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臺灣澎湖地方法院民事裁定
109年度司執消債更字第1號
債 務 人 高賜正 000000000000000000000000000000000
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00000000000000000000000000000000法定代理人 尚瑞強 0000000000
000000000000000000000000
00000000000000000000000000000000000債 權 人 台北富邦商業銀行股份有限公司
00000000000000000000000000000000000法定代理人 程耀輝 000000000000
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000000000000000000000000000000000000債 權 人 國泰世華商業銀行股份有限公司
000000000000000000000000000000000000法定代理人 郭明鑑 0000000000000000
代 理 人 孔繁輝 00000000000000000000000000000000000債 權 人 聯邦商業銀行股份有限公司
000000000000000000000000000000000000法定代理人 李憲章 000000000000
代 理 人 陳麗智 00000000000000000000000000000000000債 權 人 元大商業銀行股份有限公司
0000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000法定代理人 范志強 00000000
代 理 人 黃勝豐 000000000000000000000000000000000000債 權 人 永豐商業銀行股份有限公司
00000000000000000000000000000000000法定代理人 陳嘉賢 000000000000
代 理 人 呂亮毅 00000000000000000000000000000000000債 權 人 凱基商業銀行股份有限公司
000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000法定代理人 魏寶生 00000000
00000000000000000000000
000000000000000000000000000000債 權 人 安泰商業銀行股份有限公司
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000000000000000000000000000000000000債 權 人 台灣金聯資產管理股份有限公司
00000000000000000000000000000000000法定代理人 郭文進 00000000
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債 權 人 滙誠第一資產管理股份有限公司
00000000000000000000000000000000000法定代理人 莊仲沼 0000000000
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債 權 人 萬榮行銷股份有限公司
000000000000000000000000000000000000法定代理人 許勝發 0000000000
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000000000000000000000000000000000000債 權 人 新光行銷股份有限公司
000000000000000000000000000000000000法定代理人 李明新 0000000000
代 理 人 黃良俊 0000000000
債 權 人 衛生福利部中央健康保險署
00000000000000000000000000000法定代理人 李伯璋 0000000000
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上列當事人間消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主 文
債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可，並自本裁定確定之次月起，於每月十五日分別給付債權人。
如有一期未付，則其他各期亦視為全部到期。
債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件二所示之限制。
理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案；
債務人無固定收入，更生方案有保證人、提供擔保之人或其他共同負擔債務之人，法院認其條件公允者，亦同；
法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例（下稱本條例）第64條第1項、第62條第2項分別定有明文。
另按無擔保及無優先債權受償總額，顯低於法院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之總額者，法院不得以裁定認可更生方案；
又債務人之財產無清算價值者，以其於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾五分之四已用於清償者，視為債務人已盡力清償。
債權人依本條例第六十四條第三項規定，於法院逕以裁定認可更生方案前所為之陳述，僅供法院判斷之參考，法院不受其拘束。
本條例第64條第2項第3款、第64條之1第2項、辦理消費者債務清理事件應行注意事項第27點第5項參照。
二、經查：
(一)本件債務人高賜正聲請更生，前經本院108年度消債更字第7號裁定開始更生程序在案，有上開裁定在卷可參；
