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臺灣新北地方法院三重簡易庭民事判決
108年度重簡字第347號
原 告 良京實業股份有限公司
法定代理人 平川秀一郎
訴訟代理人 陳盈穎
被 告 林東韋
上列當事人間請求清償借款事件，於民國108年3月18日言詞辯論終結，本院判決如下：
主 文
被告應給付原告新臺幣壹拾捌萬柒仟捌佰壹拾捌元，及自民國九十四年五月七日起至清償日止，按年息百分之十三計算之利息，並自民國九十四年六月八日起至清償日止，其逾期在六個月內者，按上開利率百分之十；
超過六個月部分者，按上開利率百分之二十計算之違約金。
被告應給付原告新臺幣貳拾柒萬捌仟零壹拾壹元，及其中新臺幣貳拾肆萬玖仟叁佰零捌元自民國九十四年十月十八日起至民國一百零四年八月三十一日止，按年息百分之二十計算之利息，並自民國一百零四年九月一日起至清償日止，按年息百分之十五計算之利息。
訴訟費用由被告負擔。
本判決得假執行。
事 實 及 理 由
一、本件被告經合法通知，未於言詞辯論期日到場，查無民事訴訟法第386條所列各款情事，應准原告之聲請，由其一造辯論而為判決，合先敘明。
二、原告起訴主張：被告前向訴外人臺東區中小企業銀行股份有限公司（下稱台東企銀）申請信用貸款，借款額度為23萬元，自民國93年12月6日起，以每一個月為一期，共分60期，按期於當月6日平均攤還本息，借款利率以年息13%計算，逾期繳款時，除喪失期限利益外，並應自遲延日起，逾期在6個月以內者，另按借款利率10%，逾期超過6個月者，就超過部分按借款利率20%計收違約金，詎被告自94年5月6日起即未依約還款，尚積欠本金新臺幣（下同）187,818元及約定利息、違約金未為清償，嗣台東企銀將對被告之上開債權讓與原告，是原告已合法取得上開債權。
又被告前曾另向中華商業銀行股份有限公司（下稱中華商銀）申辦小額信用貸款，借款額度最高以25萬元為限度，依據本契約於指定帳戶內循環使用，借款動用期間一年，屆期得逕以同一契約容展期，無須另外換約，其後每年屆期時亦同，並約定自借款生效日起至第三個月止，借款利率以固定年利率3%計算，自借款生效日起滿三個月之翌日起，改按固定年利率12%計算；
另如申請餘額代償服務並獲核准，則於經獲准、可動用額度匯入被告指定之代償帳戶或卡號後，自動用日起計算利息，惟如未依約繳款或借款到期或視為全部到期而未立即清償時，延滯期間之利率依年利率20%給付利息，詎被告亦未履行繳款義務，截至94年10月17日止尚有278,011元未償（其中本金為249,308元），幾經催討均未付款，案經中華商銀將上開對被告之債權讓與富全國際資產管理股份有限公司（下稱富全公司），再經富全公司將之讓與原告，是原告亦已合法取得前開債權。
為此，爰依消費借貸及債權讓與之法律關係提起本件訴訟，求為判決如主文所示之事實，業據提出臺東企銀授信約定書、債權讓與證明書暨附表、公告報紙、中華商銀麥克現金卡申請書、中華銀行交易明細表、債權讓與證明書、通知函等件為證。
被告則已於相當時期受合法之通知，而於言詞辯論期日不到場，亦未提出準備書狀作何聲明或陳述，依法視同自認，堪認原告之主張為真實。
三、按自一百零四年九月一日起，銀行辦理現金卡之利率或信用卡業務機構辦理信用卡之循環信用利率不得超過年利率百分之十五，修正後銀行法第47之1條第2項定有明文。
查雙卡利率過高，乃資本主義演繹至極大化後所產生並衍生諸多社會問題，是修正後銀行法第47之1條第2項之立法理由指出：「存款及放款利率大幅調降的事實，民法到目前為止卻遲遲沒有加以反應，致使法律與社會現況脫勾，產生許多銀行強力推銷現金卡及信用卡，來規避財政部對一般消費貸款降息之管制，對於現金卡或是信用卡循環利息，採取百分之二十的高利率的脫法行為，已經嚴重盤剝經濟弱勢的債務人，並且危害到國家經濟體系及金融秩序，有必要加以修正‧‧‧」。
從而，原告依消費借貸及債權讓與之法律關係，求為判決如主文之所示，為有理由，應予准許。
四、本件係適用簡易訴訟程序所為被告敗訴之判決，應依職權宣告假執行。
五、結論：原告之訴為有理由，依民事訴訟法第436條第2項、第385條第1項前段、第78條、第389條第1項第3款，判決如主文。
中 華 民 國 108 年 3 月 21 日
臺灣新北地方法院三重簡易庭
法 官 彭松江
以上正本係照原本作成。
如不服本判決，應於送達後20日內，向本院提出上訴狀並表明上訴理由，如於本判決宣示後送達前提起上訴者，應於判決送達後20日內補提上訴理由書（須附繕本）。
中 華 民 國 108 年 3 月 21 日
書 記 官 王麗智
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