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臺灣新竹地方法院民事裁定 106年度司執消債更字第3號
聲 請 人
即債 務 人 劉乙璇即劉雯妮
保 證 人 劉芝吟
相 對 人
即債 權 人 台北富邦商業銀行股份有限公司
法定代理人 韓蔚廷
相 對 人
即債 權 人 國泰世華商業銀行股份有限公司
法定代理人 陳祖培
代 理 人 王行正
相 對 人
即債 權 人 兆豐國際商業銀行股份有限公司
法定代理人 張兆順
代 理 人 羅建興
相 對 人
即債 權 人 匯豐(臺灣)商業銀行股份有限公司
法定代理人 李鐘培
相 對 人
即債 權 人 臺灣新光商業銀行股份有限公司
法定代理人 李增昌
相 對 人
即債 權 人 聯邦商業銀行股份有限公司
法定代理人 李憲章
相 對 人
即債 權 人 玉山商業銀行股份有限公司
法定代理人 曾國烈
代 理 人 陳飛宏
相 對 人
即債 權 人 凱基商業銀行股份有限公司
法定代理人 魏寶生
相 對 人
即債 權 人 台新國際商業銀行股份有限公司
法定代理人 鍾隆毓
相 對 人
即債 權 人 中國信託商業銀行股份有限公司
法定代理人 童兆勤
相 對 人
即債 權 人 勞動部勞工保險局
法定代理人 羅五湖
相 對 人
即債 權 人 衛生福利部中央健康保險署
法定代理人 李伯璋
上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主 文
債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可。
債務人在未依更生條件全部履行完畢前，應受如附件二之生活限制。
保證人於債務人未按期履行如附件一所示更生方案，於更生方案剩餘期數中，每期之金額範圍內，代負履行之責任。
理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案。
債務人無固定收入，更生方案有保證人、提供擔保之人或其他共同負擔債務之人，法院認其條件公允者，亦同。
法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例（下稱本條例）第64條第1項、第62條第2項分別定有明文。
二、查本件債務人聲請更生，前經本院105年度消債更字第95號裁定開始更生程序在案，有上開裁定在卷可參，而債務人於民國（下同）106年3月27日所提每月清償新臺幣（下同）3,500元、履行期間六年、清償成數5.31%之更生方案，經通知債權人以書面對更生方案表示意見，其中債權人台北富邦商業銀行股份有限公司、國泰世華商業銀行股份有限公司、滙豐(臺灣)商業銀行股份有限公司、臺灣新光商業銀行股份有限公司、聯邦商業銀行股份有限公司、玉山商業銀行股份有限公司、凱基商業銀行股份有限公司、台新國際商業銀行股份有限公司、中國信託商業銀行股份有限公司、勞動部勞工保險局均具狀表示不同意，其所表達之意見分別為：債務人清償債務成數5.31%過低、債務人所陳所得資料未盡確實、債務人具備相當之工作能力得以清償、債務人個人每月生活費用14,129元高於105年度臺灣省每人每月最低生活費用11,448元、更生方案中應對債務人於清償期間為生活程度一定限制等語。
經本院考量債務人所列市集擺攤所得尚難謂固定，經通知債務人重行提出有保證人之更生方案，是債務人復於106年6月3日向本院提出每月清償3,500元、履行期間六年、清償成數5.31%、總清償金額252,000元及第三人劉芝吟願擔任保證人之更生方案。
三、次查，債務人自陳於市集擺攤販售，確有營業之收入，有債務人所提營業收支表、支出明細帳單等影本在卷足憑。
再經本院審酌債務人之下列情事，可認其於106年6月3日提出之更生條件已盡力清償，應予認可更生方案：
（一）依債務人更生方案所列每月收入17,690元，係債務人市集擺攤販售營業之收入，有債務人所提營業收支表等影本為證。
經核債務人目前並無勞保投保單位，且自91年間已退保，其債務人103至105年間於稅務機關登載年度所得為零元，是債務人收入除個人所提供所得資料可核對外，並無其他薪資所得資料可資核對，有債務人所提財政部北區國稅局103、104年度綜合所得稅各類所得資料清單、本院職權調取債務人之稅務電子閘門財產所得調件明細表之105年度所得及財產資料等在卷可稽。
是於有其他歧異認定證明前，仍以債務人所提每月收入17,690元為認定依據。
