臺灣屏東地方法院民事-PTDV,99,消債聲,35,20100720,1

臺灣屏東地方法院民事裁定 99年度消債聲字第35號
聲 請 人
即債務人 癸○○
相 對 人
即債權人 第一商業銀行股份有限公司
法定代理人 壬○○
相 對 人
即債權人 國泰世華商業銀行股份有限公司
法定代理人 丁○○
相 對 人
即債權人 戊○（臺灣）商業銀行股份有限公司
法定代理人 甲○○
相 對 人
即債權人 匯豐（台灣）商業銀行股份有限公司
法定代理人 寅○○
相 對 人
即債權人 聯邦商業銀行股份有限公司
法定代理人 丙○○
相 對 人
即債權人 遠東國際銀行股份有限公司
法定代理人 庚○○
相 對 人
即債權人 永豐商業銀行股份有限公司
法定代理人 己○○
相 對 人
即債權人 萬泰商業銀行股份有限公司
法定代理人 卯○○
相 對 人
即債權人 台新國際商業銀行股份有限公司
法定代理人 乙○○
相 對 人
即債權人 大眾商業銀行股份有限公司
法定代理人 辛○○
相 對 人
即債權人 中國信託商業銀行股份有限公司
法定代理人 子○○
相 對 人
即債權人 玉山商業銀行股份有限公司
法定代理人 丑○○
上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：

主 文

債務人癸○○不免責。

理 由

一、按債務人有下列各款情形之一者，法院應為不免責之裁定，但債務人證明經普通債權人全體同意者，不在此限：一、於七年內曾依破產法或本條例規定受免責；

二、隱匿、毀損應屬清算財團之財產，或為其他不利於債權人之處分；

三、捏造債務或承認不真實之債務；

四、因浪費、賭博或其他投機行為，致財產顯然減少或負擔過重之債務，而生開始清算之原因；

五、於清算聲請前一年內，已有清算之原因，而隱瞞其事實，使他人與之為交易致生損害；

六、明知已有清算原因之事實，非基於本人之義務，而以特別利於債權人中之一人或數人為目的，提供擔保或消滅債務；

七、隱匿、毀棄、偽造或變造帳簿或其他會計文件之全部或一部，致其財產之狀況不真確；

八、故意於財產及收入狀況說明書為不實之記載，或有其他故意違反本條例所定義務之行為，消費者債務清理條例（下稱本條例）第134條定有明文。

又按消費者債務清理制度並非在使債務人恣意消費所造成之債務，轉嫁予債權人負擔，債務人免責制度，應在鼓勵勤勞誠實之債務人，而非縱容債務人奢侈浪費，倘債務人於聲請清算前之相當期間內，利用信用金融之機會，恣意為非屬通常生活所需之鉅額消費或作奢侈性、浪費性之消費，而不在意日後履行返還之能力，反而算計本條例中之免責制度，濫用清算程序以規避其應負擔之償還責任，自與本條例之立法本旨有違。

二、經查：㈠本件債務人前經本院裁定開始清算程序，嗣因清算財團之財產不敷清償財團費用及債務，並經本院裁定清算程序終止確定在案，有本院98年度司執消債清字第37號案卷可稽。

又債務人積欠相對人債務總額合計為新台幣（下同）2,317,974元（含計算至民國98年9 月8 日止即更生裁定准許前一日之利息及違約金），是清算程序終結後，債務未見減少。

㈡依債權人提供債務人之消費明細顯示，債務人之消費內容多為信用貸款及現金卡借款，然依債務人綜合所得稅各類所得資料清單所示，其95年、96年之綜合所得分別僅有21,760元、172,149 元，縱依96年之綜合所得記算，月平均收入亦僅約14,345元，收入不豐，然仍恣意擴張信用貸款，如曾分別於93年10月、93年12月間分別向永豐商業銀行股份有限公司借貸10萬元、8 萬元後，猶未撙節開銷，據實控制支出，於94年1 月、同年11月間復向萬泰商業銀行股份有限公司以現金卡提領借貸175,000 元、37,000元；

於同年9 月間向聯邦商業銀行股份有限公司以信用卡借貸10萬元，而重複再生成債務等；

且觀之債務人整體消費態樣而言，多以百貨購物、名品消費及為繳納非屬必要性支出之商業保險費用等為主；

消費態樣顯非一般通常生活之必要，其消費逾越所必要之生活水準，且消費頻繁，堪認已達奢侈、浪費之程度，並逾越可得支配之所得，致無力清償債務而生清算之原因；

雖債務人具狀陳稱債務人背負大量債務之主因，乃因以信用卡支付生活費用及養育子女，債務人實無力清償，為不可歸責等語；

惟查，債務人並未撙節開銷，據實控制支出，且其消費方式，顯非日常生活所須，已如前述，債務人所辯，尚不足採信；

另依債務人之年齡（63年5 月10日出生），正值壯年且身體健全，如可積極面對債務，非不能清償債務；

從而，債務人之免責，尚屬於法無據。

三、綜上，難認債務人之債務累積係基於生活所必須，是對於開始清算之原因具有可歸責性，並衡量債務總額非鉅，及維護債權人之權益，且相對人均具狀表明不同意債務人免責，債務人亦未提出已經全體債權人同意免責之證據，從而依首揭說明，本件債務人不得免責，爰裁定如主文。

中 華 民 國 99 年 7 月 20 日
民事庭法 官 李麗芳
正本係照原本作成。
如不服本裁定應於送達後十日內向本院提出抗告狀，並繳納抗告費新臺幣一千元。
中 華 民 國 99 年 7 月 20 日
書記官 滕一珍