沙鹿簡易庭民事-SDEV,110,沙小,327,20210826,1

臺灣臺中地方法院小額民事判決 110年度沙小字第327號
原 告 富邦資產管理股份有限公司

法定代理人 洪主民
訴訟代理人 凃彥睿


被 告 洪庠淇即洪英昌

上列當事人間請求清償債務事件，本院於民國110年8月12日言詞辯論終結，判決如下：

主 文

被告應給付原告新臺幣31,915元，及其中新臺幣29,912元自民國95年4月7日起至民國104年8月31日止，依照年息20％計算之利息，另自民國104年9月1日起至清償日止，依照年息15％計算之利息。

訴訟費用新臺幣1,000元由被告負擔。

本判決得假執行。

事實及理由

一、本件被告經合法通知，未於言詞辯論期日到場，核無民事訴訟法第386條各款所列情形，爰依原告之聲請，由其一造辯論而為判決。

二、原告主張：被告於民國94年1月15日與台北富邦銀行股份有限公司（以下簡稱台北富邦銀行）訂定「富邦發現金卡」申請書暨約定書，約定於借款額度新臺幣（下同）30,000元之範圍內得依台北富邦銀行所發行之「富邦發現金卡」循環動用，借款期間自台北富邦銀行核准之日起1年，如被告未於借款期間屆至30日前以書面通知終止契約，並通過台北富邦銀行之審核同意後，視為同意續約1年，不另換約，其後每年屆期時亦同。

如被告停止或遲延履行全部或一部債務本金時，即喪失期限利益，債務全部視為到期，並改依年利率20％計算遲延利息。

詎料，被告自95年1月6日起即未為任何之清償，依約其債務應已全部視為到期。

嗣後台北富邦銀行於95年7月17日將上開債權讓與原告，且以公告方式通知被告在案。

被告至95年4月6日止，尚積欠原告本金29,912元、手續費還款6元、遲延利息1,475元、一般利息434元及沖銷待收利息88元，合計為31,915元，及其中29,912元自95年4月7日起至104年8月31日止，依照年息20％計算之利息；

另自104年9月1日起至清償日止，依照年息15％計算之利息尚未清償。

屢經催告無效，為此，爰依消費借貸及債權讓與之法律關係提起本件訴訟請求被告給付。

並請求法院判決：被告應給付原告31,915元，及其中29,912元自95年4月7日起至104年8月31日止，依照年息20％計算之利息，另自104年9月1日起至清償日止，依照年息15％計算之利息。

訴訟費用由被告負擔。

三、被告未於言詞辯論期日到場，亦未提出書狀作何聲明或陳述。

四、稱消費借貸者，謂當事人一方移轉金錢或其他代替物之所有權於他方，而約定他方以種類、品質、數量相同之物返還之契約。

借用人應於約定期限內，返還與借用物種類、品質、數量相同之物，民法第474條第1項、第478條前段分別定有明文。

又遲延之債務，以支付金錢為標的者，債權人得請求依法定利率計算之遲延利息。

但約定利率較高者，仍從其約定利率。

民法第233條第1項定有明文。

另自104年9月1日起，銀行辦理現金卡之利率或信用卡業務機構辦理信用卡之循環信用利率不得超過年利率15％，104年2月4日總統華總一義字第10400014271號令修正公布之銀行法第47條之1第2項定有明文，其立法理由為：「存款及放款利率大幅調降的事實，民法到目前為止卻遲遲沒有加以反應，致使法律與社會現況脫勾，產生許多銀行強力推銷現金卡及信用卡，來規避財政部對一般消費貸款降息之管制，對於現金卡或是信用卡循環利息，採取20％的高利率的脫法行為，已經嚴重盤剝經濟弱勢的債務人，並且危害到國家經濟體系及金融秩序，有必要加以修正…」，依照前開規定，持卡人之信用卡循環信用餘額及現金卡借款餘額，包含「既有未清償款項餘額」及「新增款項」，自104年9月1日起所收取之利率均不得超過15％，至104年9月1日前已產生之「未清償款項餘額」，自該等款項起息日起至104年8月31日止之期間利息，發卡機構則依原契約利率計收。

經查，原告主張之前述事實，已據其提出戶籍謄本、「富邦發現金卡」申請書、約定書、債權讓與證明書、民眾日報公告、貸還款交易履歷一覽表等文件為證，而被告經合法通知，未於言詞辯論期日到場，亦未提出書狀作何陳述以供審酌，足以相信原告主張之前述事實為真正。

從而，原告依系爭消費借貸契約及債權讓與之法律關係，訴請被告給付如主文第1項所示之金額及利息，為有理由，應予准許。

五、本件係適用小額程序而為被告敗訴之判決，依民事訴訟法第436條之20規定，應依職權宣告假執行；

併依同法第436條之19第1項規定，確定本件訴訟費用額為1,000元，依民事訴訟法第78條，命由被告負擔之。

中 華 民 國 110 年 8 月 26 日
臺灣臺中地方法院沙鹿簡易庭
法 官 劉國賓
以上為正本，係照原本作成。
如不服本判決，應於送達後廿日內，以判決違背法令為理由，向本院提出上訴狀並表明上訴理由（上訴理由應表明一、原判決所違背之法令及其具體內容；
二、依訴訟資料可認為原判決有違背法令之具體事實），如於本判決宣示後送達前提起上訴者，應於判決送達後廿日內補提上訴理由書（須附繕本）。
中 華 民 國 110 年 8 月 26 日
書記官 許宏谷