（二）另債權人所陳每月必要支出須依105年度臺灣省每人每月最低生活費用11,448元計算乙節，然所謂「最低生活費」標準，依社會救助法第4條第3項之規定，係中央、直轄市主管機關參照中央主計機關所公布當地區最近一年平均每人消費支出60%所訂定，即不包含非消費性支出例如所得稅、勞健保費等經常性支出在內。
然依社會救助法第4條第1項及第2項規定：「本法所稱低收入戶，指經申請戶籍所在地直轄市、縣（市）主管機關審核認定，符合家庭總收入平均分配全家人口，每人每月在最低生活費以下，且家庭財產未超過中央、直轄市主管機關公告之當年度一定金額者。
前項所稱最低生活費，由中央、直轄市主管機關參照中央主計機關所公布當地區最近1年每人可支配所得中位數60％定之，並於新年度計算出之數額較現行最低生活費變動達5％以上時調整之。
直轄市主管機關並應報中央主管機關備查。」
，足見最低生活費之主要目的係供判定低收入戶之法定依據，參照行政院主計處所公布當地區最近1年每人可支配所得60％所定，並非個別債務人實際支出狀況，是聲請更生之債務人，倘一律要求以上開最低生活費作為其更生方案履行期間每月必要支出之標準，無意要求債務人在履行更生方案期間均應維持低收入戶之生活，況且低收入戶尚且可能有政府補助，而債務人在無任何政府補助之情形下，其更生方案履行期間之生活條件反劣於低收入戶，實與消債條例之立法目的，係使債務人得透過更生程序清償債務、重建其經濟生活，亦保障債務人於更生方案履行期間內能保有符合人性尊嚴之最低基本生活有違。
且司法院民事廳101年3月14日廳民二字第0000000000號亦函示：「法院審酌債務人每月『最低生活費』，不得逕以內政部或各直轄市政府訂定及公告之各地區每人每月最低生活費作為債務人每月必要支出，業經本院消債條例法律問題研審小組作成結論」，故上開最低生活費用，僅能作為債務人每月最低生活費之下限，而非判斷債務人每月必要支出是否合理之上限，且債務人每月支出是否必要，仍應考量債務人之生活環境、工作條件、現今經濟生活之實況後，就債務人所列之支出項目予以一一審酌。
本院審酌債務人於履行更生方案期間每月支出14,129元，僅略高於105年度臺灣省每人每月最低生活費用11,448元標準，未顯逾一般最低實際生活所需之標準，債權人稱債務人陳報之每月必要生活費用過高等語，洵無足採。
再參酌債務人前已向本院提出相關證明審核，復據本院105年度消債更字第95號民事裁定所認定，堪認債務人之支出尚屬合理。
（三）債務人所提出之更生方案，雖收入非屬固定，然為增清償履行可能，另列有保證人劉芝吟願擔任履行保證，並提出保證人同意書、印鑑證明為證。
其保證人劉芝吟名下尚有多筆不動產，有債務人所提保證人劉芝吟之全國財產稅總歸戶財產查詢清單在卷可稽。
是保證人劉芝吟既願意擔任更生方案保證人，而該保證人亦非無資力，該保證之提供足以擔保其債務人每月清償，得使本件更生方案有履行之可能。
（四）綜上，其債務人之更生方案之每月收入約為17,690元，於更生方案履行期間（6年）可處分薪資所得總額為1,273,680元（計算式：17,690126＝1,273,680），扣除必要生活費用總額1,017,288元（計算式：14,129126＝1,017,288），餘額為256,392元（計算式：1,273,680－1,017,288＝256,392）。
則附件所示更生方案，以1月為1期，每期清償金額3,500元，清償總額為252,000元（計算式：3,500126＝252,000），已達前開餘額之98.29％（計算式：252,000256,392100％＝98.29％，小數點二位以下不計），債務人將可支配所得餘額九成以上供清償，應認屬盡力清償。
四、綜上所述，債務人所提之更生方案其清償金額高於聲請前二年間可處分所得扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用之數額，且依其收入及財產狀況，本院認為更生方案之條件已盡力清償，且無本條例第63條所定不應認可之消極事由存在，故不經債權人會議可決，逕行認可更生方案。
另依本條例第62條第2項規定，為促使債務人履行更生方案，並教育其合理消費觀念，就債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，裁定如附件二之相當限制，爰裁定如主文。
五、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法事務官提出異議。
中 華 民 國 106 年 6 月 26 日
民事庭司法事務官 許智閔
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