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臺灣屏東地方法院民事裁定 103年度司執消債更字第66號
聲 請 人
即 債務 人 林照庭即林雅惠
代 理 人 楊志律師
保 證 人 許金鳳
相 對 人
即 債權 人 國泰世華商業銀行股份有限公司
法定代理人 陳祖培
代 理 人 周玉萍
相 對 人
即 債權 人 台北富邦商業銀行股份有限公司
法定代理人 韓蔚廷
相 對 人
即 債權 人 臺灣土地銀行股份有限公司
法定代理人 高明賢
代 理 人 陳崇城
相 對 人
即 債權 人 兆豐國際商業銀行股份有限公司
法定代理人 蔡友才
代 理 人 羅建興
相 對 人
即 債權 人 花旗（台灣）商業銀行股份有限公司
法定代理人 管國霖
相 對 人
即 債權 人 臺灣中小企業銀行股份有限公司
法定代理人 黃添昌
代 理 人 何建慶
相 對 人
即 債權 人 大眾商業銀行股份有限公司
法定代理人 陳建平
代 理 人 黃蘭雰
相 對 人
即 債權 人 台中商業銀行股份有限公司
法定代理人 蘇金豐
相 對 人
即 債權 人 中國信託商業銀行股份有限公司
法定代理人 童兆勤
相 對 人
即 債權 人 滙豐（台灣）商業銀行股份有限公司
法定代理人 李鐘培
相 對 人
即 債權 人 臺灣新光商業銀行股份有限公司
法定代理人 李增昌
代 理 人 蕭雅茹
相 對 人
即 債權 人 遠東國際商業銀行股份有限公司
法定代理人 洪信德
相 對 人
即 債權 人 永豐商業銀行股份有限公司
法定代理人 邱正雄
代 理 人 張簡旭文
相 對 人
即 債權 人 玉山商業銀行股份有限公司
法定代理人 曾國烈
代 理 人 洪瑞霞
相 對 人
即 債權 人 台灣金聯資產管理股份有限公司
法定代理人 黃定方
相 對 人
即 債權 人 元大國際資產管理股份有限公司
法定代理人 李雅彬
上列當事人間聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主 文
債務人所提如附件所示之更生方案應予認可。
債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應為如後之限制：（一）不得為奢靡浪費、賭博、金錢借貸及投資金融商品之行為。
（二）不得購買不動產，且不得從事國外遊學、出國旅遊及住宿四星級以上飯店等消費行為。
（三）不得搭乘計程車、高鐵及飛機等航空器，但因公務所需或緊急者不在此限。
理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案；
法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例第64條第1項前段、第62條第2項分別定有明文。
又債務人之財產有清算價值者，加計其於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾10分之9 已用於清償者，法院宜認債務人已盡力清償，辦理消費者債務清理事件應行注意事項第27點第1項亦設有明文。
二、本件債務人聲請更生，前經本院103 年度消債更字第81號裁定開始更生程序，其所提如附件所示之更生方案，以每月為1 期，分6 年共72期，第1 至65期每期清償新台幣（下同）9,155 元，第66至72期每期清償14,500元，總清償金額696,575元，占無擔保及無優先債權總額之10.34％，經本院於民國104 年7 月17日以屏院勝民執玉字第103 司執消債更66號函通知債權人表示意見，未獲可決。
三、經查：㈠債務人目前自營晶柏美髮工作室，每月營收約42,803元，扣除營運成本，每月淨利約為26,916元，有其101 至103 年度帳目表、美髮產品買賣合約書、房屋租賃契約書、水電費繳納單據、管理費單據等在卷可稽，爰以26,916元列計其每月收入。
㈡債務人與其配偶育有一名未成年子女曾○智（89年12月生），由債務人與其配偶平均分擔扶養費用。
依台灣省每人每月最低生活費標準10,869元計算，債務人扶養上開未成年子女所須分擔之費用為5,435 元【計算式：10869 ÷2 ＝5435、未滿1 元部分四捨五入、下同】。
又曾○智於109 年12月年滿20歲後，債務人對之無須負擔扶養義務，爰以5,435 元列計其第一階段（第1至65期）應分擔之子女扶養費用。
㈢債務人陳報須與其2 名弟妹共同扶養其父林○財（45年4 月生）、母林○琴（45年6月生）。