又債務人確有薪資、執行業務所得或其他固定收入等情，亦有湖西鄉公所員工薪資證明在卷足憑。
(二)本件無擔保及無優先權之債務總額為新台幣(下同)4,789,782元，劣後債務總額則為4,288元；
而債務人於民國109年年6月18日所提出之更生方案，其內容為：每1個月為1期，每期清償4,001元，清償期6年，總清償額為288,072元，清償成數約6.01%，如有一期未履行，其他各期視為全部到期。
上開更生方案經本院轉知全體十三位債權人以書面表示是否同意，結果計有台北富邦商業銀行股份有限公司(以下簡稱台北富邦商業銀行，其他債權人亦比照之)、元大商業銀行、台新國際商業銀行、安泰商業銀行、永豐商業銀行及國泰世華商業銀行等六位債權人表示不同意，至於其餘七位債權人則逾期未表示意見，應視為同意，惟因視為同意之債權人，其代表之債權額僅2,074,328元，未逾前述已申報無擔保及無優先權之總債權額4,789,782元之二分之一，故其更生方案並未經債權人會議可決。
(三)債務人現除工作收入外，名下無不動產或其他財產，僅有美商安達產物保險股份有限公司台灣分公司之一筆保單，惟此保單據該公司陳報其係一年期保單，並無滿期金、保單價值準備金及解約金給付可資請求，此有債務人所提財產狀況說明書、財政部南區國稅局105、106年度綜合所得稅各類所得資料清單、全國財產稅總歸戶財產查詢清單、勞工保險被保險人投保資料表、107年10月、11月份湖西鄉公所員工薪資表、美商安達產物保險股份有限公司台灣分公司之回函、稅務電子閘門債務人所得及財產資料清單在卷可稽。
故本院108年度消債更字第7號裁定以查無債務人有其他收入來源，參以債務人提供之員工薪資表應領項目小計28,600元，與債務人所述相符，因此判定以債務人每月薪資28,600元作為計算其每月償債能力之依據。
(四)至於債務人必要生活費用，應以最近1年衛生福利部或直轄市政府所公告當地區每人每月最低生活費1.2 倍定之。
受扶養者之必要生活費用，亦準用第1項規定計算基準數額，並依債務人依法應負擔扶養義務之比例認定之，消債條例第64條之2第1 、2 項定有明文。
是依最近1 年衛生福利部所公告之108 年臺灣省最低生活費12,388元之1.2 倍計算之，債務人及受扶養人之必要生活費用，即應以14,866元之標準認定。
則債務人每月合理支出應為22,299元【計算式：債務人個人支出＋扶養一名子女，父母各分擔1/2，即14,866+14,866×1/2 ＝22,299元】，參以債務人行使負擔其未成年子女之權利義務，為未成年人之主要照顧者，生活開銷較大等情，故本院108年度消債更字第7號裁定認定債務人陳報每月必要支出25,400元，尚屬合理。
則債務人提出附件一所示之更生方案，陳報其個人每月生活支出及一名未成年子女之扶養費合計為24,600元，實已縮減個人生活支出，所提金額亦未逾越本院前開裁定所認定之必要生活費用額，堪認債務人已相當樽節其開支，應可採納。
所以債務人提出每月清償4,001元，清償期6年之更生方案，實已將其可處分所得，扣除每月必要生活費用後餘額全部用於清償【計算式如下：（每月收入28,600元－每月支出24,600元）＝4,000元】，堪認債務人已「盡力」清償，且本件無擔保及無優先權之債權受償總金額為288,072元，並未顯低於本院裁定開始更生程序時，其依清算程序所得受償之總額，亦未低於聲請更生前二年間，債務人可處分所得扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用之數額39,000元。
三、綜上所述，本件債務人有固定收入，其所提如附件一所示之更生方案，其條件核屬已盡力清償，且適當、可行，又無本條例第64條第2項所定不得認可之消極事由存在，揆諸消費者債務清理條例之立法目的，在於保障債務人公平受償，謀求消費者經濟生活之更生機會及社會經濟健全發展，且就債務人之財產收入狀況觀之，以更生方式清償債務較清算方式對債權人更為有利，亦能重建債務人之經濟生活秩序，是兼平衡兩造利益之考量下，不經債權人會議可決，逕予認可該更生方案。
另為使債務人得以習得正確之消費觀念使其得以復歸社會，重建經濟生活，並確保更生方案之履行，爰依本條例第62條第2項規定對債務人於未依更生條件全部履行完畢前之生活程度予以如附件二所示之限制，爰裁定如主文。
四、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向司法事務官提出異議。
中 華 民 國 109 年 8 月 19 日
民事庭司法事務官 郭山水
附件一：更生方案
壹、更生方案內容 1、認可裁定確定之次月起，每1個月為1期，共72期。
2、每期清償新台幣(下同)4,001元。
3、無擔保及無優先權債務總金額：4,789,782元。
4、清償總金額：288,072元。
5、清償成數：6.01%。
6、如有1期未付，則其他各期視為全部到期。
貳、更生方案清償分配表(單位；
元) 編號 無擔保及無優先權債權人 債權金額 每期分配金額 1 台新國際商業銀行 733,005 612 2 台北富邦商業銀行 215,258 180 3 國泰世華商業銀行 59,583 50 4 聯邦商業銀行 182,477 152 5 元大商業銀行 133,139 111 6 永豐商業銀行 306,242 256 7 凱基商業銀行 878,428 734 8 安泰商業銀行 1268,227 1,059 9 台灣金聯資產管理公司 190,179 159 10 匯誠第一資產管理公司 533,165 445 11 萬榮行銷公司 141,183 118 12 新光行銷公司 133,774 112 13 衛福部中央健康保險署 15,122 13 合 計 4789,782 4,001
附件二債務人在未依更生條件全部履行完畢前，應受下列生活限制：
1、不得為奢侈、浪費之行為。
2、不得為賭博或投機行為。
3、不得為不動產之處分。
4、不得為國外旅遊等消費活動。
5、不得投資金融商品(如股票、基金等)。
6、不得駕駛價值超過新台幣500,000元以上之車輛，但因營業謀 生所必要者，不在此限。
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