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臺灣屏東地方法院民事裁定 104年度司執消債更字第111號
聲 請 人
即 債務 人 鄭祐協即鄭混協
債 權 人 臺灣土地銀行股份有限公司
法定代理人 高明賢
代 理 人 陳崇城
債 權 人 第一商業銀行股份有限公司
法定代理人 蔡慶年
代 理 人 林瑞玲
債 權 人 華南商業銀行股份有限公司
法定代理人 楊豊彥
代 理 人 林裕民
債 權 人 國泰世華商業銀行股份有限公司
法定代理人 陳祖培
代 理 人 蔡政宏
債 權 人 花旗（台灣）商業銀行股份有限公司
法定代理人 管國霖
代 理 人 何新台
債 權 人 澳盛(台灣)商業銀行股份有限公司
法定代理人 布樂達
代 理 人 曾慶富
債 權 人 滙豐(台灣)商業銀行股份有限公司
法定代理人 李鐘培
債 權 人 臺灣新光商業銀行股份有限公司
法定代理人 李增昌
代 理 人 陳建富
債 權 人 陽信商業銀行股份有限公司
法定代理人 陳勝宏
債 權 人 遠東國際商業銀行股份有限公司
法定代理人 侯金英
代 理 人 楊景鈞
債 權 人 玉山商業銀行股份有限公司
法定代理人 曾國烈
代 理 人 李昇銓
債 權 人 台新國際商業銀行股份有限公司
法定代理人 鍾隆毓
債 權 人 大眾商業銀行股份有限公司
法定代理人 陳建平
代 理 人 黃蘭雰
債 權 人 安泰商業銀行股份有限公司
法定代理人 齊百邁
債 權 人 中國信託商業銀行股份有限公司
法定代理人 童兆勤
代 理 人 何宣鋐
上列當事人間聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主 文
債務人所提如附表所示之更生方案應予認可。
債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應為如後之限制：（一）不得為奢靡浪費、賭博、金錢借貸及投資金融商品之行為。
（二）不得購買不動產，且不得從事國外遊學、出國旅遊及住宿四星級以上飯店等消費行為。
（三）不得搭乘計程車、高鐵及飛機等航空器，但因公務所需或緊急者不在此限。
理 由
一、債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案。
另法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例（以下簡稱消債條例）64條第1項前段、第62條第2項分別定有明文。
二、本件債務人聲請更生，前經本院104 年度消債更字第107 號裁定開始更生程序，其所提如附表所示之更生方案，經本院於民國105 年7 月7 日以屏院進民執成字第104 司執消債更111 號函通知15位債權人表示意見，其中如附表編號2 至6及8 至15共13位債權人均明示不同意，因不同意之人數已逾無擔保及無優先權債權人半數而未獲可決。
三、經查：㈠債務人陳稱：其自97年8 月起任職於雄信運輸有限公司擔任司機兼裝貨員，每月薪資為新台幣（下同）20,100元，無年終奬金，並提出雄信運輸有限公司出具之薪資明細單為證，債務人每月薪資所得與其投保薪資相同，且其全年薪資總和，亦與稅務電子閘門財產所得調件明細表所示全年所得相符，因此債務人上開陳述，堪信為真。
但其每月薪資應扣除其每月應繳納之勞保保費402 元及健保保費283 元，則債務人每月可支配所得為19,415元。
㈡債務人另稱：其目前住於其妻陳○麗所有房屋，雖毋庸支付租金，但該屋目前仍有貸款，其妻因有左側髕骨折及左膝挫傷，現無法工作，但於更生方案履行期間，該房屋貸款及其妻之扶養費，均由子女全部負擔等情，並提出寶建醫院105年4 月29日之診斷證明書、戶籍謄本及陳○麗台新國際商業銀行存摺內頁明細為證，尚可採信。
債務人主張其自已每月生活費僅需11,415元，已低於衛生福利部所公告台灣省每人每月最低生活費用11,448元之標準，自屬可採。
則債務人每月自己必要生活費用為11,415元。
㈢按債務人之財產有清算價值者，加計其於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾10分之9 已用於清償者，法院宜認債務人已盡力清償，辦理消費者債務清理事件應行注意事項第27點定有明文。
本件債務人除有第一產物保險股份有限公司之保險解約金992 元外，並無可資變賣之財產，有稅務電子閘門財產所得調件明細表及第一產物保險股份有限公司105 年4月29日函及中華民國人壽保險商業同業公會查詢結果單附卷可參。
債務人於更生方案履行期間可處分所得總額1,397,880 元（19415 ×72＝0000000 ），扣除其自己所必要之生活費用821,880 元（11415 ×72＝821880）後，剩576,000 元，加上其保單解約金992 元，總計576,992 元，僅須其中10分之9 即519,293 元（576992×9/10＝519293，未滿1 元部分四捨五入）用於清償其債務，即足認定債務人已盡力清償，而債務人於更生方案履行期間之清償總額為576,000 元（800072＝576000），已較519,293 元高出56,707元，堪認債務人已盡力清償。
四、綜上所述，本件債務人有固定之薪資收入，且其所提更生方案堪認已屬盡力清償，此外又查無消債條例第64條第2項規定之消極事由存在，雖未經債權人會議可決，仍應逕予認可，並另依消債條例第62條第2項規定，就債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，為相當之限制，爰裁定如主文。
五、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向司法事務官提出異議。