經查林○財、林○琴於101、102 年度均無所得，有稅務電子閘門財產所得調件明細表在卷可稽。
又林○財每月固領有中低收入身心障礙津貼3,500 元，惟參照台灣省每人每月最低生活費標準10,869元，上開津貼尚不足敷生活所需，另林○財名下有汽車1 輛，林○琴名下有不動產4 筆，未經處分變價前，尚非實質所得而可用以維持生活，堪認其等均有受扶養之必要。
則依前開台灣省每人每月最低生活費10,869元計算，債務人每月應負擔扶養其父母之費用各為2,456 元【（10869 －3500）÷3 ＝2456】、3,623 元【10869 ÷3 ＝3623】，惟債務人陳報其每月實際支出扶養父母之費用僅各為2,000 元，合計4,000 元，爰以每月4,000 元列計債務人扶養其父母之支出。
㈣債務人名下並無不動產，目前居住於其婆婆之房屋，其陳報個人每月生活必需支出，包括膳食費6,000 元、交通費1,100 元、通訊費1,400 元、健保費749 元及水電瓦斯費630 元，共9,879 元。
核其項目均屬債務人維持基本生活所必需，所列數額亦在合理範圍內，參酌台灣省每人每月最低生活費標準10,869元，債務人個人每月消費性支出9,879 元，已低於上開標準，顯未逾一般人之生活程度，自屬可採。
㈤另依本院向債務人所投保全球人壽保險股份有限公司函查結果，債務人所有之保單價值合計15,278元，參照辦理消費者債務清理事件應行注意事項第27點第1項規定，以該保單價值加計債務人於更生方案履行期間可處分所得總額，共1,953,230 元【15278 ＋（26916 ×72）＝0000000 】，再扣除其自己及應分擔子女、父母之必需生活費用1,352,563元【（9879＋4000）×72＋5435×65＝0000000 】，所剩600,667 元，僅須其中10分之9 即540,600 元用於清償債務，即足認定債務人已盡力清償，而債務人於更生方案履行期滿之清償總額為696,575 元，較540,600 元多出155,975 元，自堪認其已盡力清償。
㈥此外，本件更生方案尚有債務人之婆婆丁○○擔任保證人。
查丁○○目前於陳駿吉中醫診所擔任助理，每月薪資約23,000元，且其每月尚領有勞保退休金11,616元，名下並有不動產4 筆，有在職證明書、銀行存簿內頁影本、土地及建物登記謄本在卷可稽。
以其收入扣除每月生活必要支出9,000 元、房屋貸款9,000 餘元後，尚有餘裕足以確保債務人更生方案之履行，從而，亦堪認本件更生方案並無消費者債務清理條例第64條第2項第2款、第63條第1項第8款所定顯無履行可能之事由。
四、據上所述，本件債務人有固定之收入，且其所提更生方案之條件堪認已盡力清償，復查無本件有何消費者債務清理條例第64條第2項各款所定之消極事由存在，雖未經債權人會議之可決，仍應逕予認可，並另依同條例第62條第2項規定，就債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，為相當之限制，爰裁定如主文。
五、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向司法事務官提出異議。
中 華 民 國 104 年 8 月 13 日
司法事務官
附件：更生方案（單位：新台幣/元）
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│壹、更生方案內容 │
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│1.每期清償金額：第1 至65期，每期（月）9,155 元；第66至72期，每期│
│ （月）14,500 元。 │
│2.每1 月為1 期，每期在20日以前依債權比例給付債權人。 │
│3.自認可裁定確定之翌月起，分6年，共72期清償。 │
│4.清償比例：10.34 % │
│5.債務總金額：6,734,423元。 │
│6.清償總金額：696,575元。 │
│7.保證人：丁○○ 住屏東縣內埔鄉○○村○○路00巷00號 │
│ 身分證統一編號：Z000000000號 │
│8.債務人於履行更生方案前，應自行向債權人查詢還款案號依期履行，並│
│ 自行負擔匯款費用，或逕以書面向最大債權金融機構請求統一辦理收款│
│ 及撥付款項之作業。 │
├────────────────────────────────┤
