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臺灣屏東地方法院民事裁定 105年度司執消債更字第2號
聲 請 人
即 債務 人 潘秀琴
保 證 人 鄭志國
相 對 人
即 債權 人 滙豐(台灣)商業銀行股份有限公司
法定代理人 李鐘培
相 對 人
即 債權 人 臺灣新光商業銀行股份有限公司
法定代理人 李增昌
代 理 人 陳建富
相 對 人
即 債權 人 遠東國際商業銀行股份有限公司
法定代理人 洪信德
相 對 人
即 債權 人 台新國際商業銀行股份有限公司
法定代理人 鍾隆毓
相 對 人
即 債權 人 中國信託商業銀行股份有限公司
法定代理人 童兆勤
相 對 人
即 債權 人 日盛國際商業銀行股份有限公司
法定代理人 黃錦瑭
上列當事人間聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主 文
債務人所提如附件所示之更生方案應予認可。
債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應為如後之限制：（一）不得為奢靡浪費、賭博、金錢借貸及投資金融商品之行為。
（二）不得購買不動產，且不得從事國外遊學、出國旅遊及住宿四星級以上飯店等消費行為。
（三）不得搭乘計程車、高鐵及飛機等航空器，但因公務所需或緊急者不在此限。
理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案。
債務人無固定收入，更生方案有保證人、提供擔保之人或其他共同負擔債務之人，法院認其條件公允者，亦同。
法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例（下稱消債條例）第64條第1項、第62條第2項分別定有明文。
二、本件債務人聲請更生，前經本院104 年度消債更字第100 號裁定開始更生程序，其所提如附件所示之更生方案，以每月為1 期，分6 年共72期，每期清償新台幣（下同）2,500 元，總清償金額為180,000 元，占無擔保及無優先債權總額21.96 ％，經本院於民國105 年5 月16日以屏院進民執玉字第105 司執消債更2 號函通知債權人表示意見，未獲可決。
三、債務人陳稱其於103 年間產下三子後，因其子尚年幼，且因無法尋得適合之工作，故目前在家照顧其子，並無任何工作收入，每月由其夫乙○○提供生活費供其支用，有債務人稅務電子閘門財產所得調件明細表、勞保局電子閘門網路資料查詢表等件在卷可憑，堪以採信。
本件債務人願意提出每月清償2,500 元更生方案，並徵得乙○○同意擔任保證人，本院審核其更生方案與保證人乙○○之資力如下：㈠債務人名下無不動產，全家現居住於乙○○名下門牌號碼屏東縣○○市○○路000 巷0 ○0 號之房屋，該屋目前每月房屋貸款19,000元。
現全由乙○○一人繳納。
而債務人與乙○○育有三名未成年子女鄭○章（92年3 月生）、鄭○臣（95年4 月生）、鄭○忠（103 年11月），雖本應由債務人與乙○○平均分擔扶養費用，惟因債務人現無任何收入，是更生方案履行期間三名未成年子女之扶養費用均由乙○○負擔。
本院斟酌乙○○負擔扶養義務之程度，參照民法第1118、1119條規定，應考量其能力與債務人目前身負債務之情形，以債務人及3 名未成年子女106 年度綜合所得稅受扶養人每人免稅額8 萬8,000 元計算，即每人每月之扶養費用為7,333元（計算式：88000 ÷12＝7333）。
㈢本件保證人乙○○現任職於信鼎技術服務股份有限公司，每月薪資約53,000元，另每年領有三節及年終獎金合計約三個月薪資，經核算後每月平均收入約63,800元，有其薪資單、稅務電子閘門財產所得調件明細表、勞保局電子閘門網路資料查詢表等件附卷可稽。
此外，因乙○○具有水電專長，休假日另承包小型水電工程以賺取報酬貼補家用，平均每月約有10,000元收入，從而乙○○每月可支配之所得約為73,800元。
其次乙○○每月尚有9,000 元之花旗（台灣）商業銀行之信用貸款須清償。
如按106 年台灣省每人每月最低生活費標準11,448元計算乙○○個人每月必需生活費用，並扣除其每月須清償19,000元房貸及9,000 元信用貸款，則以其所得再扣除債務人及其未成年子女所必須之生活費用後，尚餘5,020 元【計算式：73800 －19000 －9000－11448 －（7333×4 ）＝5020】可資運用，且乙○○名下尚有上開房屋（含基地）及自用小客車一輛等財產，應足確保更生方案之履行，堪認本件更生方案並無消債條例第64條第2項第2款所定顯無履行可能之事由。
四、據上所述，債務人雖暫無固定收入，且名下僅有90年度出廠之機車一輛，惟仍願提出每月清償2,500 元之更生方案，且有保證人確保更生方案之履行，堪認其更生方案之條件公允。
復查無本件有何消債條例第64條第2項之消極事由存在，雖未經債權人會議可決，仍應逕予認可，並另依消債條例第62條第2項規定，就債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，為相當之限制，爰裁定如主文。
五、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向司法事務官提出異議。
中 華 民 國 106 年 5 月 11 日
司法事務官 湯明錦
附件：更生方案（單位：新台幣/元）
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│壹、更生方案內容 │
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│1.每期清償金額：第1 至72期，每期（每月）清償2,500元， │
│2.每1 月為1 期，每期在10日以前依債權比例給付債權人。 │
│3.自認可裁定確定之翌月起，分6年，共計72期清償。 │
│4.清償比例：21.96 % │
│5.債務總金額：819,561元。 │
│6.清償總金額：180,000元。 │
│7.債務人於履行更生方案前，應自行向債權人查詢還款案號依期履行，│
│ 並自行負擔匯款費用，或逕以書面向最大債權金融機構請求統一辦理│
│ 收款及撥付款項之作業。 │
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│貳、更生清償分配表 │
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│編號│債 權 人│ 債權金額 │第1 至72期│6 年清償總額│
│ │ │ │每期金額 │ │
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│ 1 │甲○（台灣）商業│ 104,457│ 319│ 22,968│
│ │銀行股份有限公司│ │ │ │
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│ 2 │臺灣新光商業銀行│ 41,340│ 126│ 9,072│
│ │股份有限公司 │ │ │ │
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│ 3 │遠東國際商業銀行│ 296,173│ 903│ 65,016│
│ │股份有限公司 │ │ │ │
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│ 4 │中國信託商業銀行│ 69,377│ 212│ 15,264│
│ │股份有限公司 │ │ │ │
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│ 5 │日盛國際商業銀行│ 161,647│ 493│ 35,496│
│ │股份有限公司 │ │ │ │
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│ 6 │台新國際商業銀行│ 146,567│ 447│ 32,184│
│ │股份有限公司 │ │ │ │
├──┼────────┼──────┼─────┼──────┤
│ │ │ │ │ │
│總計│ │ 819,561│ 2,500│ 180,000│
│ │ │ │ │ │
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