中 華 民 國 105 年 11 月 28 日
司法事務官
附表：更生方案（單位：新台幣/ 元）
┌────────────────────────────────────┐
│壹、更生方案內容 │
├────────────────────────────────────┤
│1.每期清償金額：第1-72期、每期（月）8,000元。 │
│2.每1月為1期，每期在10日以前依債權比例給付債權人。 │
│3.自認可裁定確定之翌月起，分6年，共72期清償。 │
│4.清償比例：9.78％ │
│5.債務總金額：5,889,260元 │
│6.清償總金額：576,000元 │
│7.給付方式：債務人於履行更生方案前，應自行向債權人查詢還款帳號依期履行並│
│ 自行負擔匯款費用，或逕以書面向最大債權金融機構請求統一辦理收款及撥付款│
│ 項之作業。 │
│8.各債權人每期可受分配金額＝每期還款總金額×各債權人債權比例，依四捨五入│
│ 方式進位受償，若每期可受分配金額仍不等於每期還款總金額，則依序以無進位│
│ 者小數點較高者，優先進位受償。 │
├────────────────────────────────────┤
│貳、更生清償分配表 │
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│編號│ 債 權 人 │ 債權金額 │ 債權比例 │每期清償金額│總清償總額│
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│ 1 │臺灣土地銀行股份│ 157,534 │ 2.67％ │ 214 │ 15,408 │
│ │有限公司 │ │ │ │ │
├──┼────────┼─────┼─────┼──────┼─────┤
│ 2 │第一商業銀行股份│ 67,676 │ 1.15％ │ 92 │ 6,624 │
│ │有限公司 │ │ │ │ │
├──┼────────┼─────┼─────┼──────┼─────┤
│ 3 │華南商業銀行股份│ 116,593 │ 1.98％ │ 159 │ 11,448 │
│ │有限公司 │ │ │ │ │
├──┼────────┼─────┼─────┼──────┼─────┤
│ 4 │國泰世華商業銀行│ 626,394 │ 10.64％ │ 851 │ 61,272 │
│ │股份有限公司 │ │ │ │ │
├──┼────────┼─────┼─────┼──────┼─────┤
│ 5 │乙○（台灣）商業│ 189,839 │ 3.22％ │ 258 │ 18,576 │
│ │銀行股份有限公司│ │ │ │ │
├──┼────────┼─────┼─────┼──────┼─────┤
│ 6 │丙○（台灣）商業│ 543,472 │ 9.23％ │ 738 │ 53,136 │
│ │銀行股份有限公司│ │ │ │ │
├──┼────────┼─────┼─────┼──────┼─────┤
│ 7 │甲○（台灣）商業│ 84,002 │ 1.43％ │ 114 │ 8,208 │
│ │銀行股份有限公司│ │ │ │ │
├──┼────────┼─────┼─────┼──────┼─────┤
│ 8 │臺灣新光商業銀行│ 23,605 │ 0.40％ │ 32 │ 2,304 │
│ │股份有限公司 │ │ │ │ │
├──┼────────┼─────┼─────┼──────┼─────┤
│ 9 │陽信商業銀行股份│ 260,049 │ 4.42％ │ 354 │ 25,488 │
│ │有限公司 │ │ │ │ │
├──┼────────┼─────┼─────┼──────┼─────┤
│ 10 │遠東國際商業銀行│ 639,109 │ 10.85％ │ 868 │ 62,496 │
│ │股份有限公司 │ │ │ │ │
├──┼────────┼─────┼─────┼──────┼─────┤
│ 11 │玉山商業銀行股份│ 485,056 │ 8.24％ │ 659 │ 47,448 │
│ │有限公司 │ │ │ │ │
├──┼────────┼─────┼─────┼──────┼─────┤
│ 12 │台新國際商業銀行│ 770,876 │ 13.09％ │ 1,047 │ 75,384 │
│ │股份有限公司 │ │ │ │ │
├──┼────────┼─────┼─────┼──────┼─────┤
│ 13 │大眾商業銀行股份│ 224,029 │ 3.80％ │ 304 │ 21,888 │
│ │有限公司 │ │ │ │ │
├──┼────────┼─────┼─────┼──────┼─────┤
│ 14 │安泰商業銀行股份│1,612,398 │ 27.38％ │ 2,190 │ 157,680 │
│ │有限公司 │ │ │ │ │
├──┼────────┼─────┼─────┼──────┼─────┤
│ 15 │中國信託商業銀行│ 88,628 │ 1.50％ │ 120 │ 8,640 │
│ │股份有限公司 │ │ │ │ │
├──┼────────┼─────┼─────┼──────┼─────┤
│合計│ │ 5,889,260│ 100％ │ 8,000 │ 576,000 │
└──┴────────┴─────┴─────┴──────┴─────┘
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