│貳、更生清償分配表 │
├──┬────────┬─────┬───┬────┬─────┤
│編號│ 債權人 │ 債權金額 │第1 至│第66期至│6 年清償總│
│ │ │ │65期每│72期每期│額 │
│ │ │ │期金額│金額 │ │
├──┼────────┼─────┼───┼────┼─────┤
│ 1 │國泰世華商業銀行│1,419,191 │1,929 │ 3,055 │ 146,770 │
│ │股份有限公司 │ │ │ │ │
├──┼────────┼─────┼───┼────┼─────┤
│ 2 │台北富邦商業銀行│ 40,180 │ 55 │ 87 │ 4,184 │
│ │股份有限公司 │ │ │ │ │
├──┼────────┼─────┼───┼────┼─────┤
│ 3 │臺灣土地銀行股份│ 98,485 │ 134 │ 212 │ 10,194 │
│ │有限公司 │ │ │ │ │
├──┼────────┼─────┼───┼────┼─────┤
│ 4 │兆豐國際商業銀行│ 541,193 │ 736 │ 1,166 │ 56,002 │
│ │股份有限公司 │ │ │ │ │
├──┼────────┼─────┼───┼────┼─────┤
│ 5 │丙○（台灣）商業│ 66,320 │ 90 │ 142 │ 6,844 │
│ │銀行股份有限公司│ │ │ │ │
├──┼────────┼─────┼───┼────┼─────┤
│ 6 │臺灣中小企業銀行│ 248,217 │ 338 │ 535 │ 25,715 │
│ │股份有限公司 │ │ │ │ │
├──┼────────┼─────┼───┼────┼─────┤
│ 7 │大眾商業銀行股份│ 217,728 │ 296 │ 468 │ 22,516 │
│ │有限公司 │ │ │ │ │
├──┼────────┼─────┼───┼────┼─────┤
│ 8 │台中商業銀行股份│ 877,201 │1,193 │ 1,889 │ 90,768 │
│ │有限公司 │ │ │ │ │
├──┼────────┼─────┼───┼────┼─────┤
│ 9 │中國信託商業銀行│ 819,030 │1,113 │ 1,763 │ 84,686 │
│ │股份有限公司 │ │ │ │ │
├──┼────────┼─────┼───┼────┼─────┤
│10 │甲○（台灣）商業│ 445,510 │ 606 │ 960 │ 46,110 │
│ │銀行股份有限公司│ │ │ │ │
├──┼────────┼─────┼───┼────┼─────┤
│11 │臺灣新光商業銀行│ 492,423 │ 669 │ 1,060 │ 50,905 │
│ │股份有限公司 │ │ │ │ │
├──┼────────┼─────┼───┼────┼─────┤
│12 │遠東國際商業銀行│ 198,030 │ 269 │ 427 │ 20,474 │
│ │股份有限公司 │ │ │ │ │
├──┼────────┼─────┼───┼────┼─────┤
│13 │永豐商業銀行股份│ 142,037 │ 193 │ 306 │ 14,687 │
│ │有限公司 │ │ │ │ │
├──┼────────┼─────┼───┼────┼─────┤
│14 │玉山商業銀行股份│ 382,119 │ 519 │ 822 │ 39,489 │
│ │有限公司 │ │ │ │ │
├──┼────────┼─────┼───┼────┼─────┤
│15 │乙○○○資產管理│ 407,860 │ 555 │ 879 │ 42,228 │
│ │股份有限公司 │ │ │ │ │
├──┼────────┼─────┼───┼────┼─────┤
│16 │元大國際資產管理│ 338,899 │ 460 │ 729 │ 35,003 │
│ │股份有限公司 │ │ │ │ │
├──┼────────┼─────┼───┼────┼─────┤
│總計│ │6,734,423 │9,155 │14,500 │ 696,575 │
└──┴────────┴─────┴───┴────┴─────┘
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