臺灣屏東地方法院民事-PTDV,100,消債聲,1,20110223,1

臺灣屏東地方法院民事裁定 100年度消債聲字第1號
聲 請 人
即債務人 李珮縈
代 理 人 張宗隆律師
相 對 人
即債權人 臺灣銀行股份有限公司
法定代理人 張明道
相 對 人
即債權人 國泰世華商業銀行股份有限公司
法定代理人 汪國華
相 對 人
即債權人 花旗（台灣）商業銀行股份有限公司
法定代理人 管國霖
相 對 人
即債權人 澳商澳盛銀行集團股份有限公司台北分公司
法定代理人 經天瑞
相 對 人
即債權人 滙豐(台灣)商業銀行股份有限公司
法定代理人 李鐘培
相 對 人
即債權人 遠東國際銀行股份有限公司
法定代理人 洪信德
相 對 人
即債權人 永豐商業銀行股份有限公司
法定代理人 邱正雄
相 對 人
即債權人 玉山商業銀行股份有限公司
法定代理人 曾國烈
相 對 人
即債權人 大眾商業銀行股份有限公司
法定代理人 陳建平
相 對 人
即債權人 安泰商業銀行股份有限公司
法定代理人 齊百邁
相 對 人
即債權人 中國信託商業銀行股份有限公司
法定代理人 辜濂松
上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：

主 文

債務人李珮縈不免責。

理 由 ，

一、按債務人有下列各款情形之一者，法院應為不免責之裁定，但債務人證明經普通債權人全體同意者，不在此限：一、於七年內曾依破產法或本條例規定受免責；

二、隱匿、毀損應屬清算財團之財產，或為其他不利於債權人之處分；

三、捏造債務或承認不真實之債務；

四、因浪費、賭博或其他投機行為，致財產顯然減少或負擔過重之債務，而生開始清算之原因；

五、於清算聲請前一年內，已有清算之原因，而隱瞞其事實，使他人與之為交易致生損害；

六、明知已有清算原因之事實，非基於本人之義務，而以特別利於債權人中之一人或數人為目的，提供擔保或消滅債務；

七、隱匿、毀棄、偽造或變造帳簿或其他會計文件之全部或一部，致其財產之狀況不真確；

八、故意於財產及收入狀況說明書為不實之記載，或有其他故意違反本條例所定義務之行為，消費者債務清理條例（下稱本條例）第134條定有明文。

又按消費者債務清理制度並非在使債務人恣意消費所造成之債務，轉嫁予債權人負擔，債務人免責制度，應在鼓勵勤勞誠實之債務人，而非縱容債務人奢侈浪費，倘債務人於聲請清算前之相當期間內，利用信用金融之機會，恣意為非屬通常生活所需之鉅額消費或作奢侈性、浪費性之消費，而不在意日後履行返還之能力，反而算計本條例中之免責制度，濫用清算程序以規避其應負擔之償還責任，自與本條例之立法本旨有違。

二、經查：聲請人依消費者債務清理條例之規定，聲請清算程序事件，前經本院裁定開始清算程序，嗣終結清算程序確定在案，有本院99年度消債清字第21號、99年度司執消債清字第35號民事裁定附卷可考。

經查依本院99年度司執消債清字第35號卷附債權表所示，本件聲請人所積欠之債務共計為11筆，除其中最大債務本金新臺幣2,223,000 元，為房貸債務外；

其餘10筆債務均為現金卡或信用卡或代償卡等信貸債務，合計債務人積欠相對人債務總額合計為新台幣（下同）3,470,599 元（含計算至民國99年6 月10日止即清算裁定准許前一日之利息及違約金）；

然依債務人97年綜合所得稅各類所得資料清單所示及債務人陳報，債務人月平均收入約為16,000 元，收入不豐，然仍恣意擴張信用貸款；

如依債權人銀行所檢送之信用卡消費紀錄顯示，聲請人多次持包括國泰世華商業銀行、永豐商業銀行、中國信託商業銀行等多家銀行之信用卡，至百貨公司、美商仙妮雷德、珠寶銀樓與汽車用品、牛仔村等場所進行高額消費與繳納商業保險，又聲請人係在未完全清償先前所積欠之信用卡債務之情形下，即再度持卡消費，並多次利用信用卡分期或預借現金之方式進行債務累積，此有上開債權銀行所檢送之信用卡消費紀錄在卷。

在聲請人所進行信用卡消費之行為，遠逾其收入，且在已無法支付之情形下，猶不知節制而續以信用卡借款或分期清償之方式，進行財務之操作，足證聲請人確有浪費情事。

綜上，債務人既已知返還債務有所困難，收入已有不足清償債務之情，竟未衡量自身是否仍有充分之償債能力而持續使用信用卡過度消費、現金卡預借現金，未撙節開銷，據實控制支出，避免不必要之花費以降低負債，則其恣意花費任令債務增加至難以負擔而終致不能清償，自堪認係因奢侈、浪費之行為而致無力清償債務而生清算之原因；

另依債務人之年齡（65年8 月5 日出生），正值壯年且身體健全，如可積極面對債務，非不能清償債務；

從而，債務人之免責，尚屬於法無據。

三、綜上所述，難認債務人之債務累積係基於生活所必須，債務人有消債條例第134條第4款規定，不應免責之情形存在，且亦未經普通債權人全體同意免責，揆諸首揭規定及說明，不應准許債務人免責之聲請，爰裁定如主文。

中 華 民 國 100 年 2 月 23 日
民事庭法 官 李麗芳
正本係照原本作成。
如不服本裁定應於送達後十日內向本院提出抗告狀，並繳納抗告費新臺幣一千元。
如委任律師提起上訴者，應一併繳納上訴審裁判費。
中 華 民 國 100 年 2 月 23 日
書記官 滕一珍