權人依本條例第六十四條第三項規定，於法院逕以裁定認可更生方案前所為之陳述，僅供法院判斷之參考，法院不受其拘束。

本條例第64條第2項第3款、辦理消費者債務清理事件應行注意事項第27點第1項第1款、第6項參照。

二、經查：

(一)本件債務人聲請更生，前經本院105年度消債更字第4號裁定開始更生程序，有上開裁定在卷可參；

又債務人目前從事臨時工每月收入約新台幣（下同）13,825元左右，有澎湖縣政府白沙鄉公所106年12月21日白秘字第10601019202號函暨臨時工作津貼人員僱用合約書影本在卷。

另有領取低收入戶家庭生活補助及兒童生活補助共8,810元（6,115元＋2,695元），每月所得約2萬2,635元，（計算式：13,825元＋8,810元＝22,635元），應可認有薪資、執行業務所得或其他固定收入等情。

(二)本件無擔保及無優先權之債務總額為190萬5,072元，而債務人所提出之更生方案，其內容為：每一個月為一期，每期清償3,255元，清償期六年，總清償額為23萬4,360元，清償成數約12.30%。

(三)債務人現在名下並無自用住宅或其他財產，僅有向新光人壽保險股份有限公司投保二筆保單，解約金計至106年12月22日止為2萬7,528元（已扣除保單質借本息）及6萬2,862元，共9萬390元。

因債務人現從臨時工，無年終獎金、考績獎金或其他收入，其另領有低收入戶補助共8,810元，此有債務人所得及財產資料清單、澎湖縣白沙鄉公所106年4月21日白社字第1060002861號函、澎湖縣政府106年4月20日府社福字第1060022641號函、白沙鄉公所低收入戶證明書、新光人壽保險股份有限公司107年1月2日陳報狀暨投保簡表在卷可稽；

今債務人依衛生福利部公告106年度臺灣省低收入戶最低生活費11,448元作為每月生活費，應已樽節開支（按107年度公告為1萬2,388元）；

另債務人（未婚）有未成年子女一名（民國94年生），確有受其扶養之必要，此有債務人全戶戶籍謄本附卷，債務人陳報每月扶養費11,448元，未逾衛生福利部公告之107年度低收入戶每月最低生活費，尚屬合理。

今債務人及其受扶養人每月必要生活支出需2萬2,896元（11,448元×2人），其每月所得約2萬2,635元，已不足支應，然債務人願再酌減其與未成年子女每月生活花費，提出每月還款2,000元之更生方案。

又債務人為提高還款成數，將其二筆保單解約後可處分之解約金9萬390元，分攤至72期，每月增加1,255元（元以下四捨五入）用於還款。

綜上，現債務人提出每月清償金額為3,255元（2,000元＋1,255元）之更生方案，足認債務人已「盡力」清償。

三、債務人於本院105年度消債更字第4號裁定開始更生時名下無財產、無自用住宅，僅有二筆有效之人壽保險其解約金縱計算至106年度亦僅有9萬390元之解約金（2萬7,528元＋6萬2,862元＝9萬390元）；

而債務人於聲請更生前2年間之收入約為54萬3,240元，必要支出為49萬2,000元，僅餘51,240元之可處分所得，有其提出之財政部南區國稅局104、105年度綜合所得稅所得資料清單與財產歸屬資料清單、財產及收入狀況說明書及更生方案在卷可參，而本件更生方案總清償金額為23萬4,360元，是本件無擔保及無優先權受償總額，並未顯低於本院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之總額，亦未低於聲請更生前二年間，可處分所得扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用之數額。

四、另有債權人主張對債務人於更生條件全部履行完畢前，應為一定生活程度之限制，為使聲請人得以習得正確之消費觀念使其得以復歸社會，重建經濟生活，並確保更生方案之履行，爰依本條例第62條第2項對聲請人於未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。

五、綜上所述，聲請人有固定收入，其所提更生方案已盡力清償，且無不得認可之消極事由，揆諸消費者債務清理條例之立法目的，在於保障債務人公平受償，謀求消費者經濟生活之更生機會及社會經濟健全發展，且就聲請人之財產收入狀況觀之，以更生方式清償債務較清算方式對債權人更為有利，亦能重建聲請人之經濟生活秩序，是兼平衡兩造利益之考量下，不經債權人會議可決，逕予認可該更生方案，爰裁定如主文。

六、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向司法事務官提出異議。

中 華 民 國 107 年 4 月 25 日
民事執行處 司法事務官
附件一：更生方案
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│壹、更生方案內容                                              │
│1、認可裁定確定之次月起，每1個月為1期，共72期。               │
│2、每期清償新台幣(下同)3,255元。                              │
│3、無擔保及無優先權債務總金額：1,905,072元。                  │
│4、清償總金額：234,360元。                                    │
│5、清償成數：12.30%。                                         │
│6、如有1期未付，則其他各期視為到期。                          │
│7、清償期間及方法：自認可更生方案裁定確定之日次月起，於每月15 │
│   日前，將每期應繳金額以臨櫃繳款、匯款方式自動櫃員機（ATM）轉│
│   帳或債權人指定還款方式，分別匯入各債權人指定匯款帳號內，匯 │
│   費或手費由債務人負擔。                                     │
│                                                              │
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│貳、更生方案清償分配表(單位；元)                              │
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│編號│   無擔保及無優先權債權人     │ 債權金額 │每期分配金額│
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│ 1  │台新國際商業銀行股份有限公司  │ 1,530,387│     2,615  │
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│ 2  │花旗(台灣)商業銀行股份有限公司│   278,768│       476  │
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│ 3  │力興資產管理股份有限公司      │    95,917│       164  │
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│    │       合            計       │ 1,905,072│     3,255  │
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附件二：
債務人在未依更生條件全部履行完畢前，應受下列生活限制：1、不得為奢侈、浪費之行為。
2、不得為賭博或投機行為。
3、不得為不動產之處分。
4、不得為國外旅遊等消費活動。
5、不得投資金融商品(如股票、基金等)。
6、不得駕駛價值超過新台幣500,000元以上之車輛，但因營業謀 生所必要者，不在此限。
以上正本與原本